La adquisición de una casa es uno de los logros más emocionantes y satisfactorios en la vida de muchas personas. Sin embargo, es probable que también sea una de las inversiones más grandes que realizarás. Por ello, es común recurrir a un préstamo hipotecario para financiar esta tan anhelada compra. En este artículo, te enseñaremos todo lo que necesitas saber sobre la hipoteca de la casa, desde su definición hasta los diferentes tipos de hipotecas disponibles en el mercado. ¡Prepárate para convertirte en un experto en el mundo de las hipotecas y tomar la mejor decisión para ti y tu hogar!
Un préstamo otorgado por un prestamista (generalmente un banco, una compañía hipotecaria u otra institución financiera) para la compra de una propiedad.
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¿Qué es una hipoteca de vivienda?
Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por un prestamista (normalmente un banco, una compañía hipotecaria u otra institución financiera) para la compra de una vivienda. El contrato de hipoteca de vivienda requiere que el prestatario transfiera el título de la propiedad al prestamista, en el entendido de que transferirá el título nuevamente si el prestatario realiza el pago final de la hipoteca y cumple con otros términos del contrato de hipoteca.
La propiedad adquirida sirve como garantía para el préstamo, y el prestamista puede tomar posesión de la propiedad y venderla para compensar cualquier pérdida que pueda surgir si el prestatario no cumple con el pago del préstamo o no cumple con otros términos del contrato hipotecario.
Generalmente, las hipotecas sobre viviendas duran de 10 a 30 años y el prestatario debe realizar una serie predeterminada de pagos de la hipoteca durante el plazo acordado del préstamo.
Resumen
- Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por una institución financiera para comprar una propiedad residencial.
- Puede ser una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo ajustable con un plazo de entre 5 y 30 años o más.
- El prestatario transfiere la propiedad de la propiedad residencial al prestamista con la condición de que el prestamista transfiera la propiedad nuevamente al completar los pagos de la hipoteca y en cumplimiento de todos los términos y condiciones del contrato hipotecario.
Así funciona una hipoteca
Los préstamos hipotecarios se utilizan como método principal para financiar la propiedad de viviendas privadas en la mayoría de los países del mundo. Las hipotecas sobre viviendas permiten a las personas poseer una propiedad y realizar una serie predeterminada de pagos durante un período de tiempo acordado.
Los pagos de la hipoteca incluyen varios cargos, incluidos el capital, los intereses, una parte de los impuestos a la propiedad, el seguro hipotecario privado y otros cargos. Las hipotecas sobre viviendas se adaptan a las necesidades del prestatario y del prestamista.
Al solicitar una hipoteca para una vivienda, el prestatario debe presentar una solicitud al prestamista detallando su historial financiero. El prestamista quiere tener la seguridad de que el prestatario potencial pueda cumplir con sus obligaciones financieras en virtud del préstamo.
A veces, los prestatarios utilizan agentes hipotecarios para que les ayuden a encontrar las mejores tasas hipotecarias del mercado a cambio de una comisión. Una vez que el prestamista y el prestatario acuerdan los términos del préstamo hipotecario, se impone un gravamen sobre la propiedad.
El gravamen se registra en registros públicos y le da al prestamista la oportunidad de tomar posesión de la propiedad si el prestatario incumple sus obligaciones crediticias. Una hipoteca para vivienda puede tener una tasa de interés fija, una tasa de interés variable o una combinación de ambas.
Tipos de hipotecas para viviendas
Las hipotecas sobre viviendas se presentan en diversas formas: algunas hipotecas duran cinco años, mientras que otras duran 30 años o incluso más. Ampliar el plazo de pago reduce los pagos mensuales que los prestatarios deben pagar a lo largo del tiempo.
Estos son los dos tipos principales de hipotecas:
1. Hipoteca a tipo fijo
Las hipotecas de vivienda a tasa fija requieren que los prestatarios paguen la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo. Esto significa que los pagos totales de capital e intereses permanecen constantes desde el primer pago de la hipoteca hasta el pago final.
Por ejemplo, si un prestatario obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés fija del 4%, pagará el interés del 4% hasta que liquide el préstamo.
Los pagos mensuales no cambian incluso si las tasas de interés del mercado aumentan. Las cuotas mensuales fijas facilitan el presupuesto de los reembolsos. Sin embargo, si la tasa de interés baja, el prestatario puede refinanciar la hipoteca para aprovechar las tasas de interés reducidas.
2. Hipoteca de tasa ajustable
A diferencia de una hipoteca de tasa fija, una hipoteca de tasa ajustable es fija durante el plazo inicial del préstamo y comienza a cambiar con los cambios en las tasas de interés del mercado. La hipoteca a tipo variable suele ser fija durante los primeros cinco a diez años del plazo de la hipoteca.
La tasa de interés fija suele estar por debajo de la tasa de mercado, lo que hace que el préstamo sea rentable durante el período en que la tasa de interés fija esté vigente. Una vez transcurrido el período de fijación del tipo de interés, el tipo de interés se ajustará al alza o a la baja en función de los tipos de interés vigentes en el mercado.
Si el tipo de interés del mercado es más bajo, el prestatario paga pagos mensuales más bajos que si el tipo de interés siguiera siendo fijo. Sin embargo, si las tasas de interés del mercado aumentan, el prestatario tendrá que pagar pagos mensuales más altos, que pueden no ser asequibles.
Sin embargo, aunque la tasa de interés variable puede beneficiar al prestatario con tasas de interés más bajas, hace que los pagos mensuales una vez finalizado el período de fijación de la tasa de interés sean impredecibles.
pago hipotecario
El pago de la hipoteca es la cantidad que el prestatario paga cada mes para pagar la hipoteca. El pago mensual de la hipoteca consta de los siguientes componentes:
1. Cliente
El principal es el monto que queda del préstamo después de cada pago. Una parte de los pagos mensuales se destina automáticamente al reembolso del importe del préstamo.
Por ejemplo, si el prestatario pide prestado $300 000 y paga $50 000, el monto principal es $250 000. Las hipotecas sobre viviendas están estructuradas de modo que los pagos de capital sean bajos inicialmente y aumenten con cada pago de la hipoteca.
2. Interés
El interés es el importe que se paga mensualmente por la hipoteca en función del tipo de interés acordado. Con una tasa de interés fija, el prestatario paga una tasa de interés fija sobre el préstamo durante la vigencia del préstamo.
Con una hipoteca de tasa ajustable, el interés pagado puede variar de un período a otro. La tasa de interés que se cobra sobre una hipoteca determina el monto del pago de la hipoteca. Por ejemplo, una tasa de interés más alta da como resultado un pago hipotecario más alto.
3. Impuestos
Los pagos hipotecarios también incluyen los impuestos a la propiedad recaudados por el estado. Estos impuestos se calculan anualmente y los pagos hipotecarios mensuales pueden incluir una parte de estos impuestos.
Los impuestos anuales a la propiedad se dividen por la cantidad de pagos hipotecarios mensuales por año y se mantienen en depósito hasta que se paguen los impuestos.
4. Seguro
Los pagos del seguro se incluyen en cada pago de la hipoteca que realiza el prestatario y se mantienen en depósito en garantía hasta que vencen los pagos.
Los tipos de seguros más importantes incluyen: Seguro de propiedad y seguro hipotecario privado (PMI). Este último es obligatorio para los propietarios que compran una vivienda con un pago inicial inferior al 20% del precio de compra.
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