¿Estás buscando una forma segura y conveniente de guardar tu dinero en efectivo? ¡Entonces estás en el lugar correcto! En este artículo, te presentaremos las mejores opciones de reservas de efectivo disponibles en el mercado. Descubre cómo proteger tus ahorros y acceder a ellos de manera rápida y fácil. No te pierdas esta guía completa sobre las reservas de efectivo y toma el control de tus finanzas hoy mismo. ¡Empecemos!
Fondos que las empresas reservan para su uso en situaciones de emergencia
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué son las reservas de efectivo?
Las reservas de efectivo son fondos que las empresas reservan para emergencias. El dinero ahorrado se utiliza para cubrir costos o gastos no planificados o inesperados. En la mayoría de los casos, las reservas están destinadas específicamente a necesidades a corto plazo.
Una ventaja de mantener dicha reserva es que la empresa puede evitar deudas de tarjetas de crédito o la necesidad de contraer deudas crediticias adicionales. (Los préstamos generalmente se utilizan para necesidades financieras planificadas más importantes).
Las empresas suelen utilizar su cuenta corporativa para almacenar el dinero ahorrado como reserva de efectivo. El dinero también se puede colocar en una cuenta separada llamada cuenta de reserva de efectivo.
¿Cuánto debería ir a una reserva de efectivo?
La cantidad que una empresa deposita en una cuenta de reserva de efectivo depende enteramente de sus necesidades. Los expertos financieros generalmente dicen que una reserva sólida es aquella que puede cubrir de tres a seis meses de los gastos ordinarios de la empresa.
Establecer un monto de reserva es una decisión financiera importante para una empresa. No reservar suficiente efectivo deja a una empresa financieramente vulnerable. Sin embargo, demasiadas reservas significan que la empresa no está aprovechando al máximo la oportunidad de invertir más fondos en el crecimiento de su negocio.
Es importante que una empresa revise sus estados financieros para determinar cuánto debe reservarse en una reserva de efectivo. El método común para determinar el monto de una reserva es observar los gastos e ingresos comerciales de la empresa, así como su estado de flujo de efectivo. En la mayoría de los casos, es mejor utilizar el estado de flujo de efectivo del año anterior para determinar cuántos ingresos generó la empresa y cuánto dinero gastó.
Restar los gastos de los ingresos totales da como resultado el monto total gastado en gastos comerciales. Luego, este número se puede dividir por el número de meses del ciclo de facturación para determinar la tasa de consumo de efectivo mensual.
Para las nuevas empresas que aún no tienen estados financieros, la cantidad de reservas de efectivo se puede determinar en función del flujo de caja proyectado y el presupuesto operativo de la empresa. Al restar los gastos mensuales proyectados de las ventas mensuales proyectadas, la empresa obtiene un número que luego puede multiplicar por el número de meses que se espera que cubra la reserva de efectivo.
En el curso Modelado de flujo de efectivo de planificación y análisis financiero de Finanzas, aprenderá cómo crear un modelo de pronóstico de flujo de efectivo de 12 meses en Excel.
Una segunda definición
Las reservas de efectivo también pueden referirse a inversiones a corto plazo y de gran liquidez que realizan personas y empresas para acceder rápidamente a recursos financieros sin tener que tener grandes cantidades de efectivo.
El Reservas de efectivo de fidelidad son populares cuando se trata de invertir en activos de alta liquidez. Se trata de una inversión específica de la familia de fondos mutuos de Fidelity. El vehículo de inversión es perfecto para particulares, familias y empresas, ya que puede realizar la orden de liquidación y recibir los fondos el mismo día.
Resumen
Las reservas de efectivo son cruciales para las empresas. La reserva contiene dinero que una empresa puede utilizar si surgen costos inesperados o disminuyen los ingresos. Al calcular los ingresos comerciales y deducir los gastos, las empresas reciben la cantidad mensual que necesitan para cubrir sus gastos. Idealmente, las reservas de efectivo deberían ser al menos suficientes para cubrir los gastos comerciales durante seis meses.
Lecturas relacionadas
Finance ofrece el programa de certificación Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™ para aquellos que buscan llevar su carrera al siguiente nivel. Para continuar aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos de CFI son útiles:
