¿Estás pensando en realizar una compra internacional pero te preocupa la forma de pago? ¡No te preocupes más! La carta de crédito es la solución perfecta para garantizar la seguridad en tus transacciones comerciales. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre este instrumento financiero, desde su definición hasta los pasos para obtener una carta de crédito. Descubre cómo aprovechar al máximo esta poderosa herramienta y disfrutar de una experiencia de compra sin preocupaciones. ¡Sigue leyendo!
Un instrumento legal emitido por un banco en nombre de su cliente que proporciona algún tipo de garantía a una o más de las contrapartes comerciales de su cliente.
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¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito (LC) puede verse como una garantía respaldada por la institución financiera que la emite. Una de las partes está obligada a proporcionar una garantía. algo a otra parte; Normalmente se trata de un pago, pero no siempre; también puede ser una garantía de que se completará un proyecto.
Dado que las contrapartes en muchas transacciones son (relativamente) desconocidas entre sí, es común que una parte demuestre su solvencia basándose en su relación bancaria principal y solicitando a ese banco que emita una carta de crédito en su nombre.
Esta contraparte puede entonces familiarizarse con una transacción sabiendo que el banco del comprador ha emitido una garantía. A cambio de una tarifa, el comprador reemplaza efectivamente su propia solvencia (que es difícil de evaluar para el vendedor) por la de una institución financiera grande y de buena reputación.
Las cartas de crédito se utilizan particularmente en transacciones transfronterizas, donde los problemas de confianza y plazos se ven exacerbados por otros factores como los riesgos políticos y de envío, así como las restricciones de registro de valores.
Resumen
- Una carta de crédito es una forma de garantía emitida por un banco en nombre de su cliente.
- Una LC se utiliza cuando la confianza entre las contrapartes es difícil de cuantificar.
- El instrumento está particularmente extendido en el comercio global entre socios de diferentes países.
Tipos de cartas de crédito
Las cartas de crédito se clasifican en una de dos categorías. Son de naturaleza financiera o documental (a veces denominados LC de reserva).
1. LC financiero
Las LC financieras garantizan el pago y pueden considerarse un cheque certificado en la banca minorista; Una vez que se cumplen ciertas condiciones de la transacción (por ejemplo, un conocimiento de embarque presentado como indicación del envío de mercancías), la LC se canjea para pago inmediato. Las LC financieras están pensadas como un método de pago, pero son administradas y monitoreadas por instituciones financieras y no por socios comerciales individuales.
2. LC documental (o standby)
Las LC documentales (o standby) también sirven como garantía de pago; Sin embargo, no hay ninguna expectativa de redención. Si este es el caso, significa que probablemente hubo un error en la transacción o en los términos del contrato. Los LC en espera están diseñados para “apoyar”en caso de que se apliquen algunas condiciones de transacción no reunió.
Digamos que hay dos partes involucradas en una transacción: un comprador y un vendedor. El vendedor quiere una garantía de pago del comprador antes de aceptar los términos del contrato. La dirección del comprador se pone en contacto con el oficial de préstamos de su banco comercial para obtener una carta de crédito.
En este ejemplo de transacción también se llama al comprador. el aplicante. La institución financiera del solicitante es: banco emisor ya que emite el instrumento comercial en nombre de su cliente (el solicitante). En este caso el vendedor es el beneficiario (es decir, se benefician del producto de la garantía cuando se reclama). Dado que es poco probable que el vendedor sea un experto en instrumentos de financiación del comercio (como las LC), su propio banco, en este caso el banco asesor actuará como intermediario.
Supongamos que los términos de la transacción requieren que el pago se realice al momento del envío de los bienes físicos. Una vez confirmado el envío, el vendedor presenta un conocimiento de embarque a su banco (el banco notificador). Luego, el banco notificador se comunicará con el banco emisor para cancelar (o canjear) la LC financiera. Estos, a su vez, acreditan fondos al banco notificador a través de una red de pago internacional (por ejemplo, SWIFT), que a su vez deposita efectivo en la cuenta de su cliente (el vendedor).
Dado que el banco emisor debe transferir el pago cuando se solicita la LC, debe tener algún material altamente líquido. Como resultado, el solicitante generalmente proporcionará una garantía en efectivo para garantizar la LC o, en cambio, la gerencia podrá “escindir” una parte de su línea de crédito operativa.
Así funciona una carta de crédito standby
A diferencia de una LC financiera, las LC de reserva se emiten para aprovisionamiento. Comodidad Informar al beneficiario que el pago se realizará cuando se cumplan ciertas condiciones de un contrato entre el beneficiario y el solicitante. no reunió.
Un caso de uso común para una LC de reserva son las propiedades comerciales. Un inquilino potencial, llámelo Parte A (solicitante), quiere firmar un contrato de arrendamiento de 5 años con la Parte B (propietario y beneficiario) para una instalación de almacenamiento de 100,000 pies cuadrados.
Espere que la configuración requiera algunos ajustes menores. El propietario quiere saber que al gastar el dinero en estas renovaciones, la Parte A no incumplirá el pago del alquiler y les dejará con una instalación grande que ya ha sido renovada para satisfacer las necesidades de un inquilino en particular.
La parte B podría pedirle a la parte A una carta de crédito standby de 12, 18 o incluso 24 meses de alquiler para proteger su interés financiero en la propiedad. Si la Parte A incumple sus pagos de alquiler, la Parte B se comunicaría con su propio banco (el banco notificador) y explicaría que se han incumplido los términos del contrato. El banco notificante notificaría al banco emisor, que remitiría inmediatamente el pago en nombre del solicitante (su cliente).
Al igual que con una carta de crédito financiera, el banco emisor necesita fondos disponibles inmediatamente cuando se solicita la LC. En este caso, las LC standby son similares en el sentido de que con demasiada frecuencia requieren garantías altamente líquidas, como efectivo o una “exclusión” de la línea de crédito operativa del prestatario.
Due diligence financiera para cartas de crédito
Los analistas de crédito que buscan evaluar la solvencia de un solicitante de LC utilizarán muchos de los mismos criterios y modelos de riesgo en su diligencia debida que usarían para un prestatario que busca un tipo diferente de préstamo comercial. Sin embargo, hay dos factores bastante singulares:
- Se presta especial atención a las garantías, incluso más que otras formas de préstamos comerciales senior garantizados. Esto se debe a que el banco emisor necesita fondos inmediatamente cuando se canjea una LC.
- Si bien el equipo de préstamos analiza los informes financieros de un prestatario de la misma manera que cualquier otro prestatario, lo que tiene de especial la suscripción de las LC es la ejecución. La mayoría de los bancos tienen un equipo de financiación del comercio que habla la misma jerga que sus homólogos de otras empresas. Este equipo de negociación (o un único especialista en negociación/LC) prepara el texto real de la LC basándose en las instrucciones del beneficiario o sus representantes. Esto significa que, por lo general, no se requiere que un oficial de préstamos o un analista de crédito de un banco prepare o envíe la LC física.
Recursos adicionales
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