Preguntas de la entrevista de banca comercial

¿Cuáles son las preguntas más comunes en las entrevistas de banca comercial?

Preguntamos a innumerables gerentes de relaciones de banca comercial, gerentes de relaciones y analistas de crédito cuáles son las preguntas más comunes en las entrevistas de banca comercial. Basándonos en sus respuestas y comentarios, hemos recopilado las preguntas más frecuentes en una entrevista con un gerente de contratación.

Hemos dividido las preguntas de la entrevista en dos categorías:

1. Tecnología (finanzas y contabilidad)
2. Comportamiento (personalidad y relaciones)

En esta guía, también proporcionamos las que creemos que son las mejores respuestas a estas preguntas de la entrevista sobre banca comercial. Para otras carreras, consulte todas nuestras guías de entrevistas.

#1: Preguntas de la entrevista técnica de banca comercial:

¿Cómo determinaría la solvencia de una empresa?

Hay dos enfoques principales: (1) activos y (2) flujo de efectivo. Un enfoque exhaustivo incluye un análisis financiero completo de la empresa basado en sus informes financieros, las condiciones del mercado y el equipo directivo.

Con el enfoque de activos, es importante comprender cuánto valen realmente los activos, qué tan líquidos son y cuánto cree que podría obtener por ellos. El enfoque del flujo de efectivo utiliza la capacidad histórica de una empresa para generar flujo de efectivo (o ingreso neto, EBIT, EBITDA, etc.) junto con un pronóstico realista para evaluar cuánta deuda pueden pagar.

Para obtener más información, consulte el curso sobre fijación de precios de préstamos de Finanzas.

¿Qué harías si te pidieran que analizaras un estado financiero?

Lo primero que haría es pegarlos en un libro de Excel limpio o en una plantilla corporativa en un formato organizado. A continuación, calcularía varias métricas: rentabilidad, crecimiento, márgenes, apalancamiento y liquidez (consulte la pregunta a continuación para ver ejemplos específicos). Finalmente, analizaría estos ratios e identificaría tendencias (basadas en al menos tres años de información histórica) que intentaría extrapolar al futuro.

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Enumere algunas métricas crediticias importantes

Hay una variedad de métricas crediticias. Los más comunes incluyen:

Aprovechar: Deuda a capital, deuda a capital, deuda a EBITDA, índice de cobertura de intereses (o índice de cobertura de costos fijos) y otras variaciones de estos índices.

Liquidez: Capital de trabajo, Ratio circulante, Ratio rápido, Ratio de caja.

¿Hacia dónde cree que se dirigen las tasas de interés?

Debe tener cuidado al responder esta pregunta de la entrevista sobre banca comercial. Cada banco tiene su propio economista, y cada economista suele tener tres puntos de vista diferentes sobre las tasas de interés (al alza, a la baja y sin cambios). La clave es simplemente demostrar que (1) conoce las tasas de interés actuales y (2) puede identificar algunos escenarios inteligentes que harían que suban o bajen. Evite hacer una predicción precisa, más bien demuestre que está informado.

Para obtener más información, consulte nuestras preguntas de la entrevista macroeconómica.

Si le dieran un estado de resultados en el que los ingresos aumentaran y los ingresos netos disminuyeran, ¿cuál cree que es el problema?

Podría haber muchos problemas. La explicación más probable es que la empresa está impulsando el crecimiento de sus ventas al (1) aumentar su gasto en marketing (ver: Retorno del gasto en publicidad), (2) reducir los precios, (3) experimentar un aumento en el costo de los bienes vendidos, o (4 ) Cambio en los principios contables, p. B. ya no activa una edición previamente activada. El punto principal es que se requiere una mirada más cercana al estado de pérdidas y ganancias, pero a menudo es una indicación de que el crecimiento se está buscando de manera antieconómica (aunque definitivamente no es así).

¿Qué es más importante: la cuenta de pérdidas y ganancias, el balance o el estado de flujo de efectivo?

Esta es una pregunta capciosa porque las tres afirmaciones son extremadamente importantes y no puedes arreglártelas con solo una de ellas. La cuenta de pérdidas y ganancias es importante para ver qué es una empresa ganado a lo largo del tiempo y cómo se ven los márgenes operativos. El balance muestra lo que una empresa posee y que es debe. Finalmente, el estado de flujo de efectivo muestra cuánto realmente Verificar la empresa produce o consume. Los tres son importantes juntos.

Aprenda a vincular los tres informes financieros.

N.º 2 Preguntas de la entrevista sobre banca comercial conductual:

¿Cómo afrontas los riesgos en tu vida personal?

Esta es una oportunidad para demostrar que se puede pensar rápidamente y aplicar los principios de gestión de riesgos de una manera diferente. No hay respuesta correcta o incorrecta. La clave es señalar que hay diferentes maneras de pensar en el riesgo (riesgo de pérdida, riesgo de perderse algo, riesgo versus recompensa, etc.). Podrías hablar de tus finanzas o incluso de actividades personales.

¿Qué se necesita para ser un gran banquero comercial?

Esta es una pregunta muy abierta de una entrevista sobre banca comercial. Hay muchas maneras de responder a esto. La clave es pensar en las habilidades requeridas en la banca comercial y vincular su respuesta a ellas. Las dos habilidades principales requeridas son (1) análisis y (2) gestión de ventas/relaciones.

Lecturas adicionales: Cómo convertirse en un buen analista financiero.

¿Dónde te ves dentro de cinco años si te contratan?

Este es un tema delicado. Probablemente sea una de las preguntas de la entrevista de banca comercial porque muchas personas intentan abordarla como un trampolín para ingresar a las finanzas corporativas o la banca de inversión. Por lo tanto, es importante no darles la impresión de que quieres dejar de fumar después de unos años. Quieres parecer ambicioso, pero no demasiado (por ejemplo, no digas «Me veo en tu trabajo dentro de cinco años»).

Para gestionar una transición, consulte nuestros cursos de finanzas corporativas.

Describe tu enfoque de ventas

Dependiendo del rol que desee desempeñar en la banca comercial, es posible que le hagan o no una pregunta similar. Muchas operaciones de banca comercial están orientadas a las ventas. Por lo tanto, es importante que pueda demostrar que tiene lo necesario para tener éxito en un entorno de ventas. Hay muchos enfoques de ventas: basado en relaciones, basado en necesidades, basado en valores, etc., por lo que esta es una pregunta muy abierta.

Más preguntas de la entrevista

Gracias por leer nuestra guía de preguntas y respuestas de la entrevista de banca comercial. Consulte nuestras otras guías de entrevistas y explore nuestro mapa profesional interactivo para avanzar en su carrera en finanzas: