¿Estás buscando una manera de obtener un préstamo rápido y seguro? ¿Te gustaría tener la oportunidad de utilizar tus activos como garantía y obtener el dinero que necesitas de manera inmediata? ¡Entonces los préstamos basados en activos son para ti! En este artículo, te explicaremos qué son, cómo funcionan y por qué pueden ser la solución perfecta para tus necesidades financieras. ¡Sigue leyendo para descubrir más sobre esta opción de préstamo que está revolucionando la forma en que obtenemos crédito!
Un préstamo garantizado por un activo.
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¿Qué son los préstamos basados en activos?
Los préstamos basados en activos son préstamos garantizados por un activo. En otras palabras, en los préstamos basados en activos, el préstamo concedido por el prestamista está garantizado por un activo (o activos) que pertenecen al prestatario.
Resumen
- Los préstamos basados en activos son préstamos garantizados por un activo.
- Ejemplos de activos que se pueden utilizar para garantizar un préstamo incluyen cuentas por cobrar, inventarios, valores negociables y propiedades, planta y equipo (PP&E).
- Los prestamistas suelen utilizar la relación préstamo-valor para determinar la cantidad de dinero que están dispuestos a pedir prestado.
Comprender los préstamos basados en activos
Con un préstamo basado en activos, el préstamo está garantizado por los activos del prestatario. Ejemplos de activos que pueden utilizarse para garantizar un préstamo incluyen cuentas por cobrar comerciales, inventarios, valores negociables y propiedades, planta y equipo.
Debido a que el préstamo está garantizado por un activo, los préstamos basados en activos se consideran menos riesgosos en comparación con los préstamos no garantizados (un préstamo que no está garantizado por uno o más activos) y, por lo tanto, conllevan una tasa de interés más baja. Además, cuanto más líquido sea el activo, menos riesgoso se considera el préstamo y menor será la tasa de interés requerida.
Por ejemplo, un préstamo basado en activos garantizado por un activo se consideraría más seguro que un préstamo basado en activos garantizado por una propiedad: la propiedad no es líquida y el acreedor puede tener dificultades para liquidar el activo rápidamente en el mercado.
Monto del préstamo basado en activos
Los préstamos basados en activos generalmente se basan en la relación préstamo-valor. Por ejemplo, un prestamista puede afirmar: «La relación préstamo-valor de este préstamo basado en activos es el 80% de los valores negociables». Esto indica que el prestamista sólo estaría dispuesto a otorgar un préstamo de hasta el 80% de los valores negociables. el valor de los valores negociables.
La relación préstamo-valor depende del tipo de activo: los prestamistas generalmente están dispuestos a ofrecer una relación préstamo-valor más alta para activos más líquidos. La relación préstamo-valor se calcula de la siguiente manera:
Dónde:
- Monto del préstamo es la cantidad que el prestamista está dispuesto a pedir prestado; Y
- activo es el valor del activo que sirve de garantía para el préstamo.
Generalmente, la relación préstamo-valor de las cuentas por cobrar y los inventarios es del 70% y 50%, respectivamente.
Ejemplo de préstamos basados en activos
Un prestamista ofrece las siguientes relaciones préstamo-valor para ciertos activos:
Un prestatario necesita un préstamo de $100,000 y posee los siguientes activos:
- 105.000 dólares en valores negociables
- Reclamaciones valoradas en 120.000 dólares
- Maquinaria valorada en 250.000 dólares
Si el prestatario sólo puede utilizar un activo para garantizar el préstamo, ¿qué activo debería utilizar para garantizar un préstamo de al menos $100 000?
- Valores negociables = $105,000 x 85% = $89,250 monto máximo del préstamo;
- Cuentas por cobrar = $120,000 x 70% = $84,000 monto máximo del préstamo; Y
- Maquinaria = $250,000 x 40% = $100,000 monto máximo del préstamo.
El prestatario debe aprovechar maquinaria para asegurar el máximo crédito.
Ventajas de los préstamos basados en activos
Los préstamos basados en activos ofrecen al prestatario las siguientes ventajas:
- Los préstamos basados en activos son más fáciles y rápidos de obtener que los préstamos sin garantía Líneas de crédito;
- Estos préstamos generalmente implican menos cláusulas; Y
- En comparación con otras opciones de financiación, los préstamos basados en activos suelen tener una tasa de interés más baja.
Los préstamos basados en activos ofrecen al prestamista las siguientes ventajas:
- Los préstamos basados en activos son menos riesgosos porque están garantizados por un activo (o varios activos). Y
- Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede obtener los activos utilizados para garantizar el préstamo y liquidarlos para pagar el monto pendiente.
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