La «corrida bancaria» es un término que ha adquirido fama en el ámbito económico, y en este artículo exploraremos su definición y cómo puede afectar a una economía, tomando como ejemplo el caso del rublo ruso. Las corridas bancarias son eventos de gran importancia que pueden tener consecuencias devastadoras para los sistemas financieros de un país. ¡Acompáñanos en este recorrido por el mundo de la economía y descubre cómo estas situaciones pueden desencadenar verdaderos desafíos económicos!
¿Qué es una corrida bancaria?
A corrida bancaria Esto sucede cuando los clientes comienzan a retirar dinero de los bancos de forma colectiva porque creen que el banco corre el riesgo de volverse insolvente.
¿Cómo funciona una corrida bancaria?
El desencadenante de una corrida bancaria suele ser una creciente desconfianza entre los clientes del sistema monetario y bancario de un país.
Una vez que se sepa que los clientes del banco están retirando sus depósitos en masa, pronto puede surgir un pánico generalizado, lo que exacerbará aún más el problema y provocará que aún más clientes retiren su dinero.
Si un número suficiente de clientes de un banco retiran sus depósitos -en el peor de los casos- el banco probablemente incumplirá y cerrará, lo que significa que ahora se quedará efectivamente sin fondos.
Durante una corrida bancaria, las condiciones económicas en el país suelen ser terribles, ya que el gasto de los consumidores y la reinversión empresarial disminuyen significativamente, lo que resulta en una menor producción general (es decir, la producción económica) y mayores tasas de desempleo.
El proceso general de una corrida bancaria es el siguiente:
- Paso 1 → Pánico generalizado y desconfianza en el sistema monetario
- Paso 2 → Los consumidores temen que las instituciones financieras corran el riesgo de quiebra
- Paso 3 → Los clientes retiran juntos sus fondos depositados en grandes cantidades
- Paso 4 → Las instituciones financieras (bancos) corren el riesgo de volverse insolventes
¿Qué lleva a las corridas bancarias?
Las corridas bancarias son acontecimientos económicos complicados causados por una combinación de factores. Sin embargo, el problema central suele ser la pérdida de confianza en el sistema bancario y el temor generalizado entre los consumidores.
- Miedo a la quiebra → La causa principal de la mayoría de las corridas bancarias es la pérdida de confianza en el sistema bancario financiero o en un banco en particular. La razón puede residir en rumores difundidos basados en pruebas objetivas o afirmaciones sin fundamento que sugieren que un banco en particular podría enfrentarse pronto a una crisis financiera. Un ejemplo de la vida real: el colapso de Banco de Silicon Valley (SVB) Marzo de 2023 fue una de las mayores quiebras bancarias desde 2008.
- Condiciones económicas desfavorables → Las crisis económicas o los temores de recesión a menudo pueden preceder a una corrida bancaria. Durante esos períodos, los factores externos contribuyen a las preocupaciones generalizadas, incluido el aumento de las tasas de interés, las pérdidas de los bancos en sus carteras, la alta inflación (IPC) y las débiles perspectivas económicas.
- Preocupaciones de liquidez → Si un banco tiene problemas de liquidez, como por ejemplo para cumplir con sus obligaciones en efectivo a corto plazo, rápidamente se puede correr la voz y surgir rumores de que el banco pronto podría volverse insolvente.
- Cobertura de prensa negativa → Los informes negativos sobre la salud financiera de un banco son a menudo el clavo en el ataúd que desencadena una corrida bancaria. Una vez que el público se dé cuenta del riesgo, inevitablemente habrá una “corrida bancaria”, es decir, un comportamiento gregario para evitar perder sus depósitos y ahorros.
¿Cómo se pueden prevenir las corridas bancarias?
Para reducir la probabilidad de que se produzcan acontecimientos en los que los bancos dejen de funcionar debido a una liquidez insuficiente, el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) fue creado oficialmente por el Congreso bajo la Ley Bancaria de 1933 (Steagall de cristal) para garantizar a los consumidores la seguridad de sus fondos y estabilizar la economía.
Las corridas bancarias representan una amenaza significativa para la estabilidad de un país, por lo que protegerse contra las pérdidas bancarias (y garantizar la confianza de los consumidores en las instituciones financieras) es fundamental para una sociedad que funcione.
Debido a la cobertura asegurada de la FDIC, estos eventos son ahora raros en los Estados Unidos (o al menos una preocupación mucho menos importante que en el pasado), ya que los clientes generalmente conocen la cobertura asegurada de la FDIC.
Sin embargo, algunos consumidores aún pueden optar por retirar su dinero de los bancos debido a la desconfianza en el sistema, por lo que el riesgo de una posible incidencia nunca se elimina por completo.
Una de las razones por las que las corridas bancarias pueden ser muy preocupantes es que la mayoría de los bancos no mantienen todos los depósitos de los clientes en el lugar. De hecho, debido a las regulaciones federales, sólo una porción relativamente pequeña del total de los depósitos de los clientes puede mantenerse físicamente en el banco.
Ejemplo de corrida bancaria: rublo ruso (guerra entre Rusia y Ucrania)
Tras la invasión rusa de Ucrania, el rublo cayó drásticamente en respuesta a las noticias de las sanciones de la UE y Estados Unidos contra Moscú.
Poco después, el gobierno central ruso anunció aumentos de las tasas de interés e incertidumbre política, y se produjo una corrida bancaria.
La guerra entre Rusia y Ucrania y las posteriores sanciones internacionales desencadenaron la actual corrida bancaria en Rusia.
Sin embargo, lo que es único en este ejemplo en particular es que esencialmente representa una desconfianza hacia el propio Banco Central de Rusia, más que hacia los bancos.
Por lo tanto, hay mucho interés en las criptomonedas (es decir, las monedas digitales como depósito de valor) en el país.
Entonces, en lugar de desconfiar en el sistema bancario, la preocupación de los consumidores en Rusia se dirige al gobierno, del que posiblemente sea mucho más difícil recuperarse debido a su impacto social más amplio.
Corrida bancaria rusa en Sberbank Europe (CNBC)
“Las filas en los cajeros automáticos serpenteaban a lo largo de las aceras y alrededor de los edificios en Moscú y en los bancos rusos en Europa mientras los depositantes se apresuraban a retirar efectivo. «Sberbank Europe, propiedad del banco estatal ruso Sberbank, dice que ha experimentado importantes salidas de depósitos en un período de tiempo muy corto«.
“Largas colas en los cajeros automáticos de Rusia mientras comienza la corrida bancaria” (Fuente: CNBC)
