En la actualidad, la gestión de crédito se ha convertido en un aspecto fundamental para cualquier negocio o empresa. La capacidad de manejar de manera efectiva los créditos otorgados a clientes o proveedores puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de una organización. En este artículo, exploraremos en detalle la importancia de la gestión de crédito, los desafíos que conlleva y las mejores prácticas para llevarla a cabo de manera exitosa. ¡Acompáñanos en este recorrido por el mundo de la gestión de crédito y descubre cómo optimizar tus operaciones financieras!
Un departamento de un banco o institución crediticia que es responsable de gestionar todo el proceso de préstamo.
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¿Qué es la gestión de crédito?
La administración de préstamos es un departamento de un banco o institución de crédito que se encarga de gestionar todo el proceso del préstamo. Los préstamos son una de las funciones centrales de un banco, y los bancos generan ingresos cobrando una tasa de interés más alta sobre los préstamos que el interés que pagan por los depósitos de los clientes.
La tarea de selección y evaluación del prestatario es responsabilidad del departamento de crédito del banco, y el departamento debe determinar la competencia del prestatario para utilizar los fondos para generar ingresos y su capacidad para pagar el principal y los intereses. Para obtener más información, consulte el programa de Certificación de Analista de Crédito de Finanzas.
Los administradores de cuentas por pagar tienen la tarea de realizar funciones relacionadas con el crédito y proporcionar soluciones electrónicas para transacciones de crédito. Debe trabajar mano a mano con otros departamentos para lograr todos los objetivos del préstamo dentro de un plazo definido.
Resumen
- La gestión de préstamos es un departamento de un banco o entidad de crédito cuya tarea es gestionar todo el proceso de préstamo.
- Los administradores de préstamos son responsables de realizar verificaciones de antecedentes de los clientes potenciales para determinar su capacidad para pagar el capital y los intereses.
- Deben actualizarse con las últimas leyes regulatorias para garantizar que los procesos crediticios cumplan con las últimas leyes de la industria.
¿Quién es un administrador de préstamos?
Un administrador de acreedores es responsable de gestionar todo el proceso de préstamo, incluida la aprobación de préstamos para los prestatarios, la evaluación de la solvencia de los clientes potenciales y la verificación de la solvencia de los prestatarios existentes. Es necesario desarrollar una política crediticia para el banco que ayude a gestionar el nivel de riesgo crediticio. Una política de crédito es una parte importante de las finanzas de una empresa y proporciona pautas para la cantidad de crédito que se otorgará a los clientes, la forma en que se llevan a cabo los cobros y el nivel de deudas incobrables que se consideran aceptables.
Los administradores de préstamos deben estar actualizados sobre las leyes regulatorias aplicables a la industria crediticia. También es necesario estar familiarizado con las tendencias actuales de la industria para saber si se deben aprobar o no ciertos tipos de préstamos y si son beneficiosos para el banco.
Los administradores de préstamos deben preparar y presentar a la administración informes periódicos que detallen el estado de todos los préstamos otorgados a los acreedores. El informe puede contener información sobre el monto total de préstamos aprobados, el monto de préstamos impagos, deudas incobrables y los pasos que toma el departamento de crédito para cobrar los pagos de las cuentas morosas.
Política crediticia en la gestión del crédito.
Una política de crédito es un documento importante para cualquier empresa crediticia y proporciona pautas sobre cómo la empresa otorga crédito a sus clientes y cómo cobra los pagos atrasados en cuentas morosas. Es la columna vertebral del departamento de crédito y se utiliza para determinar a qué clientes se les concede crédito y qué condiciones de pago se aplican a los clientes a quienes se concede el crédito. La política crediticia también establece los límites de las deudas pendientes, así como los procedimientos para hacer frente a las deudas morosas.
Los siguientes son los componentes esenciales de una política de crédito:
1. Condiciones de crédito
La sección “Condiciones de Crédito” trata de las condiciones de pago que la Compañía establece al emitir crédito a los clientes. Esto significa que cuando el departamento de crédito aprueba una solicitud de préstamo, debe acordar cuándo vence el pago. Las condiciones de pago también incluyen recargos y descuentos por demora.
2. Depósitos
La sección «Depósitos» indica el monto que la empresa debe pagar por adelantado al prestatario una vez otorgado el préstamo.
3. Estándares crediticios
La Compañía puede exigir que los prestatarios potenciales tengan cierta solidez financiera para poder calificar para un préstamo. Las empresas pueden utilizar puntajes crediticios como el puntaje FICO para medir la solvencia de un prestatario y determinar si califica para el préstamo.
4. Límites de crédito
La empresa indica la cantidad de crédito que está dispuesta a otorgar a clientes potenciales en determinadas circunstancias. Por ejemplo, la empresa puede establecer un límite de crédito de 1.000 dólares para nuevos clientes. Si el cliente desea aumentar el límite de crédito a $10,000, debe proporcionar informes financieros y un historial de pagos que demuestre su capacidad para pagar el préstamo si se le concede.
5. Obligaciones de información
Esto incluye la información que la empresa crediticia necesita obtener o conocer sobre un cliente antes de emitir un préstamo. Esto puede incluir el informe de crédito, Documentos de solicitud de préstamoEstados financieros anuales, ejercicios económicos, tiempo de estancia en el lugar actual, nombres de los garantes, etc.
6. Política de cobro de deudas
La sección “Políticas de Cobro” detalla los procedimientos que utiliza el Departamento de Crédito al cobrar cuentas morosas. El proceso de cobro de deudas puede comenzar con notificaciones a los cobradores de deudas y acciones legales si el prestatario no realiza los pagos de las deudas vencidas.
Calificaciones y habilidades de un administrador de préstamos
Los administradores de préstamos deben obtener al menos una licenciatura en finanzas, economía o contabilidad. La gestión de préstamos implica dinero y las personas asignadas al departamento deben poder manejar números. La mayoría de los puestos junior y senior requieren experiencia laboral previa en un campo relacionado con el crédito.
Una de las habilidades que deben poseer los administradores de préstamos son las habilidades para las relaciones interpersonales. Tratar con personas es parte de la vida cotidiana y el administrador de préstamos debe poder interactuar y comunicarse efectivamente con otras personas. También debe demostrar excelentes habilidades multitarea para trabajar con múltiples clientes simultáneamente y lograr objetivos departamentales y organizacionales dentro de plazos específicos. Los administradores de crédito deben estar orientados a los detalles para poder analizar la información del cliente en detalle para determinar su capacidad para cumplir con las obligaciones crediticias.
Más recursos
Gracias por leer la Guía de gestión de préstamos de Finanzas. Para avanzar aún más en su carrera, los siguientes recursos adicionales de CFI le resultarán útiles:
