Banco Comercial

¿Qué es un banco comercial?

En términos modernos, un banco comercial es una empresa o institución financiera que invierte capital directamente en empresas y, a menudo, proporciona servicios de asesoramiento a esas empresas. Un banco comercial ofrece los mismos servicios que un banco de inversión; Sin embargo, normalmente atiende a clientes más pequeños y realiza inversiones de capital directas en ellos.

Los bancos comerciales trabajan principalmente con pequeñas empresas que no pueden recaudar fondos a través de una oferta pública inicial (OPI), ofreciendo financiación mezzanine, financiación puente, financiación de capital y productos de crédito corporativo. También emiten y venden valores por cuenta de empresas. Colocaciones privadas a inversores sofisticados que requieren menos divulgación regulatoria.

Los grandes bancos comerciales colocan capital de forma privada en otras instituciones financieras adquiriendo una parte significativa de la propiedad de empresas con un potencial significativo para una alta tasa de crecimiento, cerrando la brecha entre el capital de riesgo y las acciones públicas.

Historia de los bancos comerciales.

La historia de los bancos comerciales se remonta a Italia a finales de la Edad Media y Francia en el siglo XVII.^Th y 18^Th siglos. Los bancos comerciales comenzaron a operar como mercados monetarios organizados donde los comerciantes financiaban las transacciones de otros comerciantes. El comerciante francés Marchand Banquer invirtió todos sus beneficios integrando la banca en sus actividades comerciales y se convirtió en banquero mercantil.

Los bancos mercantiles se establecieron en el Reino Unido a principios del siglo XVIII.^Th Siglo. El banco comercial más antiguo del Reino Unido es el Barings Bank, fundado por una familia de banqueros y comerciantes de origen alemán. Fue fundado en 1762 y fue el segundo banco comercial más antiguo del mundo después del Banco Berenberg. El banco fue alguna vez nombrado la sexta potencia europea después de Alemania, Rusia, el Reino Unido, Austria y Francia después de ayudar a financiar al gobierno de Estados Unidos durante la Guerra de 1812.

El crecimiento del comercio y la industria en el siglo XIX.^Th El siglo condujo al surgimiento de los bancos comerciales en los Estados Unidos. Los primeros bancos comerciales de Estados Unidos fueron JP Morgan & Co y Citi Bank. La industria estaba dominada principalmente por banqueros inmigrantes judíos alemanes y casas yanquis que tenían estrechos vínculos con estadounidenses expatriados que se establecieron en Londres como banqueros comerciales.

Sin embargo, a medida que el mundo financiero creció, las corporaciones superaron a las empresas familiares en el negocio bancario. Las empresas incluyeron la banca comercial entre sus áreas de interés, una característica que los bancos conservan hasta el día de hoy.

Funciones de los bancos comerciales.

Los bancos comerciales desempeñan una serie de funciones que incluyen las siguientes:

1. Emisión de acciones

Las grandes empresas suelen utilizar los servicios de los bancos comerciales para obtener capital a través del mercado de valores. La adquisición de acciones se lleva a cabo evaluando la cantidad de acciones a emitir, el valor de la empresa, el uso de los ingresos y el momento de la emisión de las nuevas acciones. Los bancos comerciales se encargan de todos los trámites necesarios y se ponen en contacto con el departamento de marketing correspondiente para promocionar las acciones.

2. Préstamo sindicado

Los bancos comerciales ayudan a procesar las solicitudes de préstamos a corto y largo plazo de instituciones financieras. Proporcionan estos servicios estimando el costo total, desarrollando un plan financiero para todo el proyecto y aceptando una solicitud de préstamo para prestamistas comerciales.

También ayudan a seleccionar las instituciones financieras ideales que brindan facilidades de crédito y acuerdan los términos de la solicitud de préstamo con los prestamistas. Los bancos comerciales también garantizan la voluntad del prestamista de participar, organizan financiación puente, completan los trámites legales para aprobar inversiones y evalúan los requisitos de capital de trabajo.

3. Gestión de cartera

Los bancos comerciales brindan servicios de gestión de carteras a inversores institucionales y otros inversores. Ayudan a gestionar valores para aumentar el valor de la inversión subyacente. Los bancos comerciales pueden ayudar a sus clientes a comprar y vender valores para ayudarlos a alcanzar sus objetivos de inversión.

Banco de inversión versus banco mercantil

Aunque la línea entre los bancos comerciales tradicionales y los bancos de inversión es bastante delgada, las instituciones financieras difieren en muchos aspectos. En primer lugar, los bancos comerciales atienden a pequeñas empresas que tal vez no sean lo suficientemente grandes como para atraer financiación de capitalistas de riesgo y otros grandes inversores.

Los bancos comerciales ofrecen a estas empresas productos crediticios creativos, como financiación puente, financiación de capital y financiación mezzanine. Colocan acciones en otras instituciones financieras y adquieren propiedad de empresas pequeñas pero prometedoras.

Los bancos de inversión, por otro lado, se centran en la suscripción y venta de valores a través de ofertas públicas iniciales (OPI) y ofertas de acciones. A diferencia de los bancos comerciales, que se centran en pequeñas empresas con potencial de crecimiento, la clientela de un banco de inversión está formada por grandes empresas que tienen recursos suficientes para financiar la venta de valores al público. Los bancos de inversión asesoran a sus clientes, entre otras cosas, en fusiones y adquisiciones, adquisiciones y reestructuraciones de capital.

Los bancos comerciales tradicionales se centran principalmente en actividades de financiación internacional, incluida la financiación del comercio, la inversión empresarial extranjera y la inversión inmobiliaria extranjera. Algunas de estas actividades pueden compartirse con bancos de inversión. Sin embargo, también existen otras funciones, como la emisión de cartas de crédito y las transferencias internacionales de dinero, que desempeñan principalmente los bancos comerciales.

Los bancos de inversión se centran en recaudar fondos para empresas y gobiernos y emitir deuda o acciones en el mercado. Se trata de una transición de sus funciones tradicionales de prestar y vender valores. Los bancos de inversión también ayudan en las fusiones y adquisiciones y en la compra y venta de grandes empresas.

Recursos adicionales

Gracias por leer la guía de Finanzas para bancos comerciales. Para avanzar aún más en su carrera, los siguientes recursos adicionales de CFI le resultarán útiles: