Banca comercial

¿Qué es la banca de empresas?

La banca empresarial son las actividades y ofertas que realizan las instituciones financieras para resolver los desafíos financieros de las empresas. La gama especializada de productos y servicios financieros está diseñada para permitir a las empresas competir eficazmente y a las instituciones financieras aumentar su crecimiento. Cuota de carteras.

La banca empresarial depende principalmente del negocio, pero el apoyo de los propietarios se considera un factor secundario.

banca comercial y Tecnología publicitaria son términos que a veces se usan indistintamente, pero las instituciones pueden definirlos como segmentos de tamaño y complejidad de clientes cada vez mayores. La dependencia de las instituciones de las unidades de negocios en comparación con los propietarios varía según el tamaño y la complejidad de la empresa.

Para las grandes empresas públicas y privadas con necesidades más complejas, la banca comercial ya no es suficiente Banca corporativa Y Banca de inversión Es posible que se requieran consultores.

Productos y servicios

Muchos productos y cuentas bancarias comparten las mismas características que la banca minorista, mientras que otros no tienen paralelos. Éstas incluyen plantillas, crédito, Tesorería y pagosy servicios de consultoría para la implementación comercio global.

Las empresas necesitan un acceso conveniente a los fondos. Los productos y servicios para aceptar y utilizar depósitos son una función de liquidez esencial de las instituciones financieras.

Bancos comerciales Oferta préstamos comerciales y otros productos crediticios cuando una empresa requiere fondos superiores al capital disponible en su balance. Esta función de creación de crédito puede financiar el déficit de financiación del capital de trabajo de un prestatario o financiar el gasto de capital (CAPEX).

Muchas ofertas de servicios de tesorería y pagos aumentan la eficacia operativa y la eficiencia de los clientes comerciales.

Las instituciones también pueden ofrecer servicios de consultoría a las empresas que se involucren el comercio internacional a través de sus departamentos comerciales globales.

plantillas

Son comunes varias formas de aceptación de depósitos y dependen de la liquidez de la cuenta. La liquidez varía desde inmediata (a la vista) hasta indefinida y de plazo fijo.

• Una cuenta corriente o corriente comercial proporciona fondos a pedido. Cuando la preferencia por la liquidez es alta, sólo se pagan intereses bajos (si los hay) sobre dichos depósitos. Las empresas acceden a fondos a través de retiros de efectivo, cheques, giros y diversos pagos electrónicos.
• Las cuentas de ahorro comerciales pagan una parte de los intereses sobre los depósitos que exceden las necesidades operativas diarias. Si bien las empresas pueden acceder a los fondos en cualquier momento, la tasa de interés generalmente se basa en saldos promedio y puede escalonarse en rangos. Se aplican tarifas de transacción adicionales para diferenciar el propósito y la utilidad de esta cuenta en comparación con las cuentas corrientes o las cuentas corrientes con altas transacciones.
• Las empresas también mantienen cuentas a largo plazo para obtener tasas de interés más altas. A diferencia de las cuentas corrientes y de ahorro, los fondos que contienen no se necesitan de inmediato. Al renunciar a liquidez, las empresas pueden participar mercado de dinero. Los instrumentos del mercado monetario tienen vencimientos cortos (menos de un año) y fijos; La recompensa por el riesgo de duración son tasas de interés más altas. Estos fondos son menos líquidos y ofrecen una tasa de interés más alta que otras cuentas de depósito.
• Los clientes pueden perder intereses si un instrumento es reembolsable y reembolsable antes del vencimiento. Se pueden mantener cuentas Certificados de depósito, Aceptación bancaria, Papel comercialy otros instrumentos del mercado monetario, como billete de tesoreria.

crédito

Al igual que los depósitos, las formas de crédito están asignadas y se utilizan para financiar una variedad de casos de uso. El plazo de las ofertas de préstamos varía desde el corto plazo (demanda) hasta el largo plazo.

• Crédito rotativo, Préstamos basados ​​en activosY Aceptación de los banqueros. son algunos préstamos a corto plazo que ofrecen los bancos comerciales. Estos cierran la brecha de financiamiento debido a las actividades de capital de trabajo con entradas y salidas de efectivo. Los bancos comerciales tienen la opción de pago inmediato o a la vista para la mayoría de los acuerdos de préstamo. Las inversiones pueden renovarse anualmente, por lo que son de corta duración y representan pasivos a corto plazo para la empresa.
• Deuda seniorcomo por ejemplo amortizando o préstamos no amortizableses de mediana duración. El préstamo se concede para apoyo. Financiamiento de equipos, Inversionesy otra Flujo de caja para actividades de inversión. tales como expansiones y adquisiciones de negocios. Los plazos suelen ser superiores a un año, pero inferiores a diez. La tasa de interés puede ser variable o fija. A menos que ocurran eventos, las instituciones pueden ofrecer al prestatario un contrato con una tasa de interés fija y un plazo fijo. por defecto.
• Créditos en contra Bienes raíces comerciales y el desarrollo inmobiliario se centran en el largo plazo hipoteca Instituciones con mayor plazo de amortización. Aunque comparten muchas similitudes con otros préstamos, las regulaciones hipotecarias específicas suelen ser específicas de una jurisdicción en particular. Al igual que las hipotecas residenciales para bancos minoristas, los préstamos para bienes raíces comerciales constituyen una parte importante de las carteras de préstamos de la mayoría de los bancos comerciales.

Tesorería y pagos

Más allá de aceptar depósitos, existen muchas soluciones de administración de dinero disponibles para que las empresas satisfagan sus necesidades de tesorería y pagos. A continuación se muestran ejemplos de productos y servicios pagos en esta categoría.

• La automatización de la facturación, los cobros y las soluciones para comerciantes/puntos de venta respalda el trabajo de una empresa Ciclo de venta y cobro. y el lado de los activos a corto plazo del balance.
• La emisión de cheques, la compensación, las tarjetas de débito y crédito y los pagos electrónicos son todos servicios que respaldan esto. Ciclo de adquisición y pago y el lado del pasivo corriente del balance de una empresa.
• Seguimiento, control, reconciliacióny las funciones de auditoría apoyan esto ciclo de presentación de informes y toma de decisiones mediante la vinculación a sistemas de información (por ejemplo, software de contabilidad y gestión de inventarios).

Comercio global

Para uso doméstico y el comercio internacionalLas instituciones también ofrecen servicios para gestionar los riesgos que surgen de estas actividades de empresa a empresa.

Más recursos

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