¿Alguna vez te has preguntado por qué pagas el precio que pagas por un producto o servicio? La respuesta está en la tarifa estándar. En este artículo, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre las tarifas estándar y cómo influyen en tu economía diaria. Desde telecomunicaciones hasta servicios profesionales, descubre cómo se determinan las tarifas y por qué es importante entenderlas. ¡Sigue leyendo para convertirte en un experto en tarifas estándar!
La tasa de interés de cualquier préstamo emitido por un prestamista o institución financiera que no es reembolsado por el prestatario y se declara en mora.
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¿Cuál es la tasa de fracaso?
La tasa de incumplimiento es la tasa de interés de todos los préstamos emitidos por un prestamista o institución financiera que no son reembolsados por el prestatario y se declaran en mora. Por lo general, un préstamo individual se declara en mora cuando los pagos no se realizan de acuerdo con el acuerdo de préstamo original durante un período prolongado. Los atrasos se transfieren luego a una agencia de cobro de deudas externa.
El trabajo de la agencia de cobranza es comunicarse con la persona o empresa y cobrar los montos vencidos e impagos. Si aún no es posible cobrar los fondos de la agencia de cobro de deudas, la institución financiera cancela los préstamos en mora como una pérdida o un gasto.
Resumen
- La tasa de incumplimiento es la tasa de interés de todos los préstamos emitidos por un prestamista o institución financiera que no son reembolsados por el prestatario y se declaran en mora.
- La entidad de crédito cancela el valor total de los préstamos en mora y los elimina por completo de los libros.
- La tasa de incumplimiento es importante para que las instituciones reevalúen su riesgo para los prestatarios y también es una representación importante de las condiciones económicas.
Comprender la tarifa estándar
Es responsabilidad del prestatario realizar los pagos puntuales según el acuerdo original con la institución financiera. Ya sea que se trate de un pago de hipoteca o de un contrato de tarjeta de crédito, es posible que el prestatario no realice los pagos. Para que se considere un préstamo de consumo en mora, no se han recibido múltiples pagos consecutivos durante varios meses.
El incumplimiento de un préstamo daña la puntuación crediticia del prestatario y dificulta la obtención de aprobaciones de préstamos en el futuro. Incluso si se aprobara un préstamo futuro, el bajo puntaje crediticio probablemente resultaría en una tasa de interés significativamente más alta para los préstamos.
Antes de que un préstamo con un pago atrasado se considere un préstamo en mora, es un préstamo moroso. El período en el que un préstamo está vencido es el período de tiempo que la entidad crediticia deja pasar un tiempo antes de declarar el préstamo en mora. Durante ese período, el prestatario debe actuar y compensar los pagos atrasados para evitar las consecuencias del incumplimiento del préstamo.
Si el prestatario aún no realiza los pagos atrasados, el prestamista eventualmente cancela el préstamo y lo declara en mora. El plazo de impago puede variar según el tipo de préstamo. Para los préstamos estudiantiles, la morosidad es de aproximadamente 270 días, o nueve meses sin pagos.
Fórmula tarifaria estándar
La tasa de pérdida se calcula utilizando la siguiente fórmula:
Importancia de las tasas de fracaso
Las tasas de incumplimiento son importantes para que las instituciones de crédito midan su riesgo para los prestatarios. Si una institución crediticia descubre que tiene una alta tasa de incumplimiento, este es un indicador importante para revisar sus prácticas crediticias. Una mayor tasa de fracaso conduce a un mayor riesgo para la institución. Al intentar reducir la tasa de incumplimiento, la institución puede protegerse de pérdidas importantes causadas por prestatarios insolventes.
Ciertos grupos tienen más probabilidades de incumplir sus obligaciones que otros. Normalmente se trata, por ejemplo, de jóvenes, desempleados o personas que viven en un solo hogar.
Alternativamente, las tasas de incumplimiento pueden ser representativas de las condiciones económicas. Las tasas de incumplimiento son altas en tiempos de tensión económica y bajas en tiempos de crecimiento económico. Las tasas de incumplimiento también se pueden aplicar a situaciones ajenas a los préstamos, como las tasas de incumplimiento de bonos o incluso las tasas de incumplimiento corporativo.
Plazo hasta la morosidad después del último pago
Pagos atrasados regularmente
Las entidades de crédito pueden tener consecuencias para los prestatarios si los pagos se retrasan o no se realizan periódicamente.
Una estrategia que un prestamista puede implementar es aumentar la cantidad tasa de interés sobre el crédito restante del prestatario después del pago atrasado. La tasa de interés significativamente más alta se llama tasa de interés de penalización. El prestamista puede decidir reducir la tasa de penalización si el prestatario logra realizar los pagos a tiempo.
Otra estrategia permite a la institución crediticia embargar bienes personales tras un préstamo en mora. Los activos personales pueden incluir propiedades, salarios, ahorros para la jubilación o inversiones. Por ejemplo, si el banco adquiere la propiedad de un inmueble, puede recuperar parte de sus pérdidas por el préstamo. La ejecución hipotecaria permite al banco vender la propiedad.
Ambas estrategias permiten al prestamista reducir su pérdida potencial por préstamos en mora.
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