Invertir nuestro dinero es una forma inteligente de asegurar un futuro financiero estable y próspero. Sin embargo, con la gran cantidad de opciones disponibles en el mercado, puede resultar abrumador saber cuál es el horizonte de inversión más adecuado para nuestras metas y aspiraciones. En este artículo, exploraremos diferentes horizontes de inversión y descubriremos cómo elegir el mejor camino para sacar el máximo provecho a nuestro dinero. ¡Prepárate para adentrarte en el fascinante mundo de las inversiones!
El período de tiempo que un inversor pretende mantener una cartera antes de vender los valores para obtener ganancias.
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué es el horizonte de inversión?
El horizonte de inversión es el período de tiempo que un inversor pretende mantener su cartera antes de vender sus valores para obtener ganancias. El horizonte de inversión de una persona está influenciado por varios factores diferentes. Sin embargo, el factor decisivo suele ser la tolerancia al riesgo del inversor.
Los horizontes de inversión son un factor crucial en la inversión de cartera porque ayudan a determinar el período de tiempo que un inversor mantendrá sus inversiones para compensar los riesgos que asume al invertir.
Desglosar los horizontes de inversión
Es más probable que las personas en los primeros años de inversión tengan un horizonte de inversión a más largo plazo. Esto se debe simplemente a que tienen más tiempo para obtener ganancias de sus inversiones o recuperarse de las pérdidas sufridas al asumir riesgos. Del mismo modo, también es más probable que realicen inversiones más riesgosas que tienen el potencial de generar mejores resultados en el futuro.
Es más probable que los inversores experimentados o de mayor edad utilicen un horizonte de inversión más corto porque tienen menos tiempo para obtener ganancias.
Los horizontes temporales de inversión son un concepto clave en el curso de Fundamentos de Renta Fija, un requisito previo para el certificado FMVA
Tres tipos de horizontes de inversión
1. Horizonte de inversión a corto plazo
Primero, hablemos del corto plazo. Este período de inversión, como se mencionó anteriormente, suele ser mejor para las personas de mayor edad que se preparan para la jubilación. También puede ser adecuado para personas que son muy reacias al riesgo o que necesitan acceder a una cantidad significativa de efectivo en un futuro próximo. Un horizonte de inversión corto no suele superar los tres años. Para estos inversores reacios al riesgo, lo mejor es tener activos o valores garantizados, incluidas cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito.
2. Horizonte de inversión a mediano plazo
Los inversores que son menos reacios al riesgo y no buscan recaudar efectivo para la jubilación o una compra importante se adaptan mejor a un horizonte de inversión a mediano plazo. Esto suele significar un período de tres a diez años. Los inversores con este horizonte de inversión se encuentran en algún punto intermedio entre riesgo bajo y alto, lo que significa que lo mejor es una cartera conservadora y diversificada que invierta tanto en acciones como en bonos. La proporción entre acciones y bonos debe basarse en los deseos y necesidades específicos del individuo.
3. Horizonte de inversión a largo plazo
Finalmente, para inversores que están dispuestos a asumir grandes riesgos a cambio de grandes recompensas y tienen tiempo para esperarlas. saldar o para compensar pérdidas después de empresas arriesgadas, los horizontes de inversión a largo plazo suelen ser el camino a seguir. En la mayoría de los casos, la cartera del inversor a largo plazo contiene una cantidad significativa de inversiones riesgosas con rendimientos potencialmente altos. El resto de la cartera debería entonces ser una combinación de acciones y bonos, con una proporción que se inclinaría más hacia las acciones.
Cada inversor debe determinar cuánto riesgo está dispuesto y es capaz de asumir y cuánto tiempo puede dedicar a mantener su cartera antes de acceder a sus beneficios. Estos elementos clave influyen en el horizonte de inversión del inversor, lo que en última instancia afecta con qué llenan su cartera de inversiones.
Más recursos
CFI es el proveedor oficial del Analista de valoración y modelado financiero (FMVA) global.™ Programa de certificación diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de primer nivel. Los siguientes recursos le serán útiles a medida que avance en su educación financiera:
