El interés simple es una herramienta fundamental en el mundo financiero y una de las formas más básicas de generar rendimientos en tus inversiones. ¿Quieres aprender cómo calcularlo de forma rápida y sencilla? ¡No busques más! En este artículo, te mostraremos la fórmula del interés simple y cómo utilizar nuestra calculadora online para obtener resultados precisos en solo segundos. ¡Descubre cómo hacer crecer tu dinero con el interés simple!
¿Qué es el interés simple?
Interés simple Se refiere a una estructura de fijación de precios de intereses en la que el monto de los intereses adeudados se basa únicamente en el valor del principal original.
Cómo calcular el interés simple (paso a paso)
El interés simple o “interés no compuesto” es un tipo de fijación de tasa de interés en el que el monto del interés adeudado está determinado únicamente por el monto principal de la deuda, como un préstamo.
Para calcular el interés adeudado (o devengado) según el interés simple, se requieren las tres entradas siguientes:
- Rector: El monto de la deuda original en el momento de la emisión original.
- tasa de interés: El costo de la deuda asociado con el endeudamiento, que refleja el riesgo del prestatario (y el rendimiento esperado).
- Tiempo: El plazo de la deuda, generalmente expresado en años.
En la práctica, la fijación de precios mediante tasas de interés simples no es particularmente común. Sin embargo, los instrumentos financieros con interés simple son generalmente aquellos con vencimientos más cortos donde los efectos de la capitalización son insignificantes.
Fórmula de interés simple
La fórmula para calcular el interés simple es la siguiente.
Interés simple = PAG × R × t
Dónde:
- P = cliente
- r = tasa de interés
- t = tiempo en años
Por ejemplo, si un prestamista ofrece un préstamo de $1 millón con una tasa de interés anual del 5,0% y un plazo de 2 años, la tasa de interés simple es de $200 000.
- Interés simple, componente de interés = $1 millón × 5,0% × 2 años = $100 000.
La siguiente fórmula se utiliza para calcular el valor final, es decir, capital + intereses.
Una = PAG × (1 + R × t)
Dónde:
Interés simple versus interés compuesto
En resumen, el interés simple ignora los efectos de la capitalización, que puede describirse mejor como “interés sobre interés”.
Por lo tanto, el interés adeudado (o “ganado” dependiendo de cómo se mire, es decir, prestatario versus prestamista) bajo interés simple sigue siendo el mismo para cada período hasta el vencimiento, suponiendo que el principal y la tasa de interés permanezcan constantes.
Por el contrario, con el interés compuesto, el interés adeudado (o ganado) aumenta después de cada período a medida que el interés se suma al capital.
El cálculo del interés compuesto se basa en dos componentes:
- director original
- Intereses acumulados
Dado que los intereses son función del capital pendiente en el momento pertinente, el aumento gradual del capital hace que los pagos de intereses también aumenten.
Con la fijación de precios de interés compuesto, el interés adeudado es mayor que con la fijación de precios de interés simple, en igualdad de condiciones.
Si bien el interés simple es más común en los valores a corto plazo, el interés compuesto es mucho más común en los valores a más largo plazo porque los efectos del interés compuesto son más pronunciados durante períodos de tiempo más largos.
Calculadora de interés simple – Plantilla de modelo de Excel
Pasamos ahora a un ejercicio de modelado, al que puede acceder rellenando el siguiente formulario.
Paso 1. Ejemplo de cálculo de interés simple
Supongamos que tenemos la tarea de calcular los montos de pago de capital e intereses utilizando una estructura de fijación de precios de interés simple e interés compuesto.
Primero, enumeramos los supuestos para nuestro cálculo de interés simple.
- Capital (P) = $4 millones
- Tasa de interés anual (r) = 6,0%
- Plazo
El interés total adeudado durante la vida del préstamo y el reembolso del principal original al vencimiento es de 5,2 millones de dólares.
- Interés simple, capital + interés = $4 millones × (1 + 6,0% × 5) = $5,2 millones
Como ya sabemos que el monto principal es de $4 millones, podemos restar ese monto de $5,2 millones para encontrar el componente de interés.
Por el contrario, podemos usar la fórmula que discutimos anteriormente.
- Interés simple, componente de interés = $4 millones × 6,0% × 5 = $1,2 millones
Paso 2. Ejemplo de cálculo del interés compuesto
En la siguiente parte de nuestro ejercicio, calcularemos los valores de pago, incluidos los efectos de la capitalización.
Utilizamos los mismos supuestos que en la sección anterior, pero con un supuesto adicional.
- Frecuencia compuesta = 4,0x
Nuestro supuesto de una frecuencia de interés compuesto de 4,0x significa que el interés se compone trimestralmente.
Llegamos a un valor de aproximadamente $5,4 millones para el monto de “principal + interés” bajo interés compuesto.
- Interés compuesto: Principal + Interés = $4 millones × ((1 + (6.0% ÷ 4))^(5 × 4)) = $5.4 millones
Los ajustes a la tasa de interés y al número de períodos de capitalización realizados en la fórmula tienen como objetivo garantizar que se mantenga la coherencia de la periodicidad de cada insumo.
- Tasa de interés anual a tasa de interés trimestral: dividir por 4
- Número de años a número de trimestres: multiplicar por 4
Sin interés compuesto, el componente de interés sería de 1,2 millones de dólares (es decir, el componente de interés simple). Teniendo esto en cuenta, el exceso de interés atribuible al interés compuesto es de aproximadamente $200 000 (o $187 000, para ser precisos), calculado utilizando la diferencia entre los dos montos calculados de gastos por intereses.
- Interés simple versus interés compuesto, diferencia = $1,387 millones – $1,2 millones = $187 000
