Cumplimiento financiero: Todo lo que debes saber para evitar problemas legales y financieros
El cumplimiento financiero es fundamental para garantizar la estabilidad y credibilidad de cualquier empresa o institución. Sin embargo, muchas veces este aspecto crucial puede pasarse por alto o no comprenderse en su totalidad. En este artículo, te explicaremos qué es el cumplimiento financiero y por qué resulta tan importante para evitar problemas legales y financieros. Además, te brindaremos consejos prácticos y herramientas útiles para que puedas implementarlo de manera efectiva en tu organización. ¡Prepárate para fortalecer tu conocimiento sobre cumplimiento financiero y tomar decisiones inteligentes para el éxito de tu negocio!
La regulación y aplicación de leyes y normas en los mercados financieros y de capitales.
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¿Qué es el cumplimiento financiero?
El cumplimiento financiero se refiere a la regulación y aplicación de leyes y normas en los sectores del mercado financiero y de capitales. Abarca todo el espectro financiero, desde las prácticas de banca de inversión hasta las prácticas de banca minorista.
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¿Por qué es importante el cumplimiento financiero?
Después de la crisis financiera mundial de 2008, el cumplimiento financiero se convirtió en un asunto serio para los reguladores y otras partes interesadas. Un cumplimiento adecuado de las regulaciones financieras en 2008 podría haber salvado los ahorros para la jubilación, las viviendas y las pensiones de las personas y haber reducido el alcance general de la recesión. Además, el cumplimiento de las regulaciones financieras es importante para mantener la confianza del público en los mercados de capital y el sistema bancario.
¿Quién supervisa el cumplimiento financiero?
El cumplimiento financiero cubre un amplio espectro. Además, el cumplimiento de las normas y regulaciones financieras varía a nivel internacional. A continuación se muestran los principales reguladores del sistema financiero de los Estados Unidos.
1. La Reserva Federal
La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos. La Reserva Federal regula la política monetaria en Estados Unidos. Garantiza que la inflación se mantenga en torno al 2%, cuánto dinero imprimir y regula la tasa de los fondos federales.
La Reserva Federal está regulada y administrada por una Junta de Gobernadores. Actualmente hay cinco personas en la junta. El cumplimiento y la regulación dentro de la Reserva Federal son de suma importancia porque sus políticas y decisiones pueden tener un impacto importante en la economía del país.
Una forma de hacerlo es garantizar que la Reserva Federal no esté influenciada por otras ramas del gobierno, como el Secretario del Tesoro y el Presidente. La independencia de la Reserva Federal es primordial para garantizar la estabilidad de la economía estadounidense.
2. Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) es un regulador gubernamental independiente que supervisa el mercado de valores de los Estados Unidos, monitorea las bolsas de valores y hace cumplir las leyes de valores. Al monitorear las bolsas de valores, la SEC busca signos de adelantamiento, negociación de información pública, fraude y mala conducta corporativa.
El principal objetivo de la SEC es proporcionar transparencia en todo el mercado de valores. Una forma importante en que la agencia federal regula el mercado de valores es exigiendo a las empresas públicas que presenten informes financieros trimestrales y anuales que estén disponibles para el público.
La SEC también supervisa agencias de calificación como Standards and Poor's y Moody's. La SEC regula las agencias de calificación crediticia para garantizar que mantengan la integridad de sus calificaciones. Esto significa que los inversores no se dejan engañar.
3. Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ofrece un seguro de depósitos de al menos $250,000 para cuentas en bancos y cooperativas de crédito. Al proporcionar seguro de depósitos, la FDIC busca preservar y promover la confianza del público en el sistema financiero estadounidense.
Sin embargo, la FDIC solo asegura cuentas de depósito, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). Las acciones, bonos y fondos mutuos no están asegurados. La FDIC ayuda a garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras del sistema financiero de EE. UU. al revisar la seguridad y solidez operativa de más de 4000 bancos.
Además, la agencia garantiza que los bancos cumplan con las leyes de protección al consumidor, incluida la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley Gramm-Leach-Bliley y la Ley de Reinversión Comunitaria.
Conozca a su cliente
“Conozca a su cliente” (KYC) es una práctica estándar que permite a los asesores de inversiones identificar al cliente con el que están trabajando, asegurarse de que el cliente es quien dice ser, conocer su tolerancia al riesgo y que el asesor esté al tanto de la situación financiera del cliente. Un beneficio importante de KYC es la reducción del fraude.
Además, KYC protege a sus clientes informando a sus asesores sobre el tipo de inversiones que mejor se adaptan a sus experiencias personales. Sin embargo, uno de los principales beneficios y usos de KYC es garantizar que no se abuse del sistema financiero para actividades delictivas como el lavado de dinero, el fraude y la falsificación. El cumplimiento de KYC es importante para que las instituciones financieras mantengan la confianza en todos los sistemas financieros.
Lavado de dinero
El lavado de dinero es el enrutamiento ilegal de fondos obtenidos a través de un sistema complejo para crear la impresión de que los fondos son legítimos y legales. en los Estados Unidos el Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) supervisa los esfuerzos del gobierno contra el lavado de dinero. FinCEN detecta, previene y previene el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
La organización hace cumplir sus mandatos analizando informes de transacciones financieras, identificando informes de transacciones sospechosas, garantizando el cumplimiento de las entidades informantes e investigando tendencias y patrones en las actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo.
Ejemplos de prácticas de cumplimiento financiero poco éticas
Las autoridades y reguladores mencionados anteriormente están trabajando para frenar las prácticas de cumplimiento poco éticas. A continuación se presentan algunas prácticas poco éticas en los mercados de capitales y el sistema bancario:
- Conducta engañosa diseñada para distorsionar los precios de las transacciones o el valor de un título.
- Distorsionar o intentar crear la impresión de que un valor se negocia públicamente.
- Celebrar un acuerdo con el objetivo de manipular el mercado o los precios del mercado.
- No revelar con precisión el alcance del riesgo de un valor a un cliente.
- Presionar agresivamente a los clientes para que compren o vendan valores que no son lo mejor para sus intereses.
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