Carta de crédito standby (SBLC)

Las cartas de crédito standby, también conocidas como SBLC por sus siglas en inglés (Standby Letter of Credit), son un instrumento financiero ampliamente utilizado en el comercio internacional. Si estás involucrado en negocios internacionales o estás explorando opciones para proteger tus transacciones, es fundamental comprender qué es una carta de crédito standby y cómo funciona. En este artículo, te explicaremos detalladamente todo lo que necesitas saber sobre las SBLC y cómo pueden ser beneficiosas para tu empresa. ¡No te lo pierdas!

Un instrumento legal emitido por un banco en nombre de su cliente, que proporciona una garantía de su obligación de pago al vendedor si su cliente (el comprador) incumple el acuerdo.

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¿Qué es una carta de crédito standby (SBLC)?

Una carta de crédito standby, abreviada SBLC, se refiere a un documento legal en el que un banco garantiza al vendedor una determinada cantidad de dinero si el comprador incumple el acuerdo.

Un SBLC sirve como red de seguridad para el pago de un envío de bienes físicos o un servicio prestado al vendedor en caso de que un evento imprevisto impida al comprador realizar los pagos programados al vendedor. En tal caso, la SBLC se asegurará de que los pagos requeridos se realicen al vendedor una vez que se cumplan las obligaciones requeridas.

Carta de crédito standby (SBLC)

Una carta de crédito standby se utiliza en transacciones nacionales o internacionales en las que el vendedor y el comprador no se conocen e intentan cubrir los riesgos asociados con dicha transacción. Los riesgos incluyen, entre otros, quiebra y flujos de efectivo insuficientes por parte del comprador, lo que impide que el comprador realice pagos puntuales al vendedor.

En caso de un evento adverso, el banco se compromete a realizar el pago requerido al vendedor siempre que el vendedor cumpla con los requisitos de la SBLC. El pago bancario al vendedor es una forma de crédito y el cliente (comprador) es responsable de pagar el principal acordado con el banco más los intereses.

Resumen

  • Una carta de crédito standby (SBLC) se refiere a un instrumento legal emitido por un banco en nombre de su cliente, que proporciona una garantía de su obligación de pago al vendedor si su cliente (el comprador) incumple el acuerdo.
  • Un SBLC se utiliza a menudo en transacciones nacionales e internacionales en las que las partes contratantes no se conocen.
  • Una carta de crédito standby sirve como red de seguridad al asegurarle al vendedor que el banco pagará los bienes o servicios entregados si el comprador no realiza el pago a tiempo.

Estado de cuenta de carta de crédito standby

En el comercio internacional, a menudo se requiere una carta de crédito standby para ayudar a una empresa a obtener un contrato. Dado que las partes contratantes no se conocen, la carta promueve la confianza del vendedor en la transacción. Se considera una señal de buena fe porque demuestra la solvencia del comprador y su capacidad de pago por bienes o servicios, incluso si ocurre un imprevisto.

Al constituir un SBLC, el banco del comprador asume la obligación de comprobar la solvencia del comprador. Una vez que el banco del comprador está satisfecho de que el comprador tiene una buena calificación crediticia, el banco envía una notificación al banco del vendedor y asegura al vendedor su obligación de pagar si el comprador incumple el acuerdo. Representa prueba de que el comprador puede realizar pagos al vendedor.

Cómo funciona un SBLC

Carta de crédito standby (SBLC)

El proceso para obtener un SBLC es similar al proceso de solicitud de préstamo. El proceso comienza cuando el comprador solicita un SBLC en un banco comercial. El banco lleva a cabo la debida diligencia con el comprador para evaluar su solvencia en función de su historial crediticio anterior y su informe crediticio más reciente. Si la solvencia crediticia del comprador es cuestionable, el banco puede exigirle que proporcione un activo o los fondos depositados como garantía antes de la aprobación.

El importe de la garantía depende del riesgo, la solidez de la empresa y el importe garantizado por el SBLC. El comprador también deberá proporcionar al banco información sobre el vendedor, los documentos de envío necesarios para el pago, el banco beneficiario y el período de validez del SBLC.

Después de verificar los documentos, el banco comercial emite un SBLC al comprador. Por cada año que el instrumento financiero sigue siendo válido, el banco cobra una comisión de servicio del 1% al 10%. Si el comprador cumple con sus obligaciones contractuales antes de la fecha de vencimiento, el banco rescindirá el SBLC sin incurrir en ningún coste adicional para el comprador.

Si el comprador no cumple con los términos del contrato por diversas razones, como quiebra, escasez de efectivo, deshonestidad, etc., el vendedor está obligado a proporcionar todos los documentos necesarios enumerados en el SBLC al banco del comprador dentro de un período determinado. de tiempo y el banco proporcionará el mismo pago adeudado al banco del vendedor.

Tipos de cartas de crédito standby

Los dos tipos principales de SBLC son:

1. SBLC financiero

El SBLC basado en finanzas garantiza el pago. bienes o servicios, tal como se especifica en el acuerdo. Por ejemplo, si una compañía petrolera envía petróleo a un comprador extranjero con la expectativa de que el comprador pagará dentro de los 30 días siguientes a la fecha del envío, y el pago no se realiza en la fecha requerida, la Vendedor de petróleo crudo puede cobrar el pago de la mercancía entregada en el banco del comprador. Como se trata de un préstamo, el banco cobra el principal más los intereses del comprador.

2. Rendimiento SBLC

Un SBLC basado en el desempeño garantiza la finalización de un proyecto dentro de los plazos planificados. Si el cliente del banco no puede completar el proyecto acordado contractualmente, el banco se compromete a reembolsar al socio contractual una determinada cantidad de dinero.

Los SBLC de rendimiento se utilizan en proyectos cuya finalización está programada dentro de un período de tiempo específico, como proyectos de construcción. El pago sirve como penalización por retrasos en la finalización del proyecto y tiene como objetivo compensar al cliente por las molestias causadas o pagar a otro contratista para que se haga cargo del proyecto.

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