En el mundo de los seguros, la tranquilidad y la confianza son aspectos fundamentales para cualquier persona o empresa. Es por eso que las compañías de reaseguros juegan un papel crucial en la protección y respaldo económico en caso de eventos adversos. En este artículo, exploraremos qué es una compañía de reaseguros y cómo funciona este apasionante sector. Descubrirás cómo estas empresas trabajan en conjunto con las aseguradoras para garantizar la estabilidad financiera y ofrecer una cobertura más amplia. ¡Acompáñanos en este recorrido por el fascinante mundo de las compañías de reaseguros!
Empresas que brindan seguros a compañías de seguros.
¿Qué son las compañías de reaseguros?
Las compañías de reaseguros, también conocidas como reaseguradoras, son empresas que brindan seguros a compañías de seguros. En otras palabras, las compañías de reaseguros son empresas que reciben obligaciones de seguros de las compañías de seguros.
Es importante tener en cuenta que las compañías de seguros, como cualquier otra empresa, necesitan protección contra riesgos. Las compañías de seguros gestionan su riesgo a través de una compañía de reaseguros.
Resumen
- Las compañías de reaseguros o reaseguradoras son empresas que brindan seguros a las compañías de seguros.
- Los reaseguradores desempeñan un papel importante para las compañías de seguros, permitiéndoles ayudar a transferir riesgos, reducir los requisitos de capital y reducir los pagos a los reclamantes.
- Los reaseguradores generan ingresos identificando y aceptando pólizas que creen que son menos riesgosas y reinvirtiendo las primas de seguro que reciben.
Entendiendo a las compañías de reaseguros
Recuerde que las compañías de reaseguros brindan seguros para compañías de seguros. ¿Cómo funciona exactamente?
Un asegurador primario (la compañía de seguros) transfiere pólizas (pasivos de seguro) a un reasegurador (la compañía de reaseguros) a través de un proceso llamado cesión. La cesión es simplemente la parte de las obligaciones de seguro que se transfiere a un reasegurador.
De manera similar a cómo los individuos pagan primas de seguros a las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas de seguros a los reaseguradores por la transferencia de obligaciones de seguros. El siguiente diagrama muestra dicha relación.
Funciones de las compañías de reaseguros
Las compañías de seguros utilizan las compañías de reaseguros para:
1. Riesgo de transmisión
Las compañías de seguros pueden suscribir pólizas con límites más altos porque parte del riesgo se transfiere al reasegurador.
2. Ingresos fluidos
Los ingresos de las compañías de seguros pueden ser más predecibles transfiriendo pasivos de seguros de alto riesgo a reaseguradores para absorber pérdidas potencialmente grandes.
3. Tenga menos capital disponible
Al compensar el riesgo de pérdida mediante obligaciones de seguros, las compañías de seguros no tienen que tener tanto capital para cubrir pérdidas potenciales. Esto significa que pueden invertir el capital en otra parte para aumentar sus ingresos.
4. Sacar más pólizas
El reaseguro permite a las compañías de seguros suscribir más pólizas porque algunos de sus pasivos se transfieren a reaseguradores. Esto permite a las compañías de seguros asumir más riesgos.
5. Pago reducido a los beneficiarios en caso de desastres naturales
Los desastres naturales como terremotos y huracanes pueden dar lugar a reclamaciones de indemnización inusualmente elevadas. En tales casos, una compañía de seguros puede potencialmente declararse en quiebra porque tiene que realizar pagos a todos los beneficiarios. Al transferir algunas de las obligaciones de seguros a las reaseguradoras, las compañías de seguros pueden mantenerse a flote durante eventos tan extremos.
6. Reconocer las oportunidades de arbitraje
Las compañías de seguros pueden comprar cobertura de reaseguro de reaseguradores a un precio más bajo que el que cobran a sus clientes. Los reaseguradores utilizan sus propios modelos para evaluar el riesgo de las pólizas. Por lo tanto, los reaseguradores pueden aceptar una prima de seguro más baja de la compañía de seguros si lo consideran menos riesgoso.
Generación de ingresos en compañías de reaseguros
Las compañías de reaseguros generan ingresos reasegurando pólizas que consideran menos riesgosas de lo esperado.
Por ejemplo, una compañía de seguros puede cobrar una prima de seguro anual de $1,000 para asegurar a un individuo. Una compañía de reaseguros puede creer que asegurar a esta persona no es tan riesgoso como lo determinó la compañía de seguros original y, por lo tanto, ofrece asumir esta responsabilidad de seguro de la compañía de seguros por un pago anual de prima de seguro de $800. La compañía de seguros estaría dispuesta a transferir esta responsabilidad del seguro porque al recibir $1,000 para asegurar a la persona y transferir la póliza al reasegurador por solo $800, obtendría una ganancia neta de $200 por año. El reasegurador aceptaría esto porque cree que el perfil de riesgo de la póliza no es tan alto como lo determinó la compañía de seguros original.
Además, las compañías de reaseguros generan ingresos invirtiendo las primas de seguro que reciben. El reasegurador sólo tiene que liquidar sus títulos si tiene que pagar pérdidas. Una empresa que aplica esta práctica a la perfección es Grupo de reaseguro Berkshire Hathaway.
Finalmente, los reaseguradores obtienen ingresos de las compañías de seguros que se deshacen de una parte de sus obligaciones de seguros relacionadas con desastres naturales para reducir el nivel potencial de pagos a los reclamantes en caso de tales eventos imprevistos.
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