¿Has escuchado hablar sobre la hipoteca junior? Si estás pensando en comprar una casa, este término seguro te resultará interesante. La hipoteca junior es una opción financiera que brinda a los compradores de vivienda la oportunidad de obtener un préstamo adicional para cubrir el costo de la casa. En este artículo, descubriremos más sobre esta alternativa y cómo puede beneficiarte en tu camino hacia el sueño de ser propietario. ¡Sigue leyendo y conoce todo sobre la hipoteca junior!
Una segunda hipoteca que se otorga junto con la aprobación de una hipoteca primaria o anterior efectiva.
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¿Qué es una hipoteca junior?
Una hipoteca junior es una segunda hipoteca que se otorga en conjunto con la aprobación de una hipoteca primaria o prehipoteca efectiva. La hipoteca principal se llama hipoteca senior. Una hipoteca junior también puede ser una tercera, cuarta o quinta hipoteca otorgada después de la garantía de una hipoteca senior. Es importante saber que una hipoteca junior es diferente de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Resumen
- Una hipoteca junior es una segunda hipoteca que se otorga después de la aprobación de una primera hipoteca o de una hipoteca primaria anterior. La hipoteca principal se llama hipoteca senior.
- Es importante saber que una hipoteca junior es diferente de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
- En un sentido más contextual, una hipoteca subordinada puede denominarse hipoteca subordinada otorgada junto con una hipoteca original o senior aún existente y vigente.
Entendiendo las hipotecas junior
Una hipoteca junior es una hipoteca subordinada que se otorga junto con una hipoteca original o senior existente y efectiva. como con deuda subordinadaEn caso de incumplimiento, una hipoteca junior se liquida después de que se haya liquidado la hipoteca primaria (senior). Los ingresos resultantes del proceso de quiebra se pagan inicialmente al prestamista hipotecario principal hasta que se paguen las deudas.
Debido a su clasificación en términos de prioridad de pago, las hipotecas subordinadas tienden a tener tasas de interés más altas para reflejar el riesgo asociado con la concesión de la línea hipotecaria. El monto prestado a través de una línea hipotecaria junior suele ser menor que el préstamo hipotecario senior otorgado.
Una hipoteca junior suele estar estructurada de manera similar a una hipoteca tradicional. (La hipoteca junior) puede tener tipos de interés fijos o variables y se reembolsa en un período de tiempo fijo. Además, los prestamistas hipotecarios tienden a cobrar tarifas y puntos para solicitar y procesar hipotecas junior, al igual que las hipotecas primarias o senior.
Los honorarios pueden ser honorarios de seguro, honorarios de documentación, honorarios legales, etc. También hay casos en los que el Prestador(es decir, el prestamista hipotecario) cobra una tarifa de pago anticipado si la hipoteca se cancela por adelantado (prepago). Un prestamista generalmente garantiza hipotecas subordinadas con garantía y, si el titular de la hipoteca incumple, el deudor hipotecario puede ejecutar la hipoteca sobre el activo garantizado.
Posibles usos de una hipoteca junior
Los prestatarios que necesitan fondos adicionales para el pago inicial o los costos de cierre suelen utilizar una hipoteca subordinada. En tal escenario, se puede otorgar una hipoteca junior junto con una hipoteca senior. Idealmente, una hipoteca subordinada debe estar garantizada por el capital (valor de la propiedad menos los pasivos senior pendientes y otros pasivos hipotecarios anteriores) que el prestatario tiene sobre la propiedad.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, el prestatario tiene poco o ningún capital sobre la propiedad. Por este motivo, algunos proveedores de hipotecas no ofrecen hipotecas subordinadas. Otros consideran otorgar una hipoteca subordinada si el prestatario tiene buen crédito y cumple con todos los demás requisitos pertinentes. Se requiere que un prestatario cumpla con los criterios establecidos por un prestamista hipotecario para otorgar una hipoteca subordinada. Él o ella debe demostrar que es capaz de pagar la hipoteca junior además de la hipoteca primaria efectiva.
Además, se prefiere una hipoteca subordinada y se considera una opción financieramente más viable que los préstamos sin garantía o las tarjetas de crédito. La tasa de interés de una hipoteca es deducible de impuestoslo que resulta en ahorros fiscales que potencialmente pueden compensar los altos cargos por intereses que conlleva la hipoteca.
Además, los prestatarios pueden utilizar o solicitar una hipoteca subordinada para comprar un vehículo o liquidar una tarjeta de crédito.
Posibles limitaciones asociadas con las solicitudes de hipotecas junior
Como se mencionó anteriormente, existe un alto riesgo de impago al otorgar una hipoteca junior, ya que es secundaria en comparación con una hipoteca senior. Por esta razón, es posible que los prestamistas no siempre estén interesados en otorgar hipotecas subordinadas porque existe un riesgo significativo de perder dinero si el prestatario incumple la hipoteca principal. El segundo prestamista hipotecario (hipoteca junior) no tiene derecho a reembolso hasta que el prestamista hipotecario principal haya realizado el pago.
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