En un mundo lleno de incertidumbres, contar con una compañía de seguros confiable se convierte en una necesidad imperante. Una opción que cada vez más personas consideran es la contratación de una compañía mutua de seguros. Pero, ¿qué diferencia a estas compañías de las tradicionales? En este artículo, exploraremos qué es una compañía mutua de seguros, cómo funcionan y cuáles son sus beneficios. Si estás interesado en proteger tus bienes y asegurar tu tranquilidad, sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre las compañías mutuas de seguros.
Una compañía de seguros privada de propiedad exclusiva de sus asegurados.
¿Qué es una mutua de seguros?
Una mutua de seguros es una compañía de seguros de propiedad privada propiedad exclusiva de sus asegurados. Las mutuas de seguros se establecen con el único propósito de brindar cobertura de seguro a sus miembros.
Lo especial de las mutuas de seguros es que los asegurados eligen la gestión y los beneficios se reinvierten en la empresa o se pagan a los asegurados en forma de dividendo. Al igual que otras compañías de seguros, las mutuas de seguros realizan inversiones para satisfacer las necesidades de flujo de caja de sus asegurados.
Historia de las mutuas de seguros
El concepto de mutua de seguros surgió en el siglo XVII.Th Siglo en Inglaterra cuando las personas buscaron refugio debido a los incendios. Sin embargo, la industria de seguros mutuos comenzó oficialmente en los Estados Unidos en 1752 cuando Benjamin Franklin fundó la Contribución de Filadelfia para el seguro de casas contra pérdidas por incendio.
Hoy en día, existen mutuas de seguros en prácticamente todos los países del mundo.
Comprensión de las mutuas de seguros
Las mutuas de seguros han seguido creciendo desde sus inicios debido a varios factores, entre ellos:
1. Objetivo general
La mayoría de las compañías de seguros tienen como objetivo maximizar las ganancias, pero el objetivo general de una mutua de seguros es brindar a los asegurados una cobertura al costo o cerca de él. Cuando se generan ganancias, pagan un dividendo a los asegurados o reinvierten las ganancias en la empresa.
2. Estrategia de inversión
Las mutuas de seguros mantienen un cierto nivel de capital para satisfacer las necesidades de los asegurados, dándoles una perspectiva de inversión a mucho más largo plazo. Por tanto, suelen invertir en inversiones conservadoras y con menores rentabilidades. Cabe señalar que, debido al hecho de que las mutuas de seguros son de propiedad privada, suele resultar difícil determinar la solvencia de la empresa.
3. Fuente de ingresos
La principal fuente de ingresos de una mutua de seguros son las primas de seguro que pagan los asegurados por la cobertura del seguro. Debido a la naturaleza del negocio, su capacidad para diversificar fuentes de ingresos es limitada.
Hay otro mecanismo crucial integrado en una mutua de seguros cuando la empresa decide salir a bolsa: la desmutualización. En la desmutualización, los asegurados se convierten en accionistas y la empresa comienza a cotizar en una bolsa de valores pública.
Cuando una mutua de seguros se convierte en una empresa pública, disfruta de una mayor flexibilidad y acceso al capital, lo que le permite crecer más rápido.
Compañía de seguros accionaria versus mutua
También existe la denominada compañía de seguros por acciones, que es una empresa de propiedad exclusiva de sus accionistas. Ambas compañías ofrecen seguros, pero existen algunas diferencias que las diferencian claramente. Incluyen:
1. Objetivo de la empresa
El objetivo principal de una mutua de seguros es mantener suficiente capital para satisfacer las necesidades de sus asegurados, mientras que el objetivo de una mutua de seguros es maximizar las ganancias para los accionistas.
2. Propiedad de la empresa
Las mutuas de seguros son propiedad exclusiva de los asegurados, mientras que las compañías de seguros por acciones son propiedad de los accionistas. En una compañía de seguros por acciones, los asegurados no tienen control sobre la gestión de la empresa.
3. Distribución de ganancias
Tanto las compañías de seguros mutuas como las de acciones suelen ofrecer alguna forma de distribución; Sin embargo, las distribuciones están estructuradas de manera algo diferente.
En una mutua de seguros, las distribuciones se pueden utilizar para pagar a los asegurados para reducir las primas futuras o se pueden reinvertir en la empresa. En una compañía de seguros de acciones, las distribuciones pueden pagarse a los accionistas, utilizarse para pagar deudas o reinvertirse en la empresa.
4. Inversiones
Dado que los objetivos de las compañías de seguros por acciones y mutuas son diferentes, su enfoque de inversión es ligeramente diferente. Una compañía de seguros bursátiles está bajo presión constante para maximizar las ganancias para sus accionistas y, por lo tanto, tiende a centrarse en los resultados a corto plazo. Por lo tanto, tienden a invertir en activos más riesgosos y de mayor rendimiento.
Por otro lado, una mutua de seguros tiene un enfoque más a largo plazo, lo que normalmente la lleva a invertir en activos más conservadores.
5. Tolerancia al riesgo
Las compañías de seguros de acciones brindan a los asegurados una mayor estabilidad al brindarles más oportunidades para generar ingresos. Por el contrario, una mutua de seguros depende en gran medida de las primas de las pólizas como principal fuente de ingresos.
Ejemplos (en Canadá)
Hay varias compañías mutuas de seguros en Canadá y la industria continúa prosperando en ese entorno financiero. Los tres más grandes, en términos de participación de mercado, incluyen:
- grupo intacto
- Grupo Aviva
- grupo desjardin
Hay aproximadamente 400 mutuas de seguros en todo el mundo, 62 de las cuales están en Canadá.
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