En el mundo financiero, los términos “préstamos” y “anticipos” a menudo se utilizan indistintamente, pero ¿sabes realmente qué significan y cuáles son las diferencias entre ellos? Si alguna vez te has preguntado si es mejor solicitar un préstamo o un anticipo, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploraremos en detalle ambos conceptos y te ayudaremos a entender cuál es la opción más adecuada para ti en diferentes situaciones financieras. Continúa leyendo para descubrir cómo aprovechar al máximo estos servicios y tomar decisiones inteligentes en tus necesidades de dinero. ¡No te lo pierdas!
Diferencia entre préstamos y anticipos
En el centro de estos dos conceptos están el dinero y el tiempo. El dinero es una parte esencial de todo negocio. Toda empresa debe tener suficiente dinero o recursos para operar el negocio con fines de inversión. Puede haber situaciones en las que un individuo o una empresa necesite fondos para cumplir con sus obligaciones. Los préstamos y anticipos responden a necesidades diferentes, siendo el momento oportuno otro factor diferenciador. Toda persona que gasta o “presta dinero” quiere que su dinero crezca y regrese. Este crecimiento del dinero ocurre con el tiempo.
¿Qué es un préstamo?
Monto en forma de deuda que una organización financiera emite a otra empresa o individuo a cambio del reembolso futuro del mismo monto más intereses durante un período de tiempo específico.
Antes de que se lleve a cabo un intercambio de fondos, todas las partes involucradas en una transacción acuerdan mutuamente los términos del préstamo. Este contrato normalmente incluye el
- La cantidad prestada,
- La cantidad a reembolsar
- El número de pagos a realizar,
- El período de amortización,
- Y garantías, si las hubiera.
Un prestatario posee un valor, un activo cuyo valor es igual o mayor que la cantidad prestada. Esto es para brindar seguridad al prestamista en caso de que un prestatario incumpla con el pago.
El prestatario reembolsa el importe del préstamo, incluidos los intereses. Puedes pagar al contado o a plazos. Estas condiciones suelen estar definidas en el contrato mencionado anteriormente.
Estos fondos prestados por el prestamista al prestatario se utilizan para necesidades de capital, compra de maquinaria, construcción de edificios, etc. El importe se reembolsa a lo largo de los años y no a corto plazo (dentro de un año).
La credibilidad es la situación financiera o la capacidad del prestatario para pagar los préstamos. Antes de conceder un préstamo, una entidad de crédito comprueba la credibilidad del prestatario. Este análisis se basa en el historial de las transacciones financieras de su empresa. La credibilidad también determina la tasa de interés que el prestatario paga al prestamista.
Centrándonos en la clasificación de préstamos,
- Basado en la seguridad
- Préstamo asegurado: El préstamo está garantizado por una garantía.
- Prestamo no asegurado: El préstamo sin activos/garantías a pignorar. En comparación con un préstamo garantizado, la tasa de interés es más alta.
- Basado en el reembolso
- Préstamo de tiempo: El monto total del préstamo (incluidos los intereses) que se pagará en una fecha futura especificada.
- Préstamo de entrega: Una serie de pequeñas cantidades (cada pago incluye una parte de intereses y principal) repartidas en el tiempo. El monto se puede distribuir en partes iguales o como se menciona en el contrato.
- Necesita préstamo: El monto y los intereses serán reembolsados al prestamista a su solicitud o “solicitud”.
La base para el propósito de dichos préstamos puede ser
- Préstamo de automóvil
- Préstamo hipotecario
- Préstamo educativo
- Préstamo comercial
- Préstamo privado
¿Qué son los avances?
La fuente de financiación que los bancos proporcionan a las empresas para cubrir sus necesidades a corto plazo (menos de un año). A diferencia de los préstamos, los anticipos son una línea de crédito. Las condiciones de los anticipos las deciden el banco central (por ejemplo, el RBI en la India) y el banco prestamista y no mediante un acuerdo mutuo entre ambas partes, como ocurre con los préstamos.
Las empresas pueden avanzar en el marco de:
- Seguridad Primaria: Prendas de deudores, pagarés, etc. En este caso, el banco tiene prioridad en el reembolso del préstamo sobre todos los demás deudores privados de la empresa.
- Préstamo con garantía: Hipoteca de inmuebles (terrenos, edificios, etc.), otros bienes de capital como maquinaria, etc.
- Garantías: proporcionados por los socios, organizadores, directores, etc.
Diferentes tipos de adelantos bancarios
- Préstamo a corto plazo: El importe total se paga al prestatario de una vez.
- Sobregiro: una disposición bancaria que permite al cliente sobregirar dinero de su cuenta hasta un cierto límite
- Compra a cuenta: Anticipos concedidos por el banco cuando las letras de cambio están pignoradas
- Préstamo en efectivo: Una disposición bancaria que permite a un cliente adelantar dinero hasta el monto del activo pignorado.
Comparación directa entre préstamos y anticipos (infografía)
A continuación se detallan las seis diferencias clave entre préstamos y anticipos.
Diferencias clave entre préstamos y anticipos
Tanto los préstamos como los anticipos son opciones populares en el mercado; Analicemos algunas de las diferencias clave:
- Los préstamos son una fuente de financiación a largo plazo (normalmente más de un año), mientras que los anticipos son una fuente de financiación a corto plazo que debe reembolsarse en menos de un año.
- El valor monetario de un anticipo suele ser menor que el de un préstamo.
- Dado que los anticipos sólo tienen un plazo corto, el tipo de interés que se les aplica suele ser más bajo que el de los préstamos.
- En comparación con los anticipos, los trámites legales a la hora de solicitar un préstamo probablemente sean menores.
Cuadro comparativo entre préstamos y anticipos
A continuación se muestran las seis comparaciones principales entre préstamos y anticipos.
|
La base de la comparación. |
PRÉSTAMO |
Progreso |
| Alrededor | Fondos prestados por una empresa a otra para un fin específico. (Generalmente para fines de capital) | Préstamo por un banco a empresas para cubrir sus necesidades financieras a corto plazo |
| Naturaleza | Un préstamo es inherentemente una deuda. | Los anticipos son, por naturaleza, una línea de crédito. |
| Duración | Los préstamos están diseñados para el largo plazo. | Los anticipos son a corto plazo (máximo un año) |
| Seguridad mutua | Un préstamo puede estar garantizado o no (préstamos garantizados y no garantizados) | Mediación sólo contra fianza o garantía |
| Formalidad legal | Se requieren muchas acciones legales | En comparación con los préstamos, requieren pocas formalidades legales. |
| Ejemplo | Préstamo comercial, préstamo educativo, préstamo para automóvil, préstamo inmobiliario | Préstamo a corto plazo, anticipo de efectivo, sobregiro |
Diploma
Los términos “anticipo” y “préstamo” a menudo se usan indistintamente en el lenguaje cotidiano, aunque pueden tener diferentes significados legales o técnicos. Pero técnicamente los préstamos y los anticipos son diferentes. Según este requisito, una empresa que necesita financiación para fines de capital debe obtener un préstamo. Los prestamistas y prestatarios acuerdan reembolsar el monto total más los intereses durante un período de tiempo específico. Si una empresa quiere cubrir sus necesidades financieras a corto plazo, debe solicitar anticipos al banco.
Artículos recomendados
Esta fue una guía sobre las diferencias clave entre préstamos y anticipos. Aquí también analizamos las diferencias clave entre préstamos y anticipos mediante infografías y una tabla comparativa. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
- Activos y pasivos
- Crédito fiscal versus deducción fiscal
- CFA contra CA
- Monopolio versus competencia monopolística
