Solicitud difícil

¿Qué es una solicitud difícil?

Una investigación exhaustiva es un informe crediticio solicitado por determinadas organizaciones y prestamistas para evaluar el riesgo crediticio potencial. Cuando se solicita una investigación exhaustiva, normalmente tiene un impacto negativo y reduce el puntaje crediticio del prestatario.

Se llevan a cabo investigaciones estrictas durante las verificaciones de antecedentes, las solicitudes de tarjetas de crédito y las aprobaciones de préstamos, como préstamos para vivienda o automóviles. A veces se les puede denominar “exigencias estrictas” o “verificaciones crediticias estrictas”.

Solicitud dura versus solicitud suave

Al comparar las solicitudes blandas y duras, las principales diferencias surgen en cómo se recopila la información, cómo se utiliza y cómo se obtiene el consentimiento.

A petición difícil es una forma de informe de información crediticia solicitado por prestamistas y organizaciones para evaluar los riesgos potenciales de los prestamistas.

A petición gentil ocurre cuando un individuo ve su informe crediticio en sus propios términos o cuando una organización ve el informe crediticio de un individuo sin consentimiento.

Las consultas suaves las realizan individuos para verificar la solvencia personal, mientras que las empresas utilizan consultas suaves para recopilar información y precalificar aprobaciones de los prestamistas.

A diferencia de las consultas difíciles, las consultas suaves no afectan negativamente el puntaje crediticio de la persona ni reducen la cantidad de puntos en su cuenta.

Recibir una solicitud difícil

Para que un prestamista u organización reciba una consulta específica, primero debe obtener la información crediticia del prestatario de una agencia de informes crediticios.

Los prestamistas y las organizaciones tienen la libertad de seleccionar agencias de informes crediticios específicas que se adapten a sus preferencias generales de informes crediticios.

Las principales agencias de informes crediticios entre las que los prestamistas y las organizaciones pueden elegir incluyen: experianoEquifax, Innovis y TransUnion.

Efectos sobre la solvencia

Además de reducir el puntaje crediticio de una persona, las investigaciones exhaustivas también tienen efectos a largo plazo. A continuación se detallan los impactos crediticios adicionales de las consultas exhaustivas:

• Cuando se utilizan para el mismo propósito y dentro de un período de tiempo específico, varias solicitudes duras generalmente se consideran una solicitud única en lugar de una solicitud múltiple.
• Varias consultas exhaustivas en un corto período de tiempo pueden resultar problemáticas para los prestamistas porque indican que la persona está abriendo varias líneas de crédito.
• El informe crediticio de una persona contiene entre uno y tres años de investigaciones exhaustivas.
• Las calificaciones crediticias pueden verse afectadas por investigaciones exhaustivas.
• Con el tiempo, el impacto de las consultas exhaustivas disminuye a medida que los prestamistas ya no les dan tanta importancia.

Otros factores a considerar

El impacto de una investigación exhaustiva podría ser preocupante para una persona y reducir su probabilidad de solicitar un préstamo. Además de una investigación exhaustiva, hay otros cuatro factores que los prestamistas consideran antes de emitir una calificación crediticia.

Historial de pagos: El hecho de que una persona pague sus deudas y cuándo lo haga representa aproximadamente el 35% de su puntaje crediticio. Los prestamistas quieren garantizar la coherencia y puntualidad en los pagos de un individuo.

uso de credito: La utilización del crédito representa aproximadamente el 30% del puntaje crediticio de una persona y es la cantidad de crédito disponible que se utiliza regularmente para compras.

Edad de crédito: La edad crediticia se refiere a cuánto tiempo una persona ha estado usando su tarjeta de crédito, lo que representa aproximadamente el 15% del puntaje crediticio de una persona.

Mezcla de crédito: Evidencia para un prestamista de que una persona tiene varias cuentas, como por ejemplo: B. cuentas renovables o a plazos, representan aproximadamente el 10% de su solvencia.

Solicitudes difíciles: La cantidad de consultas exhaustivas que afectan el puntaje crediticio de una persona solo representa aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio.

En casi todos los casos, las consultas difíciles no son la razón principal por la que se le niega un préstamo a una persona. Es importante considerar también otros factores como: Como el historial de pagos y la utilización del crédito antes de acudir a un prestamista.

Gestionar solicitudes difíciles

Para algunos prestamistas, la presencia de dudas específicas sobre la solvencia crediticia puede ser motivo de preocupación. Para reducir el impacto de las solicitudes duras, deben gestionarse eficazmente mediante:

• Solamente solicite un préstamo si es absolutamente necesario.
• Esté más atento a factores de puntaje crediticio más importantes, como el historial de pagos, la utilización del crédito y la antigüedad del crédito.
• Al solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil, asegúrese de realizar la compra en un período de tiempo corto para evitar enfrentar duros contratiempos.
• Revise su propio informe de crédito con regularidad para asegurarse de que no haya apariencias de consultas persistentes y fraudulentas que en realidad no se cumplieron.

Al solicitar una línea de crédito, es importante considerar cómo puede administrar y reducir el impacto general de las consultas exhaustivas para que parezca más atractivo para los prestamistas en el futuro.

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