En la última década, hemos sido testigos de un avance sin precedentes en el campo de la Inteligencia Artificial (IA). Esta tecnología innovadora ha revolucionado una amplia gama de industrias, y los servicios financieros no son una excepción. La IA está transformando rápidamente la forma en que las instituciones financieras operan y brindan servicios a sus clientes. Desde la detección de fraudes hasta recomendaciones de inversión personalizadas, la IA está aprovechando su potencial para mejorar la eficiencia y la satisfacción del cliente. En este artículo, exploraremos cómo las empresas financieras están aprovechando el potencial de la IA y cómo esto está cambiando el paisaje de los servicios financieros.
Los servicios financieros están preparados para un auge de la productividad de la IA, pero necesitan barreras de seguridad y capacitación para minimizar los riesgos y proteger a los clientes.
La tecnología de IA generativa es el foco
Las nuevas tecnologías de IA generativa prometen transformar los servicios financieros y mejorar la eficiencia, la personalización y la accesibilidad. Sin embargo, la adopción responsable requiere considerar los riesgos éticos, las regulaciones, los requisitos de talento y la gestión del cambio.
Las herramientas de inteligencia artificial generativa como ChatGPT utilizan modelos de lenguaje grandes (LLM) para crear contenido personalizado. Estas nuevas herramientas pueden personalizar recomendaciones financieras, personalizar materiales educativos y asesorar a los clientes en función de características y comportamientos individuales a escala.
Si bien la IA generativa promete inmensas mejoras, también plantea riesgos en torno al sesgo, la transparencia y el uso responsable de los datos que las empresas deben mitigar. Igualmente importante es gestionar los cambios de personas y procesos necesarios para implementar con éxito la IA.
Puntos clave
- Las tecnologías de IA generativa como ChatGPT prometen enormes mejoras en los servicios financieros, desde la eficiencia y la productividad hasta la personalización y la accesibilidad.
- En lugar de una automatización total, las herramientas de inteligencia artificial mejorarán el trabajo de los profesionales de servicios financieros, como los asesores financieros y los analistas de investigación de inversiones.
- La adopción responsable requiere abordar de manera proactiva las necesidades de talento, los riesgos éticos, las regulaciones y la gestión del cambio.
- Las empresas de servicios financieros deberían considerar capacitar a sus empleados actuales en habilidades de IA en áreas clave como indicaciones efectivas, protocolos de salida y gestión de modelos.
Automatización de procesos y más allá
Muchas instituciones financieras ya están utilizando otro tipo de tecnología de inteligencia artificial llamada aprendizaje automático para automatizar procesos repetitivos de gran volumen en áreas como cumplimiento, informes, evaluación de riesgos y detección de fraude. Los chatbots procesan consultas rutinarias de los clientes Robo-asesores Permitir la inversión automatizada las 24 horas del día.
La IA generativa más nueva puede impulsar la automatización aún más. Por ejemplo, al procesar y extraer detalles clave de los informes de ganancias, las herramientas de inteligencia artificial podrían preparar datos estandarizados para los modelos financieros. Esto podría ahorrarles a los analistas horas de trabajo manual cada trimestre.
democratización del asesoramiento financiero sofisticado
Los sistemas de finanzas personales impulsados por IA tienen el potencial de ser sofisticados Planificación financiera y gestión de activos. Los servicios tradicionalmente reservados para clientes adinerados se están volviendo accesibles para más consumidores. Temas que requieren reuniones únicas con asesores financieros, como estrategias patrimoniales, enfoques de minimización de impuestos y carteras complejas. División de activosahora puede traducirse al lenguaje cotidiano y hacerse comprensible en función de las prioridades individuales de cada cliente.
Si bien la IA puede automatizar ciertas tareas, este es el caso Los asesores financieros humanos siguen siendo cruciales, particularmente para construir relaciones de confianza con los clientes a lo largo del tiempo. Además, los asesores pueden dedicar más tiempo y concentración a construir relaciones con los clientes y estrategias financieras de mayor valor cuando están libres de preguntas rutinarias y otras tareas manuales.
Aumente la productividad de los analistas de investigación
Las herramientas de inteligencia artificial generativa como ChatGPT prometen transformar la productividad de la investigación de inversiones. Actualmente, los analistas de investigación invierten mucho tiempo y esfuerzo en analizar informes, presentaciones y transcripciones a gran escala para perseguir las áreas de cobertura asignadas. Ahora los analistas pueden utilizar herramientas de inteligencia artificial para procesar rápidamente documentos densos y marcar automáticamente estadísticas clave, sorpresas, tendencias y otras señales críticas para su revisión.
Al automatizar tareas que requieren mucho tiempo, como el procesamiento, la IA permite a los analistas de investigación dedicar más tiempo y experiencia al pensamiento crítico, la interpretación y el juicio experto. Los asistentes de redacción de IA también permiten a los analistas probar rápidamente las suposiciones y perfeccionar los borradores de informes para evitar sesgos involuntarios.
La ética y el comportamiento responsable son el foco
Si bien la IA es prometedora, no está exenta de riesgos. Los expertos recomiendan que las instituciones financieras implementen barreras de seguridad para mitigar dichos riesgos. Hay una preocupación ahí perpetuar los prejuicios históricos Esto puede perjudicar desproporcionadamente a ciertos grupos. Debido a que los modelos predictivos aprovechan la información de conjuntos de datos existentes, los sesgos persistentes en los datos de origen podrían llevar a que nuevas plataformas generen contenido injusto o poco ético.
Las instituciones financieras también enfrentan un escrutinio regulatorio cada vez mayor en materia de protección, seguridad, transparencia y control de datos, incluso por parte de terceros. El de la Unión Europea ley de IA y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. requisitos propuestos Para los corredores de bolsa y asesores de inversiones, correspondería a los equipos de liderazgo empresarial comprender completamente dónde residen los datos de los clientes, cómo fluyen entre los sistemas, qué cálculos se realizan en ellos y qué políticas de uso de datos se aplican a las relaciones con los proveedores de IA.
Mantener procedimientos de revisión y monitoreo humano consistentes sigue siendo fundamental para detectar problemas de inmediato e intervenir de manera responsable a medida que los modelos de IA acceden a datos más confidenciales, incluidos los datos de los clientes.
Promoción del talento en IA a través de la formación continua de habilidades
La adopción exitosa de la IA en las instituciones financieras requiere un fuerte enfoque en el desarrollo de capacidades internas de IA. Ciencia de los datos Técnicas, benchmarking y refinamiento de modelos. La capacitación también debe incluir personal experimentado con conocimientos institucionales que necesiten comprender cómo utilizar la IA de manera adecuada. Por ejemplo, utilice datos patentados de la empresa con modelos de inteligencia artificial, estructure indicaciones efectivas e implemente protocolos de revisión humana antes de compartir contenido con los clientes.
A pesar de la proliferación de herramientas de inteligencia artificial, el juicio humano y la inteligencia emocional siguen siendo esenciales a la hora de asesorar a los clientes o manejar sus datos. Competente guía Y gestión Para los profesionales de la banca y las finanzas, las habilidades son esenciales para utilizar eficazmente la IA y al mismo tiempo priorizar el valor para el cliente y minimizar el riesgo.
Avanzar
Las perspectivas de la IA en los servicios financieros son prometedoras, pero para aprovechar todo su potencial se requiere un enfoque reflexivo. Las empresas deben integrar estratégicamente la IA en los procesos existentes donde pueda proporcionar un valor claro y una planificación, control y supervisión cuidadosos para garantizar la alineación de los empleados y una gestión de riesgos eficaz.
Las instituciones financieras que inviertan en planificación estratégica y brinden capacitación específica sobre cómo utilizar la IA de manera responsable obtendrán los mayores beneficios. Este enfoque no sólo ayuda a cumplir las obligaciones éticas y regulatorias con los clientes, sino que también garantiza que la adopción de herramientas de IA generativa sea un éxito. Equilibrar este enfoque estratégico con el optimismo a largo plazo es fundamental para que las empresas aprovechen eficazmente las herramientas de inteligencia artificial y obtengan una ventaja competitiva significativa.
Recursos adicionales
Seminario web bajo demanda: Lo que las empresas de servicios financieros necesitan saber sobre la IA generativa
Inteligencia artificial en finanzas y banca
Formación en servicios financieros – repensada
