Préstamo de capital de trabajo

¿Estás pensando en hacer crecer tu negocio pero te falta el capital necesario? No te preocupes, estás en el lugar indicado. En este artículo te presentamos todo lo que necesitas saber sobre el préstamo de capital de trabajo. Con información clave y consejos útiles, podrás tomar decisiones financieras inteligentes para impulsar tu empresa hacia el éxito. ¡No te lo pierdas!

Introducción a los préstamos para capital de trabajo.

Un préstamo de capital de trabajo es un tipo de préstamo, generalmente por adelantado, que toma una empresa para cubrir sus gastos operativos o diarios, como salarios diarios, facturas, necesidades urgentes de efectivo, etc., y para cubrir la mayor parte de los gastos a corto plazo. gastos de plazo.

Las empresas suelen pedir préstamos para recaudar capital, financiar proyectos y cumplir obligaciones a largo plazo relacionadas con sus negocios. Sin embargo, esto no tiene en cuenta la financiación de las necesidades a corto plazo de la empresa. Para cubrir las necesidades a corto plazo con capital de trabajo, las empresas se financian mediante un préstamo para capital de trabajo.

Características del préstamo para capital de trabajo.

Algunas de las características son:

• Tasa de interés: Cada préstamo se contrata contra el pago de un tipo de interés determinado. Los préstamos a corto plazo, como los préstamos para capital de trabajo, tienen tasas de interés más altas.
• Elegibilidad: Los criterios de elegibilidad pueden variar desde requisitos de garantía hasta calificaciones crediticias.
• Medición del desempeño: Desde una perspectiva empresarial, un préstamo para capital de trabajo debería satisfacer eficazmente las necesidades para las que se solicita. En este contexto, resultan útiles cifras clave como los ratios de liquidez, especialmente los ratios rápidos y de caja, los requisitos de capital circulante y el ciclo de conversión de efectivo.

¿Como funciona?

La característica principal de estos préstamos es que se conceden por períodos más cortos y satisfacen las necesidades operativas. La gestión del capital de trabajo es importante para empresas con cadenas de suministro más grandes y operaciones intensivas que requieren una asignación de gastos operativos a más corto plazo.

En dichas empresas, se recaudan fondos para financiar aquellos aspectos de las cadenas de suministro que carecen de financiación o que a menudo requieren financiación para funcionar. Tomemos, por ejemplo, una empresa basada en productos con gestión minorista integrada en su cadena de suministro. El producto se entrega a los minoristas temprano en la mañana y todos los productos perecederos se devuelven para su devolución o reposición. Esto puede requerir necesidades frecuentes de almacenamiento y transporte, lo que genera ciertos costos. La empresa basada en productos gestiona dichos gastos a diario, sin los cuales la gestión minorista de la empresa no tendrá éxito.

Ejemplo de préstamo para capital de trabajo

El propietario de un negocio minorista administró $10,000 en efectivo este mes. Sus ventas a crédito están valoradas en $2,500 y vencen el día 1.^calle día del mes siguiente. Le debe a los proveedores 4.000 dólares en pagos que vencen el día 30.^Th este mes. ¿Cuánto préstamo de capital de trabajo debería solicitar para cubrir los gastos comerciales de $22 000 del próximo mes? Como sabemos, hay cuatro cuentas a revisar: efectivo, ventas a crédito, cuentas por pagar y gastos operativos (para el próximo mes).

El ciclo del capital de trabajo muestra que le quedan $10,000 + $2,500 – $4,000 = $8,500 a principios del próximo mes. Para cumplir con el requisito de capital de trabajo de $22 000 para el próximo mes, debe recaudar otros $18 000, que es el préstamo de capital de trabajo que puede solicitar.

Tipos de préstamos para capital de trabajo

Algunos de los tipos más comunes son:

• Sobregiro: Un préstamo bancario ampliado a corto plazo. El prestatario recibe un cierto límite de gasto bajo esta línea de crédito. El prestatario devuelve los intereses y pueden aplicarse tarifas más altas si se excede el límite.
• Crédito: Esta opción se utiliza a menudo cuando los fabricantes compran materiales a sus proveedores, quienes otorgan crédito comercial basado en la compra al por mayor y el período de reembolso.
• Financiamiento de capital: Esta línea de crédito es útil para las necesidades comerciales diarias y se financia con los fondos de los propietarios.
• Más ejemplos: Garantía bancaria, carta de crédito, descuento de facturas, cuentas por cobrar, etc.

¿Quién necesita préstamos para capital de trabajo?

Las empresas, independientemente de su tamaño y tipo de negocio, necesitan hasta cierto punto préstamos para capital de trabajo. Las empresas más grandes, como las del sector manufacturero, necesitan esos préstamos para mantenerse al día con la gestión del capital de trabajo. La industria manufacturera tiene vastos activos que generan toneladas de productos y millones en ventas. Estas industrias no pueden permitirse el lujo de carecer de recursos suficientes en ningún momento. Las empresas que tienen características estacionales o cíclicas suelen aprovechar los préstamos para capital de trabajo. En estas empresas se alternan períodos de altas y bajas ventas y existe una pronunciada necesidad de flujo de caja.

Posibles usos de los préstamos para capital de trabajo

• Para cumplir con los requisitos operativos del negocio tales como: Por ejemplo, facturas diarias, alquileres a corto plazo o frecuentes, salarios diarios, etc.
• Cumplir con requisitos tales como salvar retrasos en los pagos.
• Reposición de inventario cuando se asocia un descuento o estacionalidad a la compra.

Préstamo para capital de trabajo versus préstamo a plazo

ventajas y desventajas

A continuación se detallan los pros y los contras:

Ventajas

• Útil para proporcionar una gestión eficaz del efectivo junto con una gestión óptima del capital de trabajo.
• Asegura las necesidades diarias de la empresa y crea un impacto en la rentabilidad a largo plazo.
• No se requieren garantías.
• Fácil cobro, procesamiento y reembolsos.
• No hay regulaciones sobre el gasto o el uso.

Desventajas

• Los préstamos a corto plazo son atractivos pero tienen tasas de interés más altas.
• Algunos préstamos para capital de trabajo tienen requisitos de capital mínimo, lo que dificulta su obtención sin garantía.
• También puede estar asociado con la solvencia de las empresas y, en caso de impago, las empresas pueden recibir una mala calificación crediticia.

Diploma

Los préstamos para capital de trabajo sirven como colchón de liquidez para empresas con grandes operaciones, largas cadenas de suministro y grandes necesidades de efectivo. Pero las pequeñas empresas también obtienen este tipo de préstamos y pueden cubrir casi cualquier necesidad operativa o de efectivo. Las cadenas de suministro pueden verse afectadas por el ciclo de conversión de efectivo, es decir, los movimientos de efectivo desde la compra de materias primas hasta la venta del producto/servicio terminado y, por lo tanto, un préstamo de capital de trabajo llena todos los vacíos en el proceso de este ciclo.

Ayuda a mejorar la gestión del capital de trabajo y aumentar los ingresos de la empresa. Una característica importante es la estimación de las necesidades de capital de trabajo, que no conduce a déficits de liquidez ni deja un exceso de efectivo en la empresa con altas tasas de interés.

Artículos recomendados

Esta es una guía de préstamos para capital de trabajo. Aquí analizamos la introducción a los préstamos para capital de trabajo y cómo funcionan y sus tipos. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:

1. Importancia del capital de trabajo
2. ¿Qué es el índice de rotación del capital de trabajo?
3. Ejemplo de capital de trabajo
4. Relación de capital de trabajo