El fraude hipotecario es un tema candente en el mundo financiero actual. Con el aumento de los préstamos y las hipotecas, los estafadores han encontrado nuevas formas de engañar a los propietarios y usurpar sus propiedades. En este artículo, exploraremos los diferentes tipos de fraude hipotecario, cómo protegerte y qué hacer si te encuentras en esta situación. ¡No te pierdas esta guía completa sobre el fraude hipotecario y mantén tu hogar a salvo!
Cualquier declaración falsa o tergiversación utilizada para obtener un préstamo hipotecario de un prestamista.
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué es el fraude hipotecario?
El fraude hipotecario es cualquier engaño o tergiversación intencional para obtener un préstamo hipotecario. Por lo general, el fraude hipotecario ocurre cuando un posible comprador de una vivienda proporciona información falsa u oculta información importante al solicitar un préstamo hipotecario para comprar una propiedad.
Resumen
- El fraude hipotecario es cualquier declaración falsa o tergiversación destinada a obtener un préstamo hipotecario de un prestamista.
- Las formas más comunes de fraude hipotecario son el fraude de ingresos, el fraude de tasación y el fraude de ocupación.
- El fraude hipotecario ha ido en aumento desde principios de siglo.
Comprender el fraude hipotecario
Si bien el fraude hipotecario se asocia más comúnmente con los prestatarios, los agentes hipotecarios o prestamistas sin escrúpulos también pueden cometer fraude en los préstamos hipotecarios.
El fraude hipotecario ha aumentado significativamente desde la crisis financiera mundial de 2008. En algunos casos, la estafa puede ser relativamente inofensiva. Un prestatario puede, sin darse cuenta, declarar mal ciertas cifras, como sus ingresos, o no proporcionar información importante porque la ha olvidado o no sabe que es relevante para su solicitud de hipoteca.
En otros casos, un prestatario puede engañar intencionalmente a un prestamista, pero su motivo principal no es cometer fraude para obtener una ventaja financiera, sino simplemente poder comprar la casa que desea cuando no puede calificar legalmente para el préstamo hipotecario requerido.
Ejemplos de fraude hipotecario
El fraude hipotecario puede ocurrir de muchas maneras diferentes, pero los casos más comunes de fraude hipotecario son el fraude de ingresos, el fraude de tasación o el fraude de ocupación.
1. Fraude de ingresos
El fraude de ingresos es la forma más común de fraude hipotecario. Un prestatario potencial declara un monto de ingresos superior al que realmente gana. La proliferación del delito cibernético ha hecho que el fraude de ingresos sea más fácil de cometer porque hay sitios web que ofrecen servicios como pruebas falsas de ingresos o empleo, formularios W-2 falsos o declaraciones de impuestos falsas a cambio de una tarifa.
Otras tácticas fraudulentas incluyen que el prestatario informe ingresos de trabajo por cuenta propia que no existen o que proporcione un puesto de trabajo falso. Por ejemplo, un prestatario puede fingir que es un ejecutivo de alto nivel en la empresa para la que trabaja cuando en realidad es un empleado de nivel inferior.
Una variante del fraude de ingresos es un delito cada vez más común El robo de identidad. En estos casos, un prestatario obtiene la información financiera de otra persona y la utiliza para obtener un préstamo hipotecario y comprar una propiedad.
Alternativamente, los prestatarios pueden utilizar el robo de identidad para obtener un préstamo hipotecario sobre una propiedad de otra persona. Es un verdadero shock para un propietario desprevenido que no sabe que ha sido víctima de robo de identidad cuando va a vender su casa y descubre que hay una gran hipoteca sobre la propiedad que no conocía.
2. Revisar el fraude
El fraude de tasación ocurre cuando la valoración de una propiedad para la cual un prestatario busca un préstamo hipotecario se exagera o subestima intencionalmente. Para cometer fraude de tasación, un prestatario potencial normalmente debe trabajar con un tasador deshonesto. Si bien el fraude de ingresos a menudo se comete simplemente para obtener un préstamo hipotecario, el fraude de tasación suele ser un plan “con fines de lucro”. Un ejemplo típico de fraude de reseñas se ve así:
- El prestatario potencial contrata a un tasador para tasar una propiedad a un valor superior a su valor real o precio de venta.
- El prestatario tiene entonces la opción de obtener un préstamo hipotecario por el importe necesario para comprar la propiedad.
- Después de recibir el préstamo, el prestatario y el tasador -y posiblemente también el vendedor del inmueble- comparten el excedente recibido que no es necesario para comprar el inmueble.
Los prestatarios a veces intentan que un tasador reduzca el valor de una propiedad para luego poder lograr que el vendedor venda la propiedad a un precio más bajo.
3. Fraude de ocupación
El fraude de ocupación puede ocurrir de diversas maneras. Un prestatario potencial puede indicar que tiene la intención de utilizar una propiedad como su residencia principal para recibir las condiciones de préstamo más favorables si no tiene la intención de vivir en la propiedad. Los préstamos para primera vivienda suelen tener tipos de interés más bajos.
Otro tipo de fraude de ocupación ocurre cuando un prestatario afirma falsamente que está comprando una propiedad de inversión que pretende alquilar y utiliza los ingresos de alquiler proyectados para calificar para un préstamo hipotecario.
Esquemas ganadores de fraude hipotecario
A veces, los prestatarios hipotecarios son víctimas y no autores de esquemas de fraude hipotecario. Los corredores o prestamistas hipotecarios, u otras empresas o individuos, pueden atacar a los propietarios de viviendas que se encuentran en dificultades financieras con una «estafa de rescate hipotecario». Convencen al propietario de que les transfiera la propiedad «temporalmente» y prometen realizar los pagos de la hipoteca hasta que el propietario pueda volver a hacerlo por sí mismo.
En lugar de actuar según lo prometido, los agentes pueden vender la casa al propietario real y desaparecer con las ganancias. Alternativamente, es posible que le hayan cobrado al propietario una tarifa por sus servicios.
Cobran la tarifa, pero no realizan los pagos hipotecarios prometidos y la casa termina siendo embargada. Algunos de los estafadores más descarados pueden entonces comprar la casa en una subasta de ejecución hipotecaria a un precio significativamente reducido.
Más recursos
CFI es el proveedor oficial del programa de certificación global Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™, diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial. Para avanzar aún más en su carrera, los siguientes recursos adicionales de CFI le resultarán útiles:
