Finanzas personales

Las finanzas personales son un tema que puede resultar intimidante para muchos, pero no tiene por qué ser así. En este artículo, te ayudaremos a entender y controlar tus finanzas de manera sencilla y efectiva. Descubrirás estrategias y consejos prácticos para administrar tu dinero de forma inteligente, evitar deudas innecesarias y planificar un futuro financiero exitoso. ¡Prepárate para tomar el control de tus finanzas personales y alcanzar la estabilidad económica que tanto deseas!

El proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales.

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales, como la generación de ingresos, el gasto, el ahorro, la inversión y la protección. El proceso de gestión de las finanzas personales se puede resumir en un presupuesto o plan financiero. Esta guía analiza los aspectos más comunes e importantes de la gestión financiera individual.

Finanzas personales

Áreas de finanzas personales

En esta guía, nos centraremos en desglosar las áreas más importantes de las finanzas personales y analizaremos cada una de ellas con más detalle para brindarle una comprensión integral del tema.

Como se muestra a continuación, las principales áreas de las finanzas personales son los ingresos, los gastos, el ahorro, la inversión y la protección. Cada una de estas áreas se analizará con más detalle a continuación.

Finanzas personales

#1 Ingresos

Se entiende por ingreso una fuente de entrada de efectivo que una persona recibe y luego utiliza para mantenerse a sí misma y a su familia. Es el punto de partida de nuestro proceso de planificación financiera.

Las fuentes comunes de ingresos son:

  • salarios
  • Bonificaciones
  • salario por hora
  • Pensiones
  • Dividendos

Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que una persona puede utilizar para gastar, ahorrar o invertir. En este sentido, los ingresos pueden verse como el primer paso de nuestro plan financiero personal.

#2 problemas

Los gastos incluyen todo tipo de gastos incurridos por una persona en relación con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible (es decir, que no sea una inversión). Todos los gastos se dividen en dos categorías: Verificar (pagado en efectivo) y crédito (pagado con dinero prestado). La mayor parte de los ingresos de la mayoría de las personas se gasta en gastos.

Las fuentes comunes de gastos incluyen:

Todos los gastos enumerados anteriormente reducen la cantidad de efectivo que una persona tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, hay déficit. Gestionar los gastos es tan importante como generar ingresos y, por lo general, las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos. Los buenos hábitos de gasto son cruciales para una buena gestión financiera personal.

#3 Guardar

Los ahorros son el exceso de efectivo retenido para inversiones o gastos futuros. Si hay un excedente entre lo que una persona gana como ingreso y lo que gasta, la diferencia puede usarse para ahorros o inversiones. La gestión del ahorro es un área crucial de las finanzas personales.

Las formas comunes de ahorro incluyen:

La mayoría de las personas conservan al menos una parte de sus ahorros para gestionar su flujo de caja y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Sin embargo, ahorrar demasiado puede considerarse algo malo porque proporciona poco o ningún retorno en comparación con las inversiones.

#4 invertir

Invertir implica comprar activos que se espera que proporcionen un rendimiento, con la esperanza de que con el tiempo el individuo recupere más dinero del que invirtió originalmente. La inversión implica riesgos y no todos los activos producen al final un rendimiento positivo. Aquí vemos la conexión entre riesgo y retorno.

Las formas comunes de inversión incluyen:

La inversión es el área más complicada de las finanzas personales y una de las áreas donde las personas reciben más asesoramiento profesional. Existen grandes diferencias en riesgo y recompensa entre diferentes inversiones, y la mayoría de las personas buscan ayuda en esta área de su plan financiero.

# 5 protección

La protección personal se refiere a una amplia gama de productos que se pueden utilizar para proteger contra eventos adversos e imprevistos.

Los productos de protección comunes incluyen:

Esta es otra área de las finanzas personales en la que la gente suele buscar asesoramiento profesional y que puede resultar bastante complicada. Hay una serie de análisis que deben realizarse para evaluar adecuadamente las necesidades de planificación patrimonial y de seguros de una persona.

El proceso de planificación financiera personal

Una buena gestión financiera se reduce a tener un plan sólido y apegarse a él. Todas las áreas anteriores de finanzas personales se pueden resumir en un presupuesto o plan financiero formal.

Estos planes suelen ser creados por banqueros privados y asesores de inversiones que trabajan con sus clientes para comprender sus necesidades y objetivos y desarrollar un curso de acción adecuado.

En general, los principales componentes del proceso de planificación financiera son:

  • Evaluación
  • Objetivos
  • Desarrollo del plan
  • ejecución
  • Seguimiento y reevaluación

Presupuesto de finanzas personales – Ejemplo

Crear un presupuesto o plan financiero es fundamental para ayudarle a alcanzar mejor sus objetivos personales y familiares. A continuación se muestra un ejemplo de un presupuesto mensual simple que puede utilizar para administrar sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones.

Como puede ver en el ejemplo a continuación, hay tres fuentes potenciales de ingresos (salario, bonificación y otros) seguidas de una lista de gastos (alquiler, comida, comestibles, restaurantes, entretenimiento, costos de cuidado infantil, vacaciones, etc.) . , y la diferencia entre los dos es el superávit o déficit mensual de la persona.

Finanzas personales

Si desea utilizar esta plantilla gratuita para respaldar su planificación y finanzas personales, descargue la hoja de cálculo de Excel y edítela para adaptarla a sus propias necesidades. Además, siempre debe consultar a un asesor profesional antes de tomar cualquier decisión financiera o de inversión.

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Carreras en finanzas personales

Existe una amplia gama de carreras relacionadas con la gestión y el asesoramiento financiero personal. Si le apasiona alguno de los temas mencionados en esta guía, debería considerar una carrera en la industria.

Las carreras más comunes incluyen:

  • Banquero personal
  • Gestor de activos
  • Asesor de inversiones
  • asesor de seguros
  • consultor de impuestos
  • Planificador inmobiliario
  • Asesor financiero
  • Agente hipotecario

Para obtener más información sobre las diferentes carreras en finanzas, visite el mapa profesional interactivo de Finanzas para explorar opciones en la página de la empresa de la industria. Algunos de los trabajos corporativos más comunes incluyen banca de inversión, capital privado y desarrollo corporativo.

Recursos adicionales

Gracias por leer esta guía de CFI para finanzas personales. Esperamos que le haya ayudado a comprender de qué se trata la gestión de sus finanzas personales, por qué es importante y cómo hacerlo.

La misión de Finanzas es ayudar a todos a convertirse en analistas financieros de clase mundial y a iniciar una carrera significativa. Para ayudarle en su viaje, puede que le resulten útiles estos recursos adicionales de CFI:

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