Cuando se trata de préstamos y tarjetas de crédito, es crucial entender la diferencia entre la tasa de interés y el APR (Tasa Anual Equivalente). Si eres de los que se confunden o simplemente quieres profundizar tu conocimiento financiero, ¡has llegado al lugar correcto! En este artículo, desglosaremos ambos conceptos para que puedas tomar decisiones informadas y llevar tu relación con las tasas de interés al siguiente nivel. ¡Prepárate para aprender todo lo que necesitas saber sobre la tasa de interés versus el APR!
Diferencia entre tasa de interés y TAE
Cuando se trata de tasa de interés versus APR, el interés es el dinero adicional que tienes que pagar por la cantidad que pides prestada. Por el contrario, la TAE es el importe total que tienes que pagar, incluido el importe del préstamo, la tasa de interés y cualquier otro coste adicional.
Por ejemplo, supongamos que un banco aceptó un depósito de un depositante a una tasa de interés del 6%; Ahora, para obtener ganancias, los bancos cobran a los prestatarios una tasa de interés más alta, tal vez del 8%, lo que se espera que dé al banco una ganancia o diferencial del 2%. Debido a la creciente competencia por atraer más depositantes y prestatarios, todos los bancos mantienen sus tipos de interés dentro de un rango estrecho entre sí.
Los bancos cobran intereses sobre el monto total del préstamo impago o el saldo de su tarjeta de crédito. Es importante conocer las tasas de interés actuales de su dinero porque es la única manera de determinar sus deudas pendientes. Al menos la parte interesante deberá pagarse con cargo al préstamo pendiente; de lo contrario, la deuda aumentará incluso después de realizar los pagos.
La APR incluye las comisiones bancarias y le permite comparar los costos de diferentes opciones de préstamos. Debido a que el banco los calcula como un punto porcentual del monto total, estos cargos únicos se denominan puntos.
Comparación directa entre tipo de interés y tipo de interés efectivo anual (infografía)
A continuación se detallan las cinco diferencias clave entre la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR).
Diferencias clave entre la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR)
Ambas son opciones populares en el mercado; Analicemos algunos de los más importantes:
- Las tasas de interés son el costo de pedir prestado el monto principal del préstamo, mientras que la APR refleja los elementos adicionales, como los honorarios de corretaje y la tasa de interés que se paga por obtener el préstamo.
- La tasa de interés calcula el pago mensual, es decir, los EMI. Por el contrario, la APR calcula el costo total del préstamo, lo que puede ayudar a los consumidores a comparar préstamos antes de solicitar un préstamo.
- Si la prioridad es conseguir los pagos mensuales más bajos, vale la pena fijarse en las tasas de interés. Sin embargo, si el monto total del préstamo es importante, debes utilizar la APR como métrica.
- En términos de horizonte temporal, cuanto más larga sea la estancia, más probabilidades tendrás de pedir un préstamo con una TAE baja porque terminarás pagando la cantidad más baja por la casa. Sin embargo, si la duración de la estancia es más corta, no tiene sentido pagar tarifas por adelantado. En su lugar, apunte a una APR más alta porque el costo general será menor en los primeros años.
- Al utilizar la APR, también debes considerar el punto de equilibrio.
Tabla comparativa entre tipo de interés y TAE
A continuación se muestran las 5 mejores comparaciones entre tasa de interés y APR
| Base de comparación | tasa de interés | Tasa de porcentaje anual |
| Con referencia a | Costos de endeudamiento | Costo total del préstamo |
| Significado | Las tasas de interés siempre se expresan como porcentaje y se utilizan para calcular el pago mensual real del préstamo o EMI hasta el plazo del préstamo. | Por otro lado, las TAE proporcionan una imagen completa del importe principal respectivo, que refleja el coste total del préstamo. |
| cálculo | Fórmula de interés simple de A = P (1+rt), donde P es el monto principal, a una tasa de interés r para el período t, lo que da el valor final de la inversión A. | El cálculo se realiza como porcentaje dividiendo los costos de financiación por el monto del préstamo y multiplicando por 365 días. Luego, el resultado se divide por el plazo del préstamo y se multiplica por 100. |
| Efectos | Las tasas de interés afectan el monto de la deuda pendiente sobre el capital de su préstamo. | Cuanto menor sea la tasa de interés anual efectiva, menores serán las cuotas del monto del préstamo. |
| preferencia | La preferencia en la tasa de interés es alta. | La preferencia por una tasa porcentual anual es comparativamente mayor entre los prestatarios pero menor entre los prestamistas. |
Diploma
Muchos prestatarios desconocen que tanto las tasas de interés como las APR son dos costos diferentes para un préstamo hipotecario. La diferencia entre tasas de interés y APR es muy importante porque puedes pagar miles de dólares más por una hipoteca. Le ayudará a determinar si es mejor obtener un plan más bajo con tarifas altas o un plan más alto con tarifas bajas. La APR es una medida más detallada del costo de un préstamo porque incluye tasas de interés y otras tarifas.
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Esto ha llevado a las mayores diferencias entre las tasas de interés y la TAE. Aquí también analizamos las diferencias clave entre la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual utilizando infografías y una tabla comparativa. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
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