Si estás pensando en solicitar un préstamo o un crédito, es fundamental entender la tarifa de financiación que se aplicará. Esta tarifa puede variar según diferentes factores, como el tipo de préstamo, la entidad financiera y el plazo de devolución. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre la tarifa de financiación, para que puedas tomar decisiones informadas y evitar sorpresas desagradables. ¡Sigue leyendo y descubre cómo influirá esta tarifa en tus finanzas!
Cualquier tipo de costo incurrido por pedir dinero prestado.
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¿Qué es una tarifa financiera?
Los costos de financiamiento son todos los costos asociados con la obtención de préstamos, la obtención de préstamos o el pago de obligaciones crediticias. En definitiva, es el coste en el que incurre un individuo, empresa u otra entidad al pedir dinero prestado. Cualquier monto que un prestatario deba pagar además de reembolsar el dinero realmente prestado se considera un cargo financiero.
El tipo más común de costo financiero es el monto de interés que se cobra sobre la cantidad de dinero prestado. Sin embargo, los costos de financiamiento también incluyen todos los demás cargos asociados con el endeudamiento, como: B. Intereses de demora, comisiones de gestión de cuenta o comisión anual por tener tarjeta de crédito.
Resumen
- Una tarifa financiera se refiere a cualquier tipo de costo incurrido al pedir dinero prestado.
- Los costos de financiamiento se presentan en forma de una tarifa porcentual, como una tasa de interés anual, o una tarifa fija, como una tarifa de transacción o una tarifa de administración de cuenta.
- Los consumidores con préstamos a largo plazo, como préstamos para automóviles o hipotecas, pueden reducir significativamente el monto total de los costos de financiamiento en forma de intereses realizando pagos adicionales para reducir el saldo pendiente del saldo principal del préstamo.
Comprender los costos de financiamiento
Los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras que prestan dinero o conceden préstamos operan con fines de lucro. Los costes de financiación son la principal fuente de ingresos de este tipo de empresas. Dichas tarifas se aplicarán a préstamos, líneas de crédito, tarjetas de crédito y cualquier otro tipo de financiación.
Los cargos de financiamiento se pueden cobrar como un porcentaje del saldo pendiente del préstamo. La tasa de interés para pedir dinero prestado suele ser un porcentaje del monto prestado. El monto total de interés de un préstamo importante a largo plazo (como una hipoteca de vivienda) puede sumar una cantidad significativa, incluso excediendo la cantidad de dinero prestado.
Por ejemplo, al final de un préstamo hipotecario de $132 000 a 30 años que se pagó a tiempo y tiene una tasa de interés del 7%, el propietario pagó $184 000 en costos de intereses, más de $50 000 más que el monto principal del préstamo de $132 000.
Los demás costes de financiación se estiman a tanto alzado. Estos tipos de costos de financiamiento incluyen, por ejemplo, tarifas anuales de tarjetas de crédito, tarifas de mantenimiento de cuentas, intereses de demora en pagos de préstamos o tarjetas de crédito más allá de la fecha de vencimiento y tarifas de transacciones de cuentas. Un ejemplo de tarifa de transacción es una tarifa que se cobra por usar un cajero automático (ATM) que está fuera de la red del banco.
También se pueden cobrar tarifas de transacción por exceder el número máximo permitido mensual de transacciones en una cuenta bancaria o cooperativa de crédito. Por ejemplo, algunas cuentas corrientes sólo permiten al titular diez transacciones gratuitas al mes. Cualquier transacción que exceda el límite mensual de diez transacciones incurrirá en una tarifa de transacción.
Los costos de financiamiento, que pueden calcularse como un porcentaje del monto del préstamo o cobrarse como una tarifa fija, incluyen tarifas como tarifas de solicitud de préstamo, tarifas de originación de préstamo y tarifas de configuración de cuenta.
Los costos financieros en los que puede incurrir un prestatario dependen en gran medida de la solvencia crediticia determinada por el prestamista. La solvencia del prestatario en el momento de la financiación suele determinar la tasa de interés que se le cobrará por el dinero que pide prestado.
Esto le ahorrará dinero en costos de financiamiento.
Como se mencionó anteriormente en nuestro ejemplo de préstamo hipotecario a 30 años, el costo de financiar el dinero prestado puede en última instancia sumar una cantidad que incluso exceda la cantidad de dinero prestado. Con tarjetas de crédito con tasas de interés altas, los costos de financiamiento pueden terminar siendo significativamente más altos que el monto del préstamo utilizado.
Entonces, ¿cómo se puede ahorrar dinero en costes de financiación? La forma más fácil de ahorrar dinero es con tarjetas de crédito. pagar todo el saldo pendiente en la factura de la tarjeta de crédito del cliente cada mes. De esta forma, el prestatario evita por completo gastos por intereses y sólo tiene que pagar costos de financiación como: B. pagar Cuotas anuales. Si no pueden pagar el saldo total, aún pueden ahorrar al menos una cantidad significativa en gastos por intereses. pagar más que el pago mínimo requerido por cada mes.
Asimismo, los propietarios de viviendas con préstamos hipotecarios o los particulares con préstamos para automóviles pueden ahorrar mucho dinero en costes de financiación. realizar pagos adicionales sobre el monto principal del préstamo con cada pago mensual. Por ejemplo, si el pago de la hipoteca es de $850 por mes, pueden enviar un pago de $1,000 a su prestamista cada mes y llamar a los $150 adicionales un “pago adicional al monto principal del préstamo”.
Esto no sólo reduciría más el saldo pendiente del préstamo cada mes (y, por tanto, el importe de los intereses cobrados en el futuro), sino que también daría como resultado que el préstamo se liquidara en su totalidad mucho antes de lo previsto.
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