Si estás considerando solicitar un préstamo, una de las cosas más importantes que debes tener en cuenta es el tipo de interés que se te va a aplicar. Existen diferentes opciones disponibles y una de ellas es el tipo de interés fijo. En este artículo, exploraremos a fondo qué significa este tipo de interés, cómo se calcula y cuáles son sus ventajas y desventajas. Si deseas tomar decisiones financieras sólidas y estar informado sobre tus opciones, sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre el tipo de interés fijo.
Una tasa de interés estática cobrada sobre un pasivo.
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¿Qué es una tasa de interés fija?
Una tasa de interés fija se refiere a una tasa de interés estática que se cobra sobre un pasivo (por ejemplo, una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo, etc.). Bonos corporativos. Se puede aplicar una tasa de interés fija durante todo el plazo de un pasivo o durante un período parcial del plazo.
Resumen
- Una tasa de interés fija es una tasa de interés estática que se cobra sobre un pasivo.
- Una tasa de interés fija es popular entre los prestatarios que desean tener certeza precisa sobre los montos de sus pagos.
- En un entorno de tasas de interés crecientes, los consumidores con hipotecas tienden a preferir fijar una tasa de interés fija en lugar de optar por una tasa de interés variable.
Comprender las tasas de interés fijas
Una tasa de interés es una tasa de interés que se cobra sobre el dinero prestado, generalmente expresada como un porcentaje anual. Una tasa de interés fija es popular entre los prestatarios que desean tener certeza precisa sobre los montos de sus pagos.
Por ejemplo, existe una certeza exacta al determinar los pagos mensuales de una hipoteca de $50 000, a 10 años y con una tasa de interés fija del 5 %, en comparación con la determinación de los pagos mensuales de una hipoteca de $50 000, a 10 años y una tasa de interés variable de Prime + 2. %, donde la menor seguridad del tipo de interés variable proviene del tipo de interés oficial.
En un entorno de tasas de interés crecientes, los consumidores con hipotecas tienden a preferir fijar una tasa de interés fija en lugar de optar por una tasa de interés variable. Las tasas de interés variables generalmente están vinculadas a la tasa de los fondos federales y, cuando la tasa de los fondos federales aumenta, la tasa de interés variable aumenta, lo que resulta en montos de reembolso mayores.
Ventajas y desventajas de una tasa de interés fija
Ventajas principales:
- Seguridad en cuanto a los importes de reembolso: El prestatario tiene total transparencia sobre los montos de pago requeridos, ya que no se pueden modificar.
- Protección contra aumentos repentinos del precio del alojamiento: El prestatario no tiene que preocuparse por los aumentos en la tasa de interés a un día y su impacto en su tasa de interés fija.
Principales desventajas:
- Posiblemente montos de reembolso más altos: Cuando la tasa de los fondos federales es baja, una tasa de interés variable tiende a ser más baja que una tasa de interés fija. Además, es común que los prestamistas ofrezcan una tasa de interés variable baja durante los primeros años de pago.
- No hay potencial de subida debido a recortes repentinos en la tasa de interés a un día: Aunque una tasa de interés fija está exenta del impacto negativo de los aumentos de la tasa de interés a un día sobre una tasa de interés variable, también está exenta del impacto positivo de las disminuciones de la tasa de interés a un día sobre una tasa de interés variable.
Ejemplo práctico
Pregunta 1: A Tim se le ofrecen dos opciones de préstamo:
Tim supone que la tasa de interés clave durante los próximos tres años será la siguiente:
Dada la información proporcionada, ¿qué opción de préstamo daría lugar a un pago general más bajo?
Respuesta: El préstamo 1 daría lugar a un pago global más bajo. A continuación encontrará el cálculo de cada préstamo.
Préstamo 1: Los pagos de intereses anuales se calculan como $100 000 x 5 % = $5 000. El monto del pago anual sigue siendo el mismo cada año porque el préstamo 1 tiene una tasa de interés fija. Así, el pago total se calcula de la siguiente manera: $5,000 (intereses en el año 1) + $5,000 (intereses en el año 2) + $105,000 (intereses + capital en el año 3) = $115,000.
Préstamo 2: Dado que el préstamo 2 tiene una tasa de interés variable con una tasa preferencial que cambia cada año, los pagos anuales de intereses serán diferentes cada año. El pago total se calcula en $4,000 ($100,000 x). [2% + 2%] Interés en el año 1) + $6,000 ($100,000 x [4% + 2%] Interés en el año 2) + $108,000 ($100,000 x [4% + 2%] Interés + capital en el año 3) = $118,000.
Pregunta 2: Como asesor financiero de Tim, comente sobre la seguridad de los pagos de intereses del Préstamo 1 en comparación con el Préstamo 2.
Respuesta: El préstamo 1 tiene una tasa de interés fija y, por lo tanto, los pagos anuales de intereses del préstamo son seguros. Por otro lado, el Préstamo 2 tiene una tasa de interés variable, lo que genera incertidumbre sobre los montos de pago de intereses anuales.
Cálculo de importes de amortización de hipotecas a tipo fijo
El gobierno de Canadá Calculadora de hipoteca puede ayudar a los prestatarios potenciales a determinar cuánto pagar por una hipoteca con una tasa de interés fija.
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