Perfil profesional de un banquero comercial

¿Qué es un banquero de negocios?

Los banqueros comerciales son profesionales financieros que desempeñan funciones de asesoramiento centrado en el cliente, especialmente para corporaciones. Pueden estar orientados a las ventas (por ejemplo, desarrollo empresarial), al soporte (por ejemplo, servicio al cliente) o una combinación de ambos. Oferta de banqueros Banca comercial soluciones y ofrecer un conjunto sencillo de Productos y servicios bancariosLos más comunes son las cuentas corrientes y de ahorro para empresas, los préstamos para respaldar el capital de trabajo y las inversiones de capital, y los servicios de tesorería y pagos.

Mientras que las condiciones bNegocios bancla y Ccomercialmente bLos anclajes a menudo se mezclan en el uso del idioma, los banqueros comerciales Es más probable que estén asociados con pequeñas y medianas empresas. Suelen ser empresas gestionadas por sus propietarios.h Ventas anuales de menos de $5 millones y requisitos de crédito de menos de $1 millón.

Los banqueros comerciales se pueden encontrar en muchos bancos, cooperativas de crédito e instituciones de crédito privadas. Los roles y responsabilidades específicos dependen de cómo la empresa segmenta sus mercados. Los banqueros pueden trabajar en estrecha colaboración con el negocio de banca minorista de una sucursal o estar alineados dentro de la cartera de banca comercial.

Descripción general del trabajo en banca empresarial

El trabajo de un banquero comercial se puede dividir en términos generales en dos funciones principales.

desarrollo de negocios

• Establecer, mantener y ampliar las relaciones existentes con los clientes: Los banqueros que mejor satisfacen las necesidades de sus clientes comerciales y las ofertas de sus empresas pueden crear oportunidades de crecimiento. Parte de la billetera y fortalecer la relación. Por ejemplo, la cartera de clientes del banquero se puede agrupar según las sucursales minoristas locales a las que presta servicios.
• Encuentre formas de brindar recomendaciones a empresas potenciales en la comunidad: Los banqueros consideran la situación financiera, las necesidades comerciales y la idoneidad de los productos y servicios bancarios. Las pequeñas y medianas empresas, como talleres de reparación mecánica, fontanería y talleres de artesanía, franquicias y pequeñas empresas profesionales, constituyen el pilar de la cartera de un banquero. Las empresas típicas requieren cierta personalización para ajustar los términos y condiciones de las ofertas (tasas, tarifas, garantías, etc.).

Apoyo

• Actuar como punto de contacto para consultas de clientes comerciales.y derivación a especialistas si el tamaño de la empresa permite funciones separadas (por ejemplo, centro de llamadas central de tarjetas de crédito). Cada contacto es una oportunidad para conocer y satisfacer las necesidades de la empresa.
• Mantener la actividad de transacciones B. abrir cuentas comerciales, proporcionar información bancaria y realizar contactos basados ​​en políticas de gestión de riesgos y fraude.
• Proporcionar a las empresas asesoramiento y orientación sólidos a nivel holístico. Los banqueros son líderes financieros en su comunidad que apoyan la implementación de estrategias comerciales deseables (como la compra de inventario y bienes raíces para el crecimiento) o el abordaje de desafíos financieros (incluido el financiamiento de cuentas por cobrar comerciales y el capital de trabajo requerido).

Conocimientos necesarios en banca de empresas.

Tanto las habilidades interpersonales como las técnicas son útiles para una carrera exitosa como banquero de negocios.

• Comunicación efectiva y habilidades interpersonales. son esenciales para construir relaciones. Los roles de cara al cliente deben atraer e interactuar con clientes potenciales y clientes. La experiencia en industrias de servicios tiende a ser atractiva para las empresas que buscan ocupar un puesto de banquero comercial. Involucrarse a través de múltiples canales, influir, ganar confianza y gestionar conflictos son habilidades útiles.
• Habilidades de ventas y marketing. están relacionados con el impulso y la motivación de las profesiones orientadas a las ventas. Por ejemplo, algunas de las cualidades atractivas de un banquero incluyen la capacidad de ganarse la confianza, negociar y convertir proyectos en ventas. Los banqueros comerciales deben aprovechar tanto las referencias como las redes de relaciones como parte de sus esfuerzos de marketing.
• Habilidades de organización y gestión del tiempo y atención al detalle.. Equilibrar un gran volumen de demandas de los clientes, gestionar las prioridades cambiantes y minimizar el esfuerzo desperdiciado son habilidades críticas. Por ejemplo, un banquero puede perder tiempo y esfuerzo estructurando un acuerdo fallido si no se aborda un problema crediticio (o se pasa por alto un detalle).
• Evaluación financiera y de riesgos. Son habilidades técnicas que van de la mano. Con cada solicitud de préstamo, los clientes pueden proporcionar información financiera rudimentaria para su revisión y aprobación y evaluar su solvencia personal. Los banqueros comerciales evalúan los acuerdos para maximizar las posibilidades de aprobación del tasador y lograr sus objetivos de ventas.
• Visión para los negocios y el conocimiento general de la industria es una ventaja para los banqueros. Al comprender el entorno empresarial, los banqueros se centran en estructuras viables dadas las circunstancias del cliente y las políticas de la empresa (es decir, cuantitativas y cualitativas). Los acuerdos excepcionales pueden requerir más esfuerzo, pueden estar sujetos a condiciones de aprobación más estrictas y probablemente requerirán negociaciones con el cliente para convertir opciones menos deseables en una venta.

• medios de comunicación varían porque las empresas tienen diferentes recursos y políticas por razones de seguridad, auditoría y retención. Trabajar desde dispositivos propiedad de los empleados (teléfonos, tabletas, etc.) es una tendencia que se está acelerando.

• Herramientas de gestión de relaciones con el cliente (CRM) Ayude a rastrear y mantener las interacciones con los clientes, lo que resulta útil para la continuidad (por ejemplo, cobertura de vacaciones o rotación de personal) y gestión de ventas (por ejemplo, actividad de llamadas y seguimiento de canales).

• Sistemas de información bancaria Por lo general, son individuales y específicos de cada empresa, aunque las nuevas tecnologías han contribuido a la estandarización hacia plataformas comunes que son menos costosas de desarrollar y mantener como grupo que individualmente. Muchas empresas pueden competir más eficazmente con “soluciones comerciales disponibles” (por ejemplo, sistemas de gestión de documentos y registros, crédito, diferenciales, adjudicación y seguimiento de riesgos).

Un día típico en la banca empresarial

Muchos banqueros de negocios le dirían que no hay dos días iguales, pero existen algunas similitudes temáticas.

• Mañana A menudo se dedica a completar tareas administrativas y prepararse para reuniones con clientes. Si es un día de financiación, probablemente hablarán por teléfono con su cliente, la oficina central y el asesor legal del cliente para asegurarse de que todo esté preparado de manera oportuna.

• Mediodía Esto incluye reuniones programadas y no programadas con nuevas oportunidades de sucursales minoristas y otras redes debido al alto volumen de clientes en la cartera de un banquero comercial. Puede haber reuniones internas con otras personas del banco (planificadores financieros, banqueros hipotecarios, etc.) para buscar oportunidades de venta cruzada. Lo mismo ocurre con los contadores y abogados de la comunidad, personas que tienen sus propias tareas de desarrollo empresarial que cumplir.
• tardes Se puede gastar en actividades de desarrollo comunitario y empresarial, como la adquisición de clientes y la reserva de citas iniciales. Una o dos veces por semana, muchos banqueros asisten a eventos de networking, paneles de discusión o eventos tipo cámara de comercio para obtener información relevante de la industria o desarrollar nuevas oportunidades comerciales.

Calificaciones y experiencia en banca comercial.

• Los empleadores buscan candidatos que tengan al menos un título universitario y al menos varios años de experiencia profesional en la industria bancaria o financiera.
• Un título universitario en un campo relacionado (por ejemplo, contabilidad, economía, etc.) es una gran ventaja, al igual que las finanzas o Certificaciones bancarias.
• Habilidades de desarrollo empresarial y adquisición de clientes, p. B. Experiencia en roles orientados a ventas o servicios.
• Capacidad para procesar información empresarial obtenida de cursos de contabilidad, finanzas o experiencia práctica de puestos anteriores.
• Conocimiento de software (Microsoft Suite, Google Suite, etc.) y sistemas informáticos y agilidad mental para aprender sistemas específicos de la empresa.

Compensación para los banqueros comerciales

La compensación de los banqueros comerciales varía según la experiencia, la competencia dentro de una región o ubicación y la rentabilidad general de la empresa para la que trabajan..

El salario base puede ser comparable al de un gerente en una oficina local, pero menor que el de un gerente en una ubicación más grande de servicio completo de la misma empresa.

La compensación variable incluye bonificaciones y comisiones ligadas al desempeño individual y organizacional. Alcanzar o superar dichas métricas de desempeño es un factor al considerar la compensación total y otros beneficios.

Recursos adicionales

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