El financiamiento de activos es una herramienta esencial para el crecimiento y desarrollo de cualquier empresa. Ya sea que se trate de maquinaria, inventario, o incluso inmuebles, conseguir el capital necesario para adquirir y mantener estos activos puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un negocio. En este artículo, exploraremos las diferentes opciones de financiamiento de activos, desde préstamos tradicionales hasta alternativas más innovadoras. Descubrirás cómo aprovechar al máximo estas opciones financieras para impulsar el crecimiento de tu empresa y alcanzar tus metas empresariales. ¡No te lo pierdas!
Un tipo de préstamo relacionado con los activos de una empresa.
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¿Qué es la financiación de activos?
La financiación de activos es una forma de endeudamiento que se aplica a los activos de una empresa. Con la financiación de activos, la empresa utiliza su inventario existente, cuentas por cobrar o inversiones a corto plazo para asegurar financiación a corto plazo.
Hay dos formas de financiar activos:
En la primera opción, las empresas utilizan la financiación para garantizar el uso de activos, incluidos equipos, maquinaria, bienes raíces y otras inversiones de capital. Una empresa tiene derecho al uso total del activo durante un período de tiempo y realiza pagos periódicos al prestamista por el uso del activo.
La segunda variante de financiación de activos se utiliza cuando una empresa quiere obtener un préstamo pignorando los activos que posee como garantía. En un préstamo convencional, la financiación se basa en la solvencia de la empresa y en las perspectivas comerciales y de proyecto.
Los préstamos concedidos como parte de la financiación de activos están determinados por el valor de los propios activos. Puede ser una alternativa eficaz cuando una empresa no puede conseguir financiación tradicional.
Resumen
- La financiación de activos se utiliza de dos maneras: para garantizar el uso de activos y para garantizar la financiación mediante un préstamo.
- Ambos brindan flexibilidad financiera a una empresa al aumentar el financiamiento a corto plazo y el capital de trabajo.
- En comparación con la financiación tradicional, más empresas pueden calificar para la financiación de activos porque los activos se utilizan como garantía.
¿Por qué utilizar la financiación de activos?
1. Asegurar el uso de los activos
Los gastos de capital para comprar activos pueden ejercer presión sobre el capital de trabajo y el flujo de caja de una empresa. Al utilizar la financiación de activos, una empresa recibe los activos que necesita para operar y crecer, manteniendo al mismo tiempo la flexibilidad financiera para desplegar los fondos en otros lugares.
La compra directa de activos puede resultar costosa, arriesgada y puede disuadir a una empresa de expandirse. La financiación de activos proporciona una forma viable de adquirir los activos que requiere la empresa sin gastos excesivos.
En la financiación de activos, tanto los prestamistas (bancos e instituciones financieras) como los prestatarios (empresas) se benefician de la estructura. Financiar activos es más seguro para los prestamistas que emitir un préstamo tradicional.
Un préstamo tradicional requiere prestar una gran suma de dinero que el banco espera recuperar. Cuando el banco presta activos, sabe que al menos puede recuperar el valor del activo. Además, si el prestatario incumple los pagos, el prestamista puede embargar los activos.
2. Obtener un préstamo con activos
La financiación de activos también implica que una empresa busque obtener un préstamo prometiendo los activos de su balance como garantía. Las empresas utilizarán la financiación de activos en lugar de la financiación tradicional porque los préstamos dependen del valor de los activos y no de la solvencia crediticia de una empresa.
Si la empresa incumpliera sus préstamos, sus activos serían confiscados. Los activos prometidos para dichos préstamos pueden incluir PP&E, inventario, cuentas por cobrar e inversiones a corto plazo.
Las empresas en etapa inicial y las empresas más pequeñas a menudo tienen problemas con los prestamistas porque carecen del crédito o el historial para obtener un préstamo tradicional. La financiación de activos les permite obtener un préstamo basado en los activos que necesitan para asegurar la financiación de sus operaciones diarias y su crecimiento.
Se utiliza comúnmente para necesidades de financiamiento a corto plazo para aumentar el efectivo y el capital de trabajo a corto plazo. Los fondos se utilizarán para una variedad de artículos como salarios de empleados, pagos a proveedores y otras necesidades a corto plazo.
Los préstamos suelen ser más fáciles y rápidos de obtener, lo que los hace atractivos para todas las empresas. Como hay menos acuerdos y restricciones, se pueden utilizar de forma más flexible. Los préstamos suelen tener una tasa de interés fija que ayuda a la empresa a gestionar sus presupuestos y flujo de caja.
Cinco tipos de financiación de activos
1. Compra a plazos
En el arrendamiento con opción de compra, el prestamista compra el activo en nombre del prestatario. El prestatario realizará pagos al prestamista para liquidar el activo con el tiempo. En este punto, el activo sigue siendo propiedad del prestamista hasta que se liquide el préstamo. Una vez realizado el pago final, el prestatario tiene la oportunidad de comprar el activo a una tasa de interés nominal.
2. Arrendamiento de equipos
Debido a la libertad y flexibilidad que brindan, los arrendamientos de equipos son una opción popular para financiar activos. Con un arrendamiento de equipo, la empresa (prestatario) celebra un acuerdo contractual con un prestamista para utilizar el equipo para su negocio durante un período de tiempo acordado.
Los pagos los realiza la empresa hasta el final del plazo del contrato. Una vez que expire el contrato de alquiler, la empresa puede devolver el equipo alquilado, extender el contrato de alquiler, actualizarlo al equipo más reciente o comprarlo directamente.
3. Arrendamiento operativo
Un arrendamiento operativo es similar a un arrendamiento de equipos, excepto que los arrendamientos de equipos suelen tener un plazo corto y los arrendamientos operativos suelen durar más, pero no durante toda la vida útil de un activo. Por lo tanto, los arrendamientos operativos suelen ser una opción más económica ya que el activo se toma prestado por un período de tiempo más corto.
Los pagos sólo se tienen en cuenta por el tiempo que el activo está en uso y no por el valor total del activo. Los arrendamientos operativos son beneficiosos para las empresas que desean utilizar sus equipos a corto y mediano plazo para satisfacer sus necesidades.
4. Arrendamiento financiero
La característica principal del arrendamiento financiero es que el prestatario asume todos los derechos y obligaciones derivados de la propiedad durante la duración del arrendamiento. El prestatario es responsable del mantenimiento del activo durante la vigencia del arrendamiento.
5. Refinanciación de activos
La refinanciación de activos se utiliza cuando una empresa quiere obtener un préstamo prometiendo los activos que posee actualmente como garantía. activos, incluyendo Propiedad, vehículos, equipos e incluso cuentas por cobrar comerciales se utilizan para calificar para préstamos. En lugar de evaluar la empresa en función de su solvencia crediticia, el banco evalúa los activos pignorados y crea un monto de préstamo en función del valor de los activos.
Las tesis centrales
Los dos tipos de financiación de activos ofrecen opciones flexibles para las empresas y el uso de sus activos. Cuando la financiación de activos se utiliza para obtener el uso de activos de un prestamista, hay menos presión sobre el flujo de caja y el capital de trabajo de una empresa.
La otra variante de financiación de activos se utiliza cuando una empresa quiere obtener un préstamo ofreciendo sus activos como garantía. Los préstamos suelen ser más fáciles de obtener porque los préstamos se basan en el valor de los activos y no en la solvencia crediticia de la empresa.
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