Una de las situaciones económicas más comunes en la actualidad es la deuda rotativa. ¿Has escuchado hablar de ella? Quizás te encuentres familiarizado con el término, pero ¿sabes exactamente en qué consiste y cómo puede afectar tu bolsillo? En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre la deuda rotativa, desde su definición hasta consejos indispensables para evitar caer en esta trampa financiera. ¡No te pierdas esta oportunidad de aprender y proteger tu estabilidad económica!
Una línea de crédito que permite a las empresas pedir prestado y pagar según sea necesario
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Descripción general de la deuda renovable
Una deuda renovable (una “revolver”, a veces llamada línea de crédito o LOC) no tiene pagos mensuales fijos. Se diferencia de un préstamo de pago fijo o a plazo, que tiene un saldo y una estructura de pagos garantizados.
En cambio, los pagos de la deuda renovable se basan en el saldo mensual del préstamo. También se calculan los pagos de intereses; Los pagos se basan en la tasa de interés y el saldo y, a menudo, se calculan diariamente.
Solicitar deuda renovable
La deuda renovable se solicita de forma similar a las tarjetas de crédito. De hecho, una tarjeta de crédito puede verse como un tipo de deuda renovable.
Antes de otorgarle a un solicitante la línea de crédito, un banco o institución evalúa la capacidad del solicitante para pagar y pagar la deuda. A menudo, esto significa echar un vistazo al puntaje crediticio, la estabilidad financiera, el empleo y los ingresos del prestatario.
Para las empresas, los bancos y las instituciones financieras pueden consultar los datos financieros de la empresa, como el estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo y los balances. Existen varios índices financieros que se pueden utilizar junto con estas declaraciones para determinar la solvencia de la empresa.
Existen varios tipos de revólveres, incluidos préstamos con firma, tarjetas de crédito y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Como se mencionó anteriormente, la tarjeta de crédito es la forma más común de deuda renovable, ya sea para un individuo o una empresa.
Las tarjetas de crédito son efectivamente el medio o herramienta que permite a un prestatario acceder a una cuenta de deuda renovable. Dependiendo del saldo de la tarjeta se generan pagos mínimos y el saldo restante se puede utilizar el mes siguiente. Los pagos reducen los intereses y aumentan el crédito disponible, mientras que las compras aumentan los intereses y reducen los puntajes crediticios.
Debido a esta accesibilidad y liquidez, los préstamos revólver suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a plazo tradicionales. Además, los diferentes tipos de líneas de crédito renovables ofrecen diferentes tasas de interés. Una línea de crédito personal tiene tasas de interés más bajas que una tarjeta de crédito, y una línea de crédito con garantía hipotecaria tiene tasas de interés más bajas que una línea de crédito personal. Este último surge de la garantía garantizada asociada con las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda.
Beneficios de la deuda renovable
La deuda renovable es útil para personas y empresas que necesitan pedir prestado rápidamente y según sea necesario. Una persona o empresa cuyos ingresos en efectivo fluctúan mucho puede encontrar una línea de crédito renovable como una forma conveniente de pagar gastos diarios o inesperados. También ofrecen la flexibilidad de comprar artículos ahora y pagar más tarde.
Peligros de la deuda renovable
Si se utiliza descuidadamente, la deuda renovable puede salirse de control.
Los individuos, las empresas y los países se meten en problemas financieros cuando se endeudan demasiado. Si pide prestado demasiado y/o no paga a tiempo, puede terminar con información negativa en su informe crediticio. Las malas calificaciones crediticias son una señal negativa para los bancos y pueden generar problemas para aprobar nuevas solicitudes de préstamos.
Caer en la trampa de la deuda una y otra vez puede provocar problemas importantes como pérdida de flujo de caja, pérdida de tiempo y también pérdida de oportunidades.
Aplicaciones en modelos financieros
Para los analistas financieros que crean modelos financieros, incorporar una torreta puede ser un ejercicio muy importante. En lugar de que el modelo termine en una posición de efectivo negativa, el modelo recurre automáticamente a un revólver preparado.
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Recursos adicionales
Obtenga más información sobre cómo funciona la deuda renovable y cómo gestionarla con los siguientes recursos de CFI:
