Si estás buscando una manera eficiente y segura de manejar tus finanzas, has llegado al lugar indicado. Hoy vamos a hablar sobre los acuerdos financieros y cómo pueden ser la clave para alcanzar tus metas económicas. No importa si eres un emprendedor que está comenzando su propio negocio o si simplemente quieres tener un mejor control de tus gastos, los acuerdos financieros son una herramienta invaluable que te ayudará a tomar decisiones informadas y a tener una vida financiera más sólida. ¡Sigue leyendo y descubre cómo los acuerdos financieros pueden cambiar tu vida!
Promesas o acuerdos hechos por el prestatario que son de naturaleza más financiera
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué son los indicadores financieros?
Los convenios financieros son promesas o acuerdos celebrados por una parte prestataria que son de naturaleza financiera. Un ejemplo de acuerdo financiero es cuando una empresa prestataria acuerda cumplir (permanecer por encima o por debajo) un índice acordado, generalmente índices financieros como el índice de cobertura de intereses, el índice de activos totales a deuda o el índice de deuda a capital. Los convenios obligan a los prestatarios a cumplir con los términos acordados en el contrato de préstamo.
Resumen
- Los convenios financieros son promesas o acuerdos celebrados por una parte prestataria que son de naturaleza financiera.
- Los convenios son promesas o acuerdos que celebra un prestatario para cumplir con los términos acordados como parte de un contrato de préstamo.
- Un ejemplo muy simple de acuerdo financiero es cuando la empresa prestataria se compromete a cumplir (mantenerse por encima o por debajo) de un ratio financiero acordado, como por ejemplo: B. el índice de cobertura de intereses, el índice de activos totales a deuda o el índice de deuda a capital.
Importancia de los convenios financieros
Los convenios financieros sirven como red de seguridad para el prestamista. Por lo general, los lleva a cabo un prestamista para reducir los riesgos asociados con los préstamos. Al exigir legalmente el cumplimiento de un determinado límite de cuota o de un determinado flujo de caja, el prestamista garantiza la seguridad del dinero prestado y se protege de los riesgos asociados al contrato de préstamo.
Por lo general, el incumplimiento de un acuerdo financiero da como resultado que el prestamista obtenga el derecho de cancelar el monto total del préstamo, exigir una garantía (si se acordó previamente) a cambio de violar un acuerdo financiero o cobrar una tasa de interés más alta sobre el préstamo previamente acordado.
Los convenios financieros pueden renunciarse a discreción del prestamista. Pueden ser temporales o permanentes. Sin embargo, depende totalmente del prestamista y el prestatario suele ser impotente a la hora de tomar la decisión de ejecución hipotecaria.
Ejemplos de convenios financieros
- Mantener una cierta relación deuda-capital
- Cumplimiento de un determinado ratio de cobertura de intereses
- Mantener un cierto nivel de flujo de caja
- Mantener un nivel mínimo de ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITD)
- Mantener un nivel mínimo de ganancias antes de intereses e impuestos (EBIT)
- Mantener un cierto nivel de costos operativos.
Beneficios de los convenios financieros
Para el prestatario
1. Confianza
Los convenios financieros son un medio para ganarse la confianza del prestamista. Esto garantiza que el prestamista se proteja contra los riesgos asociados con un contrato de préstamo.
2. Estabilidad del desempeño financiero
Si el prestatario está obligado legalmente a cumplir determinados ratios o a mantener un determinado flujo de caja debido a ratios financieros, también garantiza su estabilidad financiera.
para el prestamista
1. Seguridad
Una ventaja importante de los ratios financieros para el prestamista es que pueden utilizarse como medida de seguridad para proteger al prestamista de perder la cantidad que ha pedido prestada. Los convenios financieros suelen utilizarse como medida de seguridad para garantizar que el prestatario tenga suficiente flujo de caja o estabilidad para pagar el préstamo.
2. Controlar
Los convenios financieros son obligaciones que el prestamista exige a cambio de prestar dinero al prestatario. El prestamista suele tener ventaja en los acuerdos porque tiene control sobre la situación del préstamo.
3. Derechos
El prestamista está bien protegido cuando se hacen arreglos financieros para un acuerdo de préstamo. Esto se debe a que si se incumple un acuerdo/contrato de relación financiera, el prestamista tiene derecho a rescindir el monto total del préstamo, cobrar la garantía (si se acordó previamente) a cambio del incumplimiento de un acuerdo de relación financiera o cobrar una tasa de interés más alta sobre el préstamo que el previamente acordado, etc.
Desventajas de los convenios financieros
Para el prestatario
1. Restrictivo y restrictivo
Los convenios financieros pueden ser restrictivos y restrictivos para el prestatario, ya que pueden afectar su libertad económica o financiera. Para mantener un cierto nivel de ratio o flujo de caja, las operaciones del prestatario pueden verse severamente restringidas o restringidas.
2. Riesgo de incumplimiento
Cuando una parte pide prestado, normalmente lo hace para financiar algunas de sus operaciones para las cuales no tiene suficiente dinero. Los convenios financieros limitan las obligaciones del prestatario. Libertad financiera Dado que no pueden gastar tanto como habrían planeado, corren un alto riesgo de sufrir infracciones, lo que puede provocar pérdidas mayores de lo esperado.
para el prestamista
1. No infalible
Aunque un contrato de este tipo sirve como medida de seguridad, no siempre es un plan infalible. Incluso si otorga al prestamista ciertos derechos, no puede evitar un incumplimiento inminente.
Recursos adicionales
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre convenios financieros. Para continuar aprendiendo y desarrollando su base de conocimientos, explore los siguientes recursos CFI relevantes adicionales:
