Las tecnologías han revolucionado la forma en que vivimos, trabajamos e incluso cómo manejamos nuestro dinero. En el mundo actual, las transacciones financieras ya no se limitan a las filas de los bancos, sino que se han trasladado al ámbito digital. Hoy en día, las finanzas están al alcance de nuestras manos, gracias al avance de la tecnología. En este artículo, exploraremos las diversas tecnologías en el ámbito financiero y cómo están transformando nuestra relación con el dinero. Desde aplicaciones móviles hasta blockchain, descubriremos cómo estas tecnologías están cambiando la forma en que manejamos nuestras finanzas y cómo podemos aprovecharlas al máximo para alcanzar nuestros objetivos económicos. ¡Prepárate para sumergirte en el fascinante mundo de las tecnologías en finanzas!
Avances de la tecnología en la industria financiera
En los últimos años, la tecnología se ha convertido en una parte crucial de las finanzas y ha revolucionado varios aspectos de este sector, ya sea la calidad de los datos, la analítica, la contabilidad, la inversión o el comercio. Esta tecnología puede transformar el sector financiero para empresas y particulares que utilizan herramientas modernas y avanzadas para dar forma al presente y futuro de las finanzas. Incluye inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube, etc. para ayudarlo a optimizar su eficiencia operativa, tomar mejores decisiones financieras y obtener mayores ganancias.
Cuando la tecnología se encuentra con el prometido, se llama «fintech» o tecnología financiera. Estos incluyen desarrollos e innovaciones como pagos móviles, criptomonedas, net banking, etc. El objetivo del uso de la tecnología en la industria financiera es, entre otras cosas, lograr transacciones más rápidas, así como una mayor seguridad, conveniencia y accesibilidad. En este artículo, aprenderá sobre las principales tecnologías de la industria financiera.
Estadísticas de tecnología financiera:
- El mercado de Fintech como servicio podría crecer significativamente 310.500 millones de dólares en 2023 toh 676.9 mil millones de dólares para 2028con un crecimiento CAGR esperado del 16,9% durante el período previsto.
- Según los expertos, el mercado de la tecnología blockchain ganará importancia $1,235.71 mil millones para 2030.
- Los ingresos del mercado de las criptomonedas pueden ser $71.7 mil millones hasta 2028.
Las 5 principales tecnologías emergentes en la industria financiera
Exploremos las cinco principales tecnologías emergentes en la industria financiera.
1. Tecnología de cadena de bloques
Blockchain es una tecnología de la industria financiera que utiliza DLT, o tecnología de contabilidad distribuida, para registrar, compartir y sincronizar datos. Almacena datos en un libro de contabilidad en línea, los actualiza continuamente en tiempo real en diferentes ubicaciones y los duplica en una red informática. La criptografía avanzada protege los datos en una cadena de bloques, haciéndolos seguros y casi imposibles de cambiar. Debido a que no existe un propietario único ni interferencia con los datos, esta tecnología promueve la transparencia y la confianza.
Además, la industria financiera está utilizando la tecnología blockchain para resolver problemas de robo de identidad y ciberseguridad. Los costos de transacción son bajos porque no existe un intermediario ni un organismo central que controle la cadena de bloques. Esto ha llevado a su uso generalizado.
Usado:
- Es adecuado para procesar pagos internacionales o extranjeros con tarifas de transacción bajas.
- Admite activos como la tokenización de fondos de capital privado, la prestación de servicios de custodia, etc.
- Blockchain ayuda a verificar y administrar la identidad del usuario.
- Procesa transacciones de manera eficiente y facilita las actividades comerciales.
- Permite que los contratos inteligentes procesen préstamos de forma segura.
- Blockchain gestiona el crédito y los procesos KYC (Know Your Customer) y rastrea los activos financieros para la gestión de la cadena de suministro.
2. Inteligencia artificial y aprendizaje automático
La industria fintech depende cada vez más de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML). Porque hace la vida más fácil tanto a las empresas como a los clientes. Estos sistemas pueden mejorar los servicios comerciales, operar de manera más eficiente y mejorar la experiencia del cliente.
Usado:
- Los chatbots de IA avanzados ayudan a las empresas a brindar servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, sugerir productos y servicios y responder preguntas comunes sin depender completamente de equipos de soporte humano.
- Los sistemas de IA y ML pueden detectar y prevenir el fraude en línea en tiempo real. Estos utilizan algoritmos avanzados para analizar patrones de datos y detectar actividades de fraude inusuales. Las empresas también pueden recibir notificaciones o alertas y resolver problemas rápidamente, ahorrando dinero y reputación.
- Estas herramientas de IA y ML predicen con precisión los datos futuros del mercado basándose en datos históricos y pasados. Esto ayudará a los inversores y comerciantes a tomar mejores decisiones financieras antes de realizar inversiones.
- La IA y el ML pueden determinar la solvencia crediticia de una persona analizando datos como ingresos, historial crediticio, historial laboral, etc.
- Estos sistemas también ayudan a gestionar activos, personalizar las experiencias de los clientes y más.
3. Automatización Robótica de Procesos (RPA)
La industria financiera utiliza la automatización robótica de procesos (RPA) para automatizar operaciones mediante robótica, algoritmos avanzados y soluciones de software. Esto ayuda a las empresas de tecnología financiera a satisfacer sus crecientes necesidades y ofrecer soluciones rápidamente. También les ayuda a tomar mejores decisiones comerciales, reducir el trabajo manual y repetitivo y ahorrar recursos, esfuerzo, dinero y tiempo. Esto permite a las empresas centrarse en tareas importantes para lograr mejores resultados.
RPA no sólo hace que los procesos sean más rápidos y eficientes, sino que también reduce el riesgo de error humano, lo que permite a las empresas prosperar incluso en condiciones de mercado difíciles.
Usado:
- RPA es adecuado para el procesamiento de pagos y automatiza procesos financieros rutinarios y laboriosos para ahorrar tiempo y esfuerzo.
- RPA ayuda con las tareas de conciliación contable y detecta actividades fraudulentas mediante el análisis de patrones de datos.
- Además, RPA hace un uso extensivo de chatbots y otros robots basados en software para manejar las consultas y tareas de los clientes.
- Distribuye tareas y gestiona cantidades masivas de información organizando y procesando datos de manera eficiente.
- Comprueba y ajusta las horas de trabajo y ayuda con la gestión de inventario.
- Además, ayuda con el registro y la presentación de informes financieros.
4. Computación en la nube
La computación en la nube es una tecnología de la industria financiera que puede facilitar que las empresas de tecnología financiera comiencen con la digitalización. Ofrece servicios informáticos flexibles y capacidad de almacenamiento con menor consumo de recursos. Las empresas también pueden realizar copias de seguridad de los datos, almacenarlos en el sistema de la nube y acceder a ellos en cualquier lugar y en cualquier momento, lo que aumenta la comodidad. Por lo tanto, con el almacenamiento de datos en la nube, la empresa no puede perder sus datos en un desastre natural o cualquier otro evento desafortunado.
Además, las empresas de tecnología financiera pueden lograr una mayor agilidad y escalabilidad empresarial aprovechando la nube. Al utilizar la computación en la nube, pueden gestionar más clientes y datos. También pueden utilizar soluciones modernas y avanzadas de software como servicio (SaaS) para automatizar sus tareas, mejorar la seguridad, desarrollar productos y servicios, etc.
Usado:
- La banca en la nube (banca como servicio) permite procesar y almacenar datos financieros en múltiples ubicaciones remotas en lugar de en una sola computadora.
- Ayuda a desarrollar un software bancario simple y fácil de usar para una mejor experiencia del cliente.
- Además, garantiza la seguridad con tecnologías como DevSecOps.
- Utiliza contenedores para manejar múltiples tareas en una única instancia de sistema operativo para mejorar la eficiencia.
5. Internet de las cosas (IoT)
La industria financiera es una de las primeras en adoptar el Internet de las cosas (IoT). IoT se refiere a objetos reales o físicos que utilizan software, dispositivos, sensores y otros sistemas a través de Internet. Al utilizar este IoT, las empresas pueden compartir datos fácilmente.
Usado:
- IoT proporciona datos financieros en tiempo real para negociar, invertir en acciones, etc.
- Ayuda a detectar y prevenir el fraude en línea.
- Permite la personalización de las experiencias de los clientes en función de sus preferencias y datos demográficos.
- IoT ayuda a mantener la seguridad de los datos.
Desafíos y consideraciones
Algunos de los desafíos de las fintech y lo que puedes hacer al respecto son los siguientes:
1. Seguridad de los datos
Debido a los crecientes problemas de ciberseguridad, sus datos siempre están en riesgo.
2. Riesgos de cumplimiento
El sector financiero es un sector altamente regulado. Por lo tanto, debe cumplir con las normas de cumplimiento aplicables según su jurisdicción.
Solución: Para evitar riesgos de cumplimiento, debe realizar un seguimiento de todas las actualizaciones de la regulación financiera y mantenerse actualizado, preparar auditorías periódicas o tal vez contratar a un abogado con experiencia para que lo asesore.
3. Experiencia técnica
Muchas empresas de tecnología financiera carecen de la tecnología y la experiencia necesarias para manejar los problemas financieros.
Pensamientos finales
Nuevas tecnologías como la IA, blockchain, IoT, RPA y la computación en la nube están cambiando la industria financiera. Las empresas de tecnología financiera, los inversores, los comerciantes y otras personas pueden utilizar estas tecnologías financieras para mejorar la eficiencia. Productividad, y retorno de la inversión.
autor
Stacy Dubovik (investigadores de tecnología financiera y blockchain)
Stacy es experta en grandes proyectos de transformación digital y tiene conocimientos prácticos de finanzas. Se incorporó a ScienceSoft en 2020. Ella da forma a la tecnología y la oferta de servicios de ScienceSoft y lidera las finanzas corporativas, BFSI, DeFi y blockchain. También trabaja en estrecha colaboración con desarrolladores, analistas de negocios y arquitectos de software para ayudar a desarrollar soluciones innovadoras para los clientes. para clientes. Además, monitorea continuamente las expectativas de los clientes y las nuevas tendencias fintech en el mercado BFSI y los productos blockchain.
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