Conozca a su cliente (KYC): La clave para entender y satisfacer sus necesidades
En el mundo empresarial, conocer a su cliente es fundamental para el éxito de cualquier negocio. Entender quiénes son, qué desean y qué necesitan, le permite a las empresas ofrecer productos y servicios que realmente satisfagan sus demandas. Es por eso que el KYC (conocer a su cliente, por sus siglas en inglés) se ha convertido en una estrategia imprescindible en el ámbito empresarial. En este artículo, exploraremos en qué consiste el KYC y cómo puede beneficiar a su empresa. ¡No pierda la oportunidad de conocer a sus clientes y llevar su negocio al siguiente nivel!
Un proceso para verificar la identidad de un usuario de servicios financieros y otras credenciales.
¿Qué es Conozca a su Cliente (KYC)?
Conozca a su cliente (KYC) o Conozca a su cliente (KYC) es un proceso de verificación de la identidad y otras credenciales de un usuario de servicios financieros. KYC es un proceso regulatorio para establecer la identidad y otra información de un usuario de servicios financieros.
El proceso Know Your Client (KYC) ayuda contra el lavado de dinero y previene la financiación de actividades terroristas. Es un proceso obligatorio requerido en muchos países para garantizar que los clientes sean quienes dicen ser.
Importancia y beneficios de KYC
El proceso Conozca a su Cliente (KYC), requerido legalmente, también ayuda a las instituciones financieras de varias maneras:
- Ayuda a los prestamistas a realizar una evaluación de riesgos identificando el historial financiero pasado y los activos mantenidos.
- Limita el fraude que resulta principalmente de ocultar la identidad.
- Previene el blanqueo de capitales y otras actividades antisociales.
- Aporta estabilidad e inversión al país ya que hace que el marco financiero sea más confiable y menos riesgoso.
- Con menos incertidumbre, las entidades pueden conceder más préstamos a sus clientes y aumentar sus beneficios
Varios países y regiones económicas supervisan a las autoridades financieras o reguladores contra el lavado de dinero que monitorean las transacciones financieras para prevenir la evasión fiscal, el financiamiento del terrorismo y otras actividades antisociales. Todas las agencias son parte del Grupo de Acción Financiera Mundial (GAFI)que proporciona una visión general de las transacciones financieras en todo el mundo.
Se requieren documentos KYC
El proceso KYC se lleva a cabo tanto para individuos como para organizaciones. La autenticación KYC se basa en la verificación de identidad y residencia. Los documentos requeridos para el proceso KYC para individuos incluyen los documentos comunes que los individuos generalmente usan, tales como:
- Licencia de conducir
- Tarjeta/Número de Seguro Social
- pasaporte
- Documentos emitidos por el gobierno estatal o federal.
Se pueden presentar como prueba de residencia los siguientes documentos:
- Facturas de servicios públicos como teléfono, luz, gas, etc.
- Estados de cuenta bancarios
- Documentos de trabajo
- Contratos de vivienda y acuerdos de alquiler.
proceso KYC
El proceso KYC es sencillo y varía ligeramente de un país a otro. A continuación se muestra un flujo de proceso KYC simple:
El proceso KYC puede incluir los siguientes pasos, aunque no siempre en el mismo orden:
Paso 1: envíe los documentos
Un solicitante o usuario potencial de servicios financieros debe presentar documentos para verificar su identidad y estado de residencia. La presentación puede realizarse en formato electrónico o físico.
Paso 2: verificación de identidad
La verificación de identidad la lleva a cabo el organismo/organización autorizado basándose en el documento presentado. Por ejemplo, si el solicitante presenta una licencia de conducir, la verificación la realiza el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV).
Paso 3: Verificación de residencia
La verificación de residencia requiere la determinación del estado de residencia (nacional o extranjero), dirección residencial actual, dirección residencial alternativa, estado de ciudadanía, etc.
Paso 4: Revisar la situación financiera
La verificación de los activos y pasivos reclamados se realiza mediante documentos, contacto con el emisor y controles físicos. Esto reduce el riesgo de tergiversación.
Paso 5: Monitoreo de transacciones
La institución financiera verifica las transacciones realizadas por el cliente/principal y cualquier transacción que sea diferente/de alto valor, frecuente, etc. se marca automáticamente y luego se somete a estrictos controles manuales.
Después de completar todos los pasos anteriores, la persona/puesto se considera verificado por KYC. También se puede incluir un certificado de verificación, pero normalmente no es el caso. El proceso puede resultar sencillo para el usuario, pero el proceso de verificación de una institución financiera requiere dedicación y cuidado. El proceso KYC es una parte integral de diversos controles de diligencia debida realizados por empresas, inversores, bancos, etc.
Agencias de verificación KYC
Como se mencionó anteriormente, el proceso KYC requiere mucho tiempo y esfuerzo. Contratar personal y realizar una inspección física es una tarea engorrosa y costosa. Los costos serán mayores para las instituciones financieras más pequeñas. Por lo tanto, el proceso KYC suele subcontratarse a agencias especializadas en él. Las dos razones principales para esto son:
- Debido a las economías de escala, las agencias ofrecen costos más bajos para esto.
- También tienen mejor experiencia ya que han realizado el proceso para todo tipo de instituciones y clientes.
La elección de una agencia para realizar KYC depende del tipo de verificación requerida. Es posible que algunas operaciones, como abrir una cuenta bancaria, no requieran verificaciones de activos y pasivos. Por lo tanto, hay algunos hechos importantes a considerar:
- ¿La agencia ofrece todos los servicios necesarios? Es posible que algunas agencias solo ofrezcan verificación de identidad y dirección.
- La cobertura de verificación de documentos puede variar ya que es posible que algunas agencias no ofrezcan cobertura internacional o cobertura para documentos en diferentes idiomas.
- El factor más importante es si la agencia está examinada o autorizada por la autoridad reguladora pertinente en una jurisdicción particular.
- Se utilizan herramientas y tecnologías para el procesamiento de datos y se comprueba si son lo suficientemente seguras para evitar la pérdida de documentos y la pérdida de confidencialidad del cliente.
- El precio ofrecido debería ser significativamente menor de lo que costaría realizar el trámite de otra forma.
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