Todos hemos oído hablar del temido «mal crédito», pero ¿realmente sabemos cuáles son las causas que lo desencadenan? Si te has preguntado por qué tu puntaje crediticio no es tan bueno como deseas, ¡has llegado al lugar indicado! En este artículo, exploraremos algunas de las principales causas del mal crédito y te daremos consejos prácticos para mejorar tu historial financiero. Desde factores aparentemente pequeños hasta eventos inesperados que destabilizan nuestras finanzas, descubrirás cómo evitar caer en la trampa del mal crédito. ¡Sigue leyendo y toma el control de tu situación crediticia!
Razones del mal pago de facturas y préstamos de una persona en el pasado
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¿Cuáles son las causas del mal crédito?
Un prestamista puede negar un préstamo a un prestatario potencial por diversas razones. El mal crédito se refiere al hecho de que una persona no ha pagado sus facturas y préstamos a tiempo en el pasado y la probabilidad de que retrase o incumpla con los pagos en el futuro. Si un prestatario potencial tiene un historial crediticio deficiente, le resultará difícil obtener aprobación para solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito o incluso alquilar un apartamento.
Cuando una persona se retrasa en los pagos o incumple los pagos por completo, el prestamista o acreedor informa la información a las agencias de crédito. La información está contenida en el informe crediticio del individuo, que los prestamistas y otros acreedores utilizan para decidir si otorgan crédito o no a prestatarios potenciales. Un prestatario comercial también puede tener una mala calificación crediticia debido a su historial de pagos a los acreedores.
Breve resumen
- El mal crédito se refiere al mal pago de facturas y préstamos de una persona en el pasado y la probabilidad de que no cumpla con sus obligaciones financieras en el futuro.
- Un prestatario con mal crédito tendrá dificultades para que le aprueben su préstamo porque se lo considera un riesgo crediticio.
- Algunas de las causas más comunes de mal crédito incluyen pagos atrasados de facturas, declaración de quiebra, cancelaciones y pagos atrasados de préstamos.
Mal crédito
Cualquier persona que haya pedido dinero prestado o haya solicitado una tarjeta de crédito tiene un expediente de crédito activo en una o más de las tres agencias de crédito. El informe de crédito registra todas las transacciones y eventos crediticios que una persona ha tenido durante los últimos años, como por ejemplo: B. Solicitudes de préstamos, número de préstamos aprobados/rechazados, aprobaciones/rechazos de tarjetas de crédito, préstamos de tarjetas de crédito, ejecuciones hipotecarias, etc. Toda esta información es accesible para los prestamistas y acreedores que utilizan esta información para tomar decisiones crediticias.
Los prestamistas utilizan el informe crediticio para calcular el puntaje crediticio. Este es un número que indica el nivel de riesgo asociado con los préstamos a prestatarios específicos. Los prestamistas analizan la solvencia crediticia de una persona para decidir si otorgan o no un préstamo, el monto del préstamo que desean otorgar y la tasa de interés. Los propietarios utilizan el informe crediticio y la puntuación crediticia de una persona para tener una idea de su solvencia y situación financiera y decidir si alquilarle o no un apartamento.
Cinco causas principales del mal crédito
El mal crédito es causado por varios factores clave que se enumeran a continuación:
1. Pago atrasado
El historial de pagos de una persona representa el 35% de su puntaje crediticio. Si se ha retrasado en los pagos durante más de un mes, es posible que el acreedor haya informado la información a las agencias de crédito. La información también se registrará en su informe de crédito.
Si retrasa continuamente los pagos a prestamistas, compañías de tarjetas de crédito o proveedores de energía, afectará su puntaje crediticio. Si no se aborda el mal crédito, puede resultar en una calificación crediticia de «mala» o «muy mala», lo que puede reducir sus posibilidades de que le aprueben un préstamo.
2. Cuentas de cobranza
Si los acreedores no pueden garantizar los pagos del prestatario, pueden recurrir a terceros para hacer cumplir el proceso de cobro. La mayoría de los acreedores alquilan o venden la deuda morosa a agencias de cobranza antes o después de que se debite su cuenta.
Cuando las facturas morosas se refieren a cobros, la información se registra en el informe de crédito. A menos que se corrija esta información, será difícil para los acreedores otorgar crédito a un prestatario que tiene un historial de cobranza deficiente.
3. Declararse en quiebra
Si una persona o empresa no puede pagar sus deudas, puede verse obligada a declararse en quiebra para obtener protección legal. Declararse en quiebra es un acontecimiento extremo y el más perjudicial para la solvencia de una empresa.
Cuando un prestatario se declara en quiebra, la información se registra en el informe crediticio y permanece allí durante siete años. Debido a la complejidad de los casos de quiebra, la mayoría de los prestamistas se muestran reacios a prestar a prestatarios que tienen un historial de quiebras y demandas relacionadas con su situación financiera.
4. Cancelaciones
Si una cuenta está en mora durante demasiado tiempo, el acreedor la cancelará. Una cancelación significa que el acreedor ha dejado de intentar que el prestatario realice los pagos y deja una marca negra en el informe crediticio. Si se cierra la cuenta, el titular de la cuenta ya no podrá realizar compras con la cuenta. Cuando se produce una cancelación, el prestatario todavía le debe al acreedor el saldo de la cancelación.
El débito impago reduce su solvencia. Una vez que se debita una cuenta, la información se informa al Agencias de informes crediticios. La información de cancelación permanece en el informe de crédito durante siete años después de que la cuenta entra en mora.
5. Incumplimiento del préstamo
Los incumplimientos de préstamos se tratan como cancelaciones de cuentas. Si no ha realizado más de un pago y no ha pagado al final del mes, la cuenta se marcará como morosa.
El prestamista enviará la información a las agencias de informes crediticios, dañando así la calificación crediticia del prestatario. Cuando los prestamistas potenciales acceden a la información, ven al prestatario como un riesgo crediticio que es muy poco probable que pague los préstamos.
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