¡Descubre todo sobre la tasa de interés en este artículo informativo! Si alguna vez te has preguntado cómo funcionan los préstamos, las tarjetas de crédito o las inversiones, la tasa de interés es un concepto esencial que debes entender. En este artículo, exploraremos qué es la tasa de interés, cómo se calcula y cómo puede afectar nuestras finanzas personales. Si estás interesado en mejorar tus conocimientos sobre economía y finanzas, ¡continúa leyendo!
El monto que un prestamista cobra al prestatario por una deuda.
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¿Qué es una tasa de interés?
Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra al prestatario por cada tipo de deuda, generalmente expresada como un porcentaje del capital. El activo prestado puede ser en forma de efectivo, grandes activos como vehículos o edificios, o simplemente bienes de consumo. Para activos más grandes, la tasa de interés se conoce comúnmente como “tasa de arrendamiento”.
Las tasas de interés son directamente proporcionales al nivel de riesgo asociado con el prestatario. Se cobran intereses como compensación por la pérdida incurrida como resultado del uso del activo. En el caso de los préstamos, el prestamista podría haber invertido el dinero en otro negocio en lugar de otorgarlo como préstamo. Al prestar activos, el prestamista podría haber obtenido ingresos mediante el uso del activo en sí. Por lo tanto, se cobran intereses como compensación por estas oportunidades perdidas.
La APR se refiere a la tasa de interés aplicada durante un período de un año. Las tasas de interés se pueden aplicar en diferentes períodos de tiempo, como mensual, trimestral o semestral. Sin embargo, en la mayoría de los casos son las tasas de interés. anual.
La tasa de interés también puede referirse a la tasa de interés que el banco paga a sus clientes por mantener depósitos en el banco.
Tasa de interés fija versus variable (variable)
Las tasas de interés pueden ser fijas, donde la tasa de interés permanece constante durante toda la vida del préstamo, o flotantes, donde la tasa de interés es variable y puede fluctuar en función de una tasa de interés de referencia. Para obtener más información sobre estos dos tipos de características de crédito, consulte el siguiente artículo: Características de crédito.
Costos de endeudamiento
Los gastos por intereses, también conocidos como costos de préstamos, se pueden dividir en los dos tipos siguientes:
#1 Interés simple
Este tipo de interés se calcula sobre el monto original o principal del préstamo. La fórmula para calcular el interés simple es:
Por ejemplo, si la tasa de interés simple es del 5% para un préstamo de $1000 a 4 años, la tasa de interés simple total es: 5% x $1000 x 4 = $200.
#2 Interés compuesto
El interés compuesto se calcula no sólo sobre la base del monto principal, sino también sobre la base de los intereses acumulados de períodos anteriores. Por este motivo también se le llama “interés sobre interés”. La fórmula del interés compuesto es la siguiente:
Dónde:
- PAG = monto de capital
- I = Tasa de interés anual
- norte = Número de períodos de interés durante un año
A diferencia del interés simple, el interés compuesto no es el mismo para todos los años, ya que también tiene en cuenta los intereses devengados de periodos anteriores.
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Tasas de interés reales y nominales
Una tasa de interés nominal es una tasa de interés que no se ajusta a la inflación. En otras palabras: independientemente de la tasa de inflación de la economía, el interés recibido por un depósito, por ejemplo, sigue siendo el mismo incluso después de varios años.
El tipo de interés real tiene en cuenta la tasa de inflación. El reembolso del principal más los intereses se mide en términos reales en comparación con el poder adquisitivo del monto en el momento de pedir prestado, prestar, invertir o depositar.
Es importante considerar el impacto de la inflación en el poder adquisitivo, ya que es la única manera de determinar si realmente está obteniendo un rendimiento de los intereses que está pagando. Por ejemplo, si deposita dinero en un banco y recibe una tasa de interés nominal anual del 2%, si la tasa de inflación es del 4%, entonces el dinero depositado en realidad pierde el 2% de su valor cada año en términos de poder adquisitivo.
El rendimiento real de una cuenta que devenga intereses es la tasa de interés nominal MENOS la tasa de inflación. La tasa de interés cotizada es únicamente la tasa de interés “nominal”, es decir, “sólo de nombre”, es decir, no la tasa de interés REAL que se está ganando.
Factores que afectan las tasas de interés
1. Fuerzas de oferta y demanda
Las tasas de interés están influenciadas por la demanda y la oferta de crédito en una economía. Una creciente demanda de préstamos conduce en última instancia a un aumento de las tasas de interés o de los precios de los préstamos. Por el contrario, un aumento en la oferta de crédito conduce a una disminución de las tasas de interés. La oferta de crédito aumenta a medida que aumenta la cantidad total de dinero prestado.
Por ejemplo, cuando el dinero se deposita en los bancos, estos a su vez lo utilizan para actividades de inversión o para prestar en otros lugares. Cuanto más prestan dinero los bancos, más préstamos hay disponibles y aumenta el endeudamiento. Cuando esto sucede, el costo del endeudamiento cae (debido a la economía normal de oferta y demanda).
2. inflación
Cuanto mayor es la tasa de inflación, mayores aumentan las tasas de interés. Porque los intereses del dinero prestado deben compensar la inflación. Para compensar la disminución del poder adquisitivo del dinero que se les devolverá en el futuro, los prestamistas cobran tipos de interés más altos.
3. Gobierno
En algunos casos, la política monetaria del gobierno influye en el nivel de las tasas de interés. Además, a medida que el gobierno compra más valores, da a los bancos más dinero para prestar y las tasas de interés caen. Cuando el gobierno vende estos valores, se retira dinero de los bancos, lo que deja a los bancos con menos dinero para prestar y provoca un aumento de las tasas de interés.
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