¿Quieres invertir y hacer crecer tu dinero, pero no sabes por dónde empezar? ¡No te preocupes! En este artículo te daremos una guía básica sobre acciones, bonos y fondos mutuos, tres de las opciones más populares del mundo de las finanzas. Ya sea que estés iniciando en el mundo de la inversión o que simplemente quieras ampliar tus conocimientos, aquí encontrarás información clave para tomar decisiones informadas y aumentar tus posibilidades de éxito. ¡No pierdas más tiempo y comienza a descubrir cómo hacer que tu dinero trabaje para ti con acciones, bonos y fondos mutuos!
Los diferentes componentes de una cartera diversificada
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¿Qué son las acciones, los bonos y los fondos mutuos?
Las acciones, los bonos y los fondos mutuos son componentes bien conocidos y poderosos de una cartera diversificada. Para lograr los rendimientos deseados y alcanzar las metas, es extremadamente importante asegurarse de que una cartera incluya diferentes tipos de inversiones.
Resumen
- Cuando un inversor compra una acción, la copropiedad se adquiere en forma de una acción.
- Los bonos son una forma de inversión diseñada para ayudar a los gobiernos y las empresas a recaudar dinero.
- En un fondo de inversión, el dinero recaudado de varios inversores se reúne para comprar una variedad de valores.
¿Qué es una acción?
Cuando un inversor compra una acción, la copropiedad se adquiere en forma de una acción. Si a la empresa o emprendimiento le va bien, el inversor se beneficia de un aumento en el valor de la acción. Las acciones pueden mantenerse o venderse en la bolsa de valores para obtener ganancias. Si el negocio va mal, el valor de las acciones disminuirá y el inversor puede perder parte o la totalidad de su inversión.
Las acciones suelen ser más riesgosas que los bonos porque no hay garantía de que las acciones tengan un buen desempeño. Sin embargo, existe la posibilidad de obtener mayores rendimientos al negociar con acciones. Las empresas venden sus acciones por diversas razones, como desarrollar nuevos productos, expandirse a nuevos mercados o incluso liquidar deudas. La primera venta de acciones de una empresa se denomina oferta pública inicial (IPO).
¿Qué es un bono?
Los bonos son una forma de inversión diseñada para ayudar a los gobiernos y las empresas a recaudar dinero. Puede verse como un tipo de préstamo. No hay propiedad de acciones ni dividendos, pero los inversores que compran bonos reciben un pago en forma de intereses.
Por ejemplo, la empresa A necesita recaudar 2 millones de dólares para un proyecto específico. Decide ofrecer a los inversores un bono a 3 años para recaudar el dinero. Luego, el inversor compra el bono al precio de emisión y la empresa A paga al inversor intereses sobre el dinero pagado por el bono. Una vez que el bono vence, la empresa devuelve el valor nominal del bono al inversor.
Por tanto, a diferencia de las acciones, los bonos son activos de renta fija. El porcentaje de interés se determina de antemano. Los bonos son calificados por agencias de calificación, p. Moody's y Standard and Poor para ayudar a los inversores.
Básicamente existen dos tipos de bonos: bonos gubernamentales y bonos corporativos. Cuando el gobierno necesita dinero, sólo puede emitir bonos. Las empresas emiten bonos en lugar de pedir un préstamo o un sobregiro al banco porque las tasas de interés de los bonos son más baratas y el mercado de bonos ofrece mejores condiciones.
Acciones versus bonos
Al comparar bonos y acciones, los bonos se consideran una inversión más segura. Es importante tener en cuenta que los bonos no están completamente libres de riesgos y sólo se prefieren en caso de quiebra.
Poseer acciones ofrece un mayor potencial de rentabilidad, pero los bonos tienen una volatilidad a la baja significativamente menor. La inversión en bonos desempeña un papel clave a la hora de equilibrar y reducir la volatilidad a corto plazo de las acciones.
Fondos de inversión
Las acciones y los bonos se caracterizan por clases de activos. Por otro lado, los fondos mutuos son vehículos de inversión mancomunados. En un fondo de inversión, el dinero recaudado de varios inversores se reúne para comprar una variedad de valores. Un fondo mutuo ofrece al inversor una diversificación instantánea.
Los fondos mutuos no son lo mismo que las acciones. Cuando invierte en un fondo mutuo, no posee acciones de las acciones invertidas, sino una parte del fondo. Además, los fondos mutuos suelen ser gestionados por gestoras de fondos de empresas financieras. Una vez que un inversor compra un fondo, no tiene control sobre lo que entra o sale del fondo. Por lo tanto, no se trata de una inversión en una acción o un bono específico, sino más bien en una combinación de diferentes activos. Además, se deberá pagar una tarifa o comisión.
Las tesis centrales
Los inversores no deciden entre acciones y bonos, sino más bien la proporción de ambos en su cartera. Dado que las acciones y los bonos tienen sus propias ventajas y desventajas, un inversor determinará la proporción según los objetivos deseados y la tolerancia al riesgo.
Una vez tomada la decisión, el inversor decide qué vehículo utilizar para implementar estas decisiones de asignación de activos. El vehículo de inversión pueden ser fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o valores individuales.
No existe un único canal de inversión que sea mejor para cada inversor. Las inversiones generalmente se basan en cuatro criterios: edad, generación de ingresos, período de tiempo hasta que se necesita el dinero y tolerancia al riesgo.
Más recursos
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre acciones, bonos y fondos mutuos. Para ayudarle a convertirse en un analista financiero de primer nivel y maximizar su carrera, estos recursos adicionales le resultarán muy útiles:
