¿Alguna vez te has preguntado cuál es el estado financiero de tu banco? ¿Quieres saber si está en una situación sólida o si tiene algún riesgo? ¡No busques más! La Calculadora del Ratio del Balance Bancario está aquí para ayudarte. En este artículo, te explicaremos en qué consiste este ratio y cómo usar nuestra herramienta interactiva para evaluar la salud financiera de tu banco. ¡No te pierdas esta oportunidad de convertirte en un experto en análisis bancario y tomar decisiones financieras más informadas!
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
Calculadora del ratio del balance bancario
La Calculadora del índice de balance bancario es una herramienta que le ayuda a determinar la estabilidad financiera y la liquidez de un banco en función de las partidas de un balance. A partir de los datos ingresados, la calculadora determina las cifras clave que son importantes para analizar el balance de un banco.
Esta plantilla contiene las siguientes proporciones:
- Relación préstamo-depósito
- Ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1).
- Ratio de apalancamiento
Aquí hay una vista previa rápida de la calculadora de índice de balance bancario de Finanzas:
Relación préstamo-depósito (LDR)
La relación préstamo-depósito se utiliza para determinar la liquidez de un banco comparando el monto total de los préstamos pendientes con los depósitos almacenados en un banco.
La fórmula del ratio préstamo-depósito es:
Préstamo a depósito = préstamos totales / depósitos totales
Una LDR alta significa que un banco tiene una cantidad relativamente mayor de capital en préstamos que en depósitos. Si bien un LDR alto significa que un banco tiene buena liquidez, también podría significar que no está utilizando su capital de manera eficiente. Un LDR excepcionalmente bajo significa que el banco no utiliza los depósitos (capital) para generar ganancias a través de préstamos.
Ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1).
El ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) es un requisito de Basilea III. Esta cifra clave mide la solidez financiera de un banco. Esto se hace comparando el capital central de un banco con sus activos ponderados por riesgo.
La fórmula para el ratio CET1 es:
Ratio CET1 = capital ordinario de nivel 1 / activos ponderados por riesgo
Basilea III exige que todos los bancos tengan un ratio superior al 4,5%. Esto ayuda a proteger a un banco porque si los activos pierden valor repentinamente, todavía hay suficiente capital líquido para cubrir las pérdidas.
Ratio de apalancamiento
El ratio de apalancamiento es otro requisito introducido por Basilea III. Al igual que el ratio CET1, también compara el capital con los activos. Sin embargo, para el índice de apalancamiento, el activo no está ponderado por riesgo y se utiliza capital de nivel 1.
La fórmula para el ratio de apalancamiento es:
Ratio de endeudamiento: capital básico / activos totales (compromiso)
Basilea III fija un ratio de endeudamiento mínimo del 3%. Esto ayuda a los reguladores a garantizar que un banco tenga suficiente capital de alta calidad para cubrir sus riesgos.
Más plantillas gratuitas
Para obtener más recursos, visite la biblioteca de plantillas comerciales de Finanzas, donde puede descargar numerosos modelos gratuitos de Excel, presentaciones de PowerPoint y plantillas de documentos de Word. Ver también el nuestro Recursos de modelado financiero Y Recursos de Excel.
