Calificación crediticia: La llave para acceder al mundo financiero
La calificación crediticia es un término que escuchamos con frecuencia, especialmente cuando queremos solicitar un préstamo o abrir una nueva cuenta bancaria. Pero, ¿sabemos realmente en qué consiste y por qué es tan importante?
En este artículo, vamos a adentrarnos en el fascinante mundo de las calificaciones crediticias y descubrir cómo pueden influir en nuestras vidas financieras. Desde su definición hasta su impacto en la obtención de crédito, exploraremos en detalle el valioso rol de estas puntuaciones en el sistema financiero.
¿Estás listo para descubrir cómo tu calificación crediticia puede abrir puertas en el mundo financiero? ¡Sigue leyendo y desentraña el misterio de las calificaciones crediticias!
La opinión de una agencia de crédito sobre la capacidad y voluntad de una empresa para cumplir con sus obligaciones financieras.
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¿Qué es una calificación de crédito?
Una calificación crediticia es la opinión de una agencia crediticia particular sobre la capacidad y voluntad de una entidad (gobierno, empresa o individuo) para cumplir con sus obligaciones financieras en su totalidad y dentro de los plazos establecidos. Una calificación crediticia también proporciona información sobre la probabilidad de que un deudor incumpla con los pagos. También es representativo del riesgo crediticio asociado con un instrumento de deuda, ya sea un préstamo o una emisión de bonos.
Sin embargo, una calificación crediticia no es una representación ni garantía de ningún tipo de desempeño financiero de un título de deuda en particular o de un deudor en particular. Las opiniones de una agencia de informes crediticios no reemplazan las de un asesor financiero o administrador de cartera.
¿Quién evalúa la solvencia?
Una agencia de crédito evalúa la solvencia de un deudor analizando las características cualitativas y cuantitativas de la empresa en cuestión. La información puede provenir de información interna de la empresa, como estados financieros auditados, informes anuales, así como información externa, como informes de analistas, artículos de noticias publicados, análisis y pronósticos de la industria en general.
Una agencia de crédito no participa en la ejecución del negocio y, por lo tanto, puede dar una opinión independiente e imparcial sobre el riesgo crediticio que corre una empresa en particular que quiere recaudar dinero mediante préstamos o la emisión de bonos.
Actualmente existen tres agencias de crédito muy conocidas que controlan el 85% de todo el mercado de calificación: Servicios para inversores de Moody's, Standard and Poor's (S&P) y Fitch Group. Cada agencia utiliza estilos de puntuación únicos pero sorprendentemente similares para indicar la solvencia.
Tipos de calificaciones crediticias
Cada agencia de crédito utiliza su propia terminología para determinar la solvencia. Sin embargo, las anotaciones de las tres agencias de crédito son sorprendentemente similares. Las calificaciones se dividen en dos grupos: grado de inversión y grado especulativo.
- Grado de inversión Las calificaciones significan que la agencia de calificación considera que la inversión es sólida y que es probable que el emisor cumpla con los términos de reembolso. El precio de estas inversiones suele ser menos competitivo en comparación con las inversiones especulativas.
- nota especulativa Las inversiones implican un alto riesgo y, por lo tanto, ofrecen tasas de interés más altas para reflejar la calidad de las inversiones.
Usuarios de calificación crediticia
Las calificaciones crediticias son utilizadas por inversores, intermediarios como bancos de inversión, emisores de deuda y empresas y corporaciones.
- Ambos inversores institucionales e individuales Utilice calificaciones crediticias para evaluar el riesgo asociado con la inversión en un tema en particular, idealmente en el contexto de su cartera general.
- intermediario Por ejemplo, los banqueros de inversión utilizan las calificaciones crediticias para evaluar el riesgo crediticio y orientar aún más los precios de las emisiones de deuda.
- Emisores de deuda Algunas empresas, como corporaciones, gobiernos, municipios, etc., utilizan las calificaciones crediticias como una evaluación independiente de su solvencia y el riesgo crediticio asociado con la emisión de títulos de deuda. Las calificaciones pueden, hasta cierto punto, dar a los inversores potenciales una idea de la calidad del instrumento y del tipo de interés esperado.
- Empresas y corporaciones Quienes quieran evaluar el riesgo asociado con una transacción de contraparte específica también utilizan calificaciones crediticias. Pueden ayudar a las empresas que quieran establecer asociaciones o empresas con otras empresas a evaluar la viabilidad de la propuesta.
solvencia
Una calificación crediticia se utiliza para determinar la solvencia de una empresa. Puede ser un individuo, una empresa, una corporación o un estado soberano. Cuando se trata de un préstamo, la calificación se utiliza para determinar si se debe conceder el préstamo. A medida que continúa el proceso, ayuda a determinar el plazo del préstamo, como por ejemplo: B. fechas de pago, tasa de interés, etc.
En el caso de una emisión de bonos, la calificación crediticia indica si la empresa o el Estado soberano es capaz de pagar los pagos del bono a tiempo. Ayuda al inversor a juzgar si debe invertir en el bono o no.
Sin embargo, una puntuación de crédito tiene como único objetivo indicar la solvencia personal de una persona. Indica la capacidad de la persona para hacer frente a una carga determinada y su capacidad para cumplir con los términos y condiciones del préstamo, incluida la tasa de interés y las fechas de pago. Los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones crediticias que prestan servicios a individuos utilizan un puntaje de crédito personal.
Recursos adicionales
Gracias por leer la guía de calificación crediticia de Finanzas. Para avanzar aún más en su carrera, los siguientes recursos adicionales de CFI le resultarán útiles:
