La declaración de garantía es una herramienta imprescindible para cualquier empresa o proveedor de servicios que desee transmitir confianza y seguridad a sus clientes. En este artículo, exploraremos en detalle qué es una declaración de garantía, por qué es importante tenerla y cómo redactarla de manera efectiva. Si estás interesado en fortalecer la imagen de tu negocio y dar tranquilidad a tus clientes, ¡sigue leyendo!
Una garantía por escrito emitida por un banco de que el cliente cumplirá con sus obligaciones contractuales.
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¿Qué es una declaración de garantía?
Una carta de garantía es una promesa escrita que un banco otorga a solicitud de un cliente que ha celebrado un acuerdo de compra para comprar bienes de un proveedor y proporciona una garantía de que el cliente cumplirá con las obligaciones derivadas del contrato celebrado con el proveedor.
Además de la compra de bienes, también se puede emitir una carta de garantía en el comercio, la contratación y la construcción de tecnología, la financiación de una institución financiera y el arrendamiento de bienes y equipos importantes. Declaración de Importación-Exportación. También se puede emitir si un iniciador de la llamada lo solicita para garantizar que posee el activo subyacente y que será entregado por el banco cuando se ejerza la llamada.
¿Cuándo se requiere una carta de garantía?
1. Nuevo proveedor
Un cliente suele emitir una carta de garantía a un nuevo proveedor porque el nuevo proveedor no ha tenido transacciones previas con el cliente y, por lo tanto, existe mucha incertidumbre entre las dos partes. La práctica es más común cuando el cliente desea comprar maquinaria y equipos costosos y el proveedor no desea otorgar crédito comercial.
2. Empresas de nueva creación
Es posible que las empresas en etapa inicial no tengan inicialmente suficiente liquidez para financiar la compra de bienes y pueden exigir al banco que proporcione una carta de garantía al comprar dichos bienes. Además, al no tener historial crediticio con el proveedor, sería imposible para éste evaluar la solvencia de la empresa.
3. Transacciones con un proveedor fuera de la zona habitual de negociación
A las empresas que hacen negocios en el extranjero se les puede exigir que presenten una carta de garantía de sus proveedores para demostrar su obligación de pagar los productos. Esto se debe a que los proveedores pueden incurrir en costos adicionales al entregar productos en el extranjero y quieren una garantía del banco de que recibirán los pagos si el cliente no paga.
Proceso de emisión de una carta de garantía
Una empresa puede solicitar una carta de garantía al banco si un proveedor la solicita o no está seguro de si la empresa podrá pagar los bienes entregados. Al emitir la carta de garantía, un banco procede de la siguiente manera.
1. Examen y emisión de carta de garantía.
Cuando un banco recibe una solicitud de carta de garantía, debe comprobar si el cliente califica. Esto se hace examinando la transacción subyacente, el historial de transacciones y otros materiales relevantes. Si es necesario, el banco puede solicitar información o documentos adicionales al cliente.
2. Tarifas
Las tarifas se determinan según los principios y tarifas establecidos en la normativa del banco emisor.
3. Cambios en la declaración de garantía.
Antes de que el banco emita la carta de garantía, esta puede modificarse a petición del cliente de garantía o del beneficiario. El objeto de los cambios puede ser el valor subyacente, el período de validez, etc.
4. Indemnización contra declaración de garantía
Una vez que el proveedor haya puesto la mercancía a disposición del cliente y haya presentado reclamaciones por daños y perjuicios contra la entidad de crédito garante dentro del período de validez, la entidad de crédito informará al cliente de su solicitud. A continuación, el banco comprueba los documentos de reclamación y certifica que cumplen con las cláusulas de reclamación de la declaración de garantía. Si el banco está satisfecho con el reclamo, realiza pagos al proveedor por el monto correspondiente al trabajo realizado.
5. Gestión posgarantía
Después de que el banco realiza los pagos al proveedor, actualiza los registros del cliente para reflejar los cambios. El banco también guarda la carta de garantía y comprueba si corresponde a las transacciones reales. Una vez que el banco ha confirmado la exención de la declaración de garantía, revoca la garantía y exige la devolución de la línea de crédito al cliente o, si hay un excedente, reembolsa el importe al cliente.
Ejemplo
Suponga que ABC Company es un fabricante y proveedor de acero en el estado de California. XYZ, una empresa de construcción, es un cliente habitual de ABC y ha ganado un nuevo contrato para construir el Proyecto de la Ciudad de Chipre, cuyo coste se estima en 6.800 millones de dólares. La empresa XYZ pidió a ABC que le suministrara acero por valor de 500 millones de dólares para su obra de construcción en Chipre, Europa. Sin embargo, dado que Europa está fuera del territorio comercial de ABC, a XYZ le gustaría proporcionarles una carta de garantía antes de que comience el contrato.
XYZ contacta a M&N Bank para emitir una carta de garantía para que el proveedor pueda comenzar a entregar los materiales en sitio. El banco confirma si XYZ es elegible para la fianza y, una vez satisfecho, emite el documento legal de $500 millones a la Compañía ABC, válido por 180 días. Después de recibir la carta de garantía, ABC comienza la entrega del acero a la obra en Chipre. Si XYZ no paga el acero, ABC tiene derecho a reclamar daños y perjuicios al M&N Bank dentro de los 180 días por el monto del valor indicado en la carta de garantía.
Carta de crédito versus carta de garantía
Una carta de crédito y una carta de garantía tienen muchas similitudes, pero son dos cosas diferentes. Una carta de crédito, también conocida como crédito documentario, actúa como un pagaré de una institución financiera y representa un compromiso por parte del banco de realizar pagos una vez que se cumplan ciertas condiciones. Una vez que el banco confirma que se cumplen y verifican las condiciones, transfiere el dinero al ejecutor de las condiciones. La carta de crédito está garantizada por una garantía o crédito del cliente.
Por otro lado, una carta de garantía es similar a una carta de crédito, pero con una diferencia: paga al vendedor o al comprador si el otro no cumple con los requisitos de la transacción. Por ejemplo, si el proveedor exige una carta de garantía del comprador, pero este no cumple con sus pagos, el vendedor tiene derecho a reclamar una compensación al banco. Si un comprador tiene que pagar la entrega antes de la entrega y ha solicitado al proveedor una carta de garantía, también puede reclamar una compensación al banco emisor si la mercancía pagada no se entrega.
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