Los instrumentos negociables son herramientas esenciales en el mundo financiero, pero ¿qué son exactamente? ¿En qué consisten? Si alguna vez te has hecho estas preguntas, estás en el lugar indicado. En este artículo te desvelaremos todos los secretos y características de estos instrumentos, para que puedas comprender su importancia y cómo pueden ayudarte en tus transacciones económicas. ¡No te lo pierdas! Sigue leyendo y descubre todo sobre los instrumentos negociables.
Un documento que garantiza el pago de una cantidad específica de dinero a una persona específica (el beneficiario).
¿Qué es un instrumento negociable?
Un instrumento negociable es un documento que garantiza el pago de una cantidad específica de dinero a una persona específica (el beneficiario). Requiere pago a la vista o en un momento específico y está estructurado como un contrato.
Resumen
- Un instrumento negociable es un documento que garantiza el pago de una cantidad específica de dinero a una persona específica (el beneficiario) y requiere el pago ya sea a la vista o en una fecha específica.
- Los instrumentos transferibles se diferencian de los instrumentos intransferibles en que pueden transferirse a diferentes personas y, en este caso, el nuevo tenedor recibe plenos derechos de propiedad sobre ellos.
- Los instrumentos negociables contienen información importante como el monto del capital, la tasa de interés, la fecha y, lo más importante, la firma del pagador.
Características de los instrumentos negociables
El término “negociable” en un instrumento negociable se refiere al hecho de que son transferibles a diferentes partes. En caso de transferencia, el nuevo propietario adquiere plenos derechos de propiedad sobre la misma.
Los instrumentos no negociables, por otro lado, son inamovibles y no pueden modificarse de ninguna manera.
Los instrumentos negociables permiten a sus titulares recibir los fondos en efectivo o transferirlos a otra persona. El monto exacto que el pagador se compromete a pagar se indica en el instrumento negociable y debe pagarse a la vista o en una fecha específica. Al igual que los contratos, los instrumentos negociables los firma el emisor del documento.
Tipos de instrumentos negociables
Hay muchos tipos de instrumentos negociables. Los más comunes incluyen cheques personales, cheques de viajero, pagarés, certificados de depósito y giros postales.
1. Cheques personales
Los cheques personales están firmados y autorizados por la persona que depositó el dinero en el banco y contienen el monto a pagar y el nombre del titular del cheque (el destinatario).
Si bien la tecnología ha llevado a la creciente popularidad de la banca en línea, los cheques todavía se utilizan para pagar una variedad de facturas. Sin embargo, una advertencia sobre el uso de cheques personales es que es un método de pago relativamente lento y los cheques tardan mucho en procesarse en comparación con otros métodos.
2. Cheques de viajero
Los cheques de viajero son otro instrumento negociable destinado a ser utilizado por los vacacionistas en el extranjero como medio de pago alternativo a la moneda extranjera.
Los cheques de viajero son emitidos por instituciones financieras con números de serie y montos fijos prepagos. Operan con un sistema de doble firma que requiere que el comprador del cheque firme una vez antes de usarlo y una segunda vez durante la transacción. Si las dos firmas coinciden, la institución financiera que emite el cheque garantiza incondicionalmente el pago al beneficiario.
Con los cheques de viajero, los compradores no tienen que preocuparse por llevar grandes cantidades de moneda extranjera mientras están de vacaciones. Los bancos brindan seguridad en caso de cheques perdidos o robados.
Con los avances tecnológicos de las últimas décadas, el uso de cheques de viajero ha disminuido a medida que se han introducido formas más convenientes de realizar pagos en el extranjero. También existen preocupaciones de seguridad con los cheques de viajero, ya que las firmas pueden ser falsificadas y los propios cheques pueden ser falsificados.
Hoy en día, muchos minoristas y bancos no aceptan cheques de viajero debido a las molestias de las transacciones y a que los bancos cobran comisiones por cobrarlos. En cambio, los cheques de viajero han sido reemplazados en gran medida por tarjetas de débito y crédito como métodos de pago.
3. Giro postal
Los giros postales son similares a los cheques en el sentido de que prometen el pago de una cantidad específica al titular del giro postal. Los giros postales son emitidos por instituciones financieras y gobiernos y se utilizan ampliamente. Sin embargo, se diferencian de los cheques en que el monto del pedido generalmente está limitado a $1,000.
Las empresas que requieran más de $1,000 deben realizar varios pedidos. Una vez comprados los giros postales, el comprador ingresa los datos del destinatario y el monto y envía el pedido a esa persona.
Los giros postales contienen relativamente poca información personal en comparación con los cheques, ya que contienen solo los nombres y direcciones del remitente y del destinatario y ninguna información de cuenta personal.
Los giros postales internacionales también son una forma popular de enviar dinero al extranjero en estos días porque no es necesario cobrar los giros postales en el país de emisión. Esto permite una manera rápida y fácil de transferir dinero.
4. Pagarés
Los pagarés son documentos que contienen una promesa escrita entre las partes: una parte (el pagador) promete pagar a la otra parte (el beneficiario) una cantidad específica de dinero en un momento específico en el futuro. Al igual que otros instrumentos negociables, los pagarés contienen toda la información relevante para la promesa, como por ejemplo: B. el importe principal especificado, el tipo de interés, el plazo, la fecha de emisión y la firma del pagador.
El pagaré permite principalmente a personas o empresas obtener financiación de una fuente distinta de un banco o institución financiera. Cualquiera que emita un pagaré se convierte en prestamista.
Si bien los pagarés no son tan informales como un pagaré, que simplemente indica que existe una deuda, no son tan formales y rígidos como un contrato de préstamo, que es más detallado y enumera las consecuencias de no pagar el pagaré, así como como otras repercusiones.
5. Certificado de Depósito (CD)
Un Certificado de Depósito (CD) es un producto ofrecido por instituciones financieras y bancos que permite a los clientes depositar y mantener intacta una cantidad específica durante un período de tiempo específico y, a cambio, beneficiarse de una tasa de interés significativamente más alta.
Normalmente, la tasa de interés aumenta constantemente con la duración del plazo. Se espera que el certificado de depósito se conserve hasta el vencimiento, cuando se puede retirar el monto principal junto con los intereses. Por lo tanto, a menudo se cobran tarifas como penalización por retiros anticipados.
La mayoría de las instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, ofrecen CD, pero las tasas de interés, los límites de plazo y las sanciones varían ampliamente. Las tasas de interés de los CD son significativamente más altas (entre tres y cinco veces) que las de las cuentas de ahorro, por lo que la mayoría de las personas buscan las mejores tasas de interés antes de elegir un CD.
Los CD son atractivos para los clientes no sólo por su alta tasa de interés, sino también por su naturaleza segura y conservadora, ya que la tasa de interés es fija durante todo el plazo.
Más recursos
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre instrumentos negociables. Para continuar aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos le serán útiles:
