¿Alguna vez has deseado invertir tu dinero de manera inteligente pero no sabes por dónde empezar? Los fondos de inversión podrían ser la solución perfecta para ti. En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre los fondos de inversión, desde cómo funcionan hasta sus beneficios potenciales y cómo empezar a invertir. Si estás listo para aprovechar al máximo tus ahorros y hacer que tu dinero trabaje para ti, ¡sigue leyendo!
Un conjunto de dinero invertido en acciones, bonos u otros valores.
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¿Qué son los fondos mutuos?
Los fondos mutuos son fondos comunes de dinero recaudados de muchos inversores para invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están administrados por profesionales. En otras palabras, un fondo mutuo es una colección de valores propiedad de un grupo de inversores y administrados por un administrador de fondos.
Entender cómo funcionan los fondos mutuos
Cuando compras un fondo mutuo, reúnes dinero con otros inversores. El dinero que usted y otros inversores juntan es administrado por un administrador de fondos que invierte en activos financieros como acciones, bonos, etc. El fondo de inversión se gestiona diariamente. A continuación se muestra un diagrama de cómo funcionan los fondos mutuos:
Tipos comunes de fondos mutuos
Hay seis tipos comunes de fondos mutuos:
1. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario invierten en valores de renta fija a corto plazo. Ejemplos de valores de renta fija a corto plazo serían los bonos gubernamentales, billete de tesoreria, papel comercial y certificados de depósito. Este tipo de fondo es generalmente una inversión más segura, pero tiene un potencial de rendimiento menor que otros fondos mutuos.
2. Fondos de bonos
Los fondos de bonos compran inversiones que proporcionan un rendimiento fijo. Este tipo de fondo mutuo se centra en aportar ingresos al fondo principalmente a través de intereses.
3. Fondos de capital
Los fondos de acciones invierten en acciones. Además, existen diferentes tipos de fondos de renta variable, como fondos que se especializan en acciones de crecimiento, acciones de valor, acciones de gran capitalización, acciones de mediana capitalización, acciones de pequeña capitalización o una combinación de estas acciones.
4. Fondos equilibrados
Los fondos equilibrados invierten en una combinación de acciones y renta fija, normalmente en una proporción del 40% en acciones y el 60% en renta fija. El objetivo de estos fondos es generar mayores rendimientos a través de títulos de renta fija, pero también reducir el riesgo.
5. Fondos indexados
El objetivo de los fondos indexados es reflejar el rendimiento de un índice específico. Por ejemplo el S&P o el TSX. Los fondos indexados siguen el índice y suben cuando el índice sube y bajan cuando el índice baja. Los fondos indexados son populares porque normalmente cobran una tarifa de gestión más baja en comparación con otros fondos (ya que el administrador no tiene que investigar tanto).
6. Fondos especiales
Los fondos especializados se centran en una parte muy pequeña de un mercado como el de energía, telecomunicaciones, sanidad, industrial, etc.
Ventajas de invertir en un fondo mutuo
Invertir en un fondo mutuo ofrece varias ventajas clave:
1. Gestión profesional
Los fondos mutuos son administrados activamente por un profesional que monitorea constantemente la cartera del fondo. Además, el gestor puede dedicar más tiempo a seleccionar inversiones que un inversor privado.
2. Diversificación de las inversiones
Los fondos de inversión permiten diversificar las inversiones. Un fondo mutuo invierte en múltiples clases de activos en lugar de una sola acción o bono.
3. Liquidez
Los fondos de inversión tienen alta liquidez. Generalmente, puede vender sus fondos mutuos en un corto período de tiempo si es necesario.
Desventajas de un fondo mutuo
Hay desventajas importantes a considerar al invertir en un fondo mutuo:
1. Tarifas Administrativas y Gastos Operativos
Los fondos mutuos suelen cobrar un MER (tarifa de gestión y gastos operativos) elevado. Esto reduciría el rendimiento general. Por ejemplo, si el fondo mutuo tuviera un rendimiento del 10% a 1 año, el MER reduciría ese rendimiento.
2. Pérdida de control
Dado que los fondos mutuos son administrados por un administrador, existe una pérdida de control al invertir en un fondo mutuo. Recuerde que cuando invierte en un fondo mutuo, le está dando su dinero a otra persona para que lo administre.
3. Mal desempeño
Los rendimientos de los fondos mutuos no están garantizados. Según las investigaciones, la gran mayoría de los fondos mutuos no logran superar los principales índices del mercado como el S&P 500. Además, los fondos mutuos no están asegurados contra pérdidas.
Recursos similares
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre fondos mutuos. Para avanzar en su carrera, estos recursos adicionales de Finanzas le resultarán útiles.
