Inteligencia artificial en finanzas y banca

¿Qué es la inteligencia artificial?

Los sistemas de inteligencia artificial están diseñados para imitar la inteligencia y el aprendizaje humanos. Hay dos categorías principales de IA: IA general, que teóricamente se puede aplicar a muchas áreas para resolver cualquier problema, y ​​IA restringida, que se aplica a un área o problema específico. Contiene muchos componentes de IA diferentes.

La IA estrecha es mucho más común y suele ser lo que se piensa cuando se trata de herramientas de IA. En finanzas y banca, esto podría tomar la forma de un “robo-asesor” que presente a los clientes diversos productos bancarios, o de detección automatizada de fraude.

«El procesamiento del lenguaje natural es realmente interesante porque proporciona a la IA una forma de interactuar de forma más natural con las personas», afirma Ryan Spenderlow. «Combina lingüística, aprendizaje automático y matemáticas para comprender realmente el texto y las palabras habladas, como ChatGPT, Google Translate, Siri y Alexa».

El aprendizaje automático es un aspecto importante de la tecnología de inteligencia artificial y contribuye a muchos componentes, como las redes neuronales. Las redes neuronales son particularmente relevantes en este momento, explica Ryan, porque están tomando el camino del aprendizaje profundo.

“Una red neuronal es un conjunto de algoritmos diseñados para simular el cerebro humano… con nodos enviándose mensajes entre sí. En el aprendizaje profundo, hay una capa de entrada y salida de nodos con capas ocultas en el medio para aumentar la complejidad de las operaciones”.

ChatGPT es un ejemplo de cuán interconectados están la tecnología y los componentes de IA. Como modelo de procesamiento del lenguaje natural, utiliza redes neuronales y aprendizaje profundo para brindar una respuesta a las palabras que escribe. Algunos miembros del equipo de CFI utilizan Finchat.io, que es similar a ChatGPT para análisis financieros. «Puedo decirle que haga un análisis de márgenes para Microsoft durante los últimos cinco años y luego lo desglose por trimestre», dice Ryan.

Existen innumerables casos de uso de la IA en todas las industrias, pero echemos un vistazo más de cerca a cómo la utilizan los profesionales de las finanzas y la banca.

Obtenga más información sobre la inteligencia artificialaprendizaje automático y cuatro tipos diferentes de IA y procesos de aprendizaje.

La IA se encuentra con la industria financiera y bancaria

Joseph comienza con un marco para pensar sobre la IA y cómo estos diferentes componentes y productos funcionan juntos, comparando qué tan importante es una tarea y qué tan difícil es. Filtrar spam, por ejemplo, es menos importante y difícil y se basa en conjuntos de reglas simples que aún aprenden de los comentarios humanos (decirle a nuestra bandeja de entrada que marque o desmarque algo como spam).

«Cuando empezamos a hablar de IA en las finanzas, las dos conclusiones clave de este marco son que queremos automatizar y regular el trabajo menos importante para que las personas puedan centrarse en el trabajo de mayor valor», explica Joseph. «Así que podemos aprovechar en qué es buena la IA y centrarnos en lo que los humanos son buenos, donde la IA podría no ser tan fuerte en este momento».

Si bien la IA puede parecer una nueva innovación, en realidad los bancos e instituciones financieras la utilizan desde hace mucho tiempo. Los diferentes actores de la industria de servicios financieros –desde bancos de inversión y minoristas hasta compañías de seguros y proveedores de infraestructura como bolsas de valores– generan muchos de archivos.

«Es por eso que las finanzas están tan preparadas para incorporar la IA en sus operaciones», dice Ryan. “Estos participantes del mercado pueden analizar estos datos con mucha rapidez y precisión para tomar decisiones comerciales informadas. En realidad, los bancos se ven a sí mismos como empresas de tecnología en la industria de servicios financieros y la IA es otra herramienta que pueden utilizar para aumentar la eficiencia, optimizar los procesos y, en última instancia, brindar un mejor servicio a sus clientes”.

Algunas formas en que se utiliza actualmente la IA en las finanzas y la banca:

• Cumplimiento: Detección de fraude y monitoreo de ALM
• Gestión de riesgos: alertar a los administradores de riesgos sobre riesgos potencialmente inaceptables
• Banca de Consumo: Mejore la eficiencia en tiempos y costos a través de chatbots
• Gestión de activos: apoyar a los administradores de activos en el desarrollo de soluciones personalizadas para los clientes.
• Banca de inversión: identificación de empresas que necesitan recaudar capital o son candidatas a ser adquiridas
• Trading: Estrategias de trading algorítmico o generación de señales mediante análisis de sentimiento

Por ejemplo, una herramienta como ChatGPT puede mejorar la personalización y la experiencia de la banca digital a través de chatbots más inteligentes o ayudar a los administradores de patrimonio a buscar instantáneamente en vastas bases de datos de información para crear soluciones más personalizadas para sus clientes.

«En realidad», continúa Ryan, «EQT, una empresa europea que se encuentra entre las terceras firmas de capital privado más grandes del mundo, tenía su propia herramienta de inteligencia artificial que analizaba datos y hacía sugerencias sobre qué empresas podrían necesitar recaudar capital». Lo integraron en su herramienta interna para crear una plataforma mucho más poderosa que les ayudara a hacer negocios”.

Un área particularmente interesante de la IA es el análisis de sentimientos, que es esencialmente el procesamiento y análisis de lo que la gente habla en línea. En el comercio, las herramientas de inteligencia artificial recopilan datos de las redes sociales y plataformas de noticias financieras como Bloomberg para ver lo que la gente dice y piensa y los utilizan para predecir tendencias en el mercado o movimientos en una acción.

“He visto que estas herramientas se vuelven cada vez más sofisticadas. «Ahora tienes estos pequeños complementos de IA y puedes ver algunos de los análisis de sentimiento, por así decirlo, para generar estas reseñas», dice Joseph.

Pero ¿qué pasa con los nuevos casos de inteligencia artificial que van más allá de los existentes? Antes de profundizar en el futuro de la IA en las finanzas y la banca, realizamos una encuesta de Over 1.300 Participantes del seminario web para evaluar sus sentimientos hacia la IA desconocida. La gran mayoría estaba emocionada, algunos preocupados y otros eran una combinación de ambas cosas.

Cómo Tú ¿sentir?

Realice nuestro curso 100 % gratuito sobre Fundamentos de ciencia de datos y aprendizaje automático para comprender mejor las funciones, los procesos y las herramientas utilizadas en la industria.

El futuro de la inteligencia artificial en las finanzas y la banca

Dos cosas importantes que debemos considerar a medida que avanzamos son la ética y la gobernanza de la inteligencia artificial.

¿Cómo puede estar sesgada una máquina? Debido a que las entradas que utilizan los modelos de IA están controladas o creadas por humanos, los sesgos humanos aún se tienen en cuenta. Necesitamos tener mucho cuidado de que los datos de muestra ingresados ​​en modelos grandes sean verdaderamente representativos de la población sobre la cual el resultado tomará decisiones.

“Necesitamos ser muy conscientes de las implicaciones de tomar decisiones basadas en los resultados de estos modelos, especialmente cuando no sabemos exactamente cómo llegaron a esas decisiones.“, subraya José.

El segundo punto es la gobernanza o regulación de la IA. A medida que nuevas herramientas llegan al mercado a un ritmo cada vez mayor, la regulación puede quedarse atrás.

“Recientemente se escribió una carta abierta pidiendo detener el desarrollo de modelos de IA a gran escala. Hasta esta mañana ha alcanzado las 28.000 firmas, incluidas personas como Andrew Yang y Steve Wozniak”, dice Joseph. No piden una pausa general en el desarrollo de la IA, sino más bien un paso atrás en la carrera por desplegar “mentes digitales cada vez más poderosas que nadie puede predecir, comprender o controlar de manera confiable”.

Nadie quiere detener el progreso. El objetivo final es contar con modelos más precisos, seguros, interpretables, transparentes, robustos, alineados, confiables y leales.

Explore los cursos y recursos de ciencia de datos de Finanzas o conviértase en un analista de datos y inteligencia empresarial certificado para demostrar su experiencia.

Cómo los profesionales financieros pueden seguir siendo relevantes en el mundo de la inteligencia artificial

«La realidad es que la IA está aquí y no irá a ninguna parte», afirma Ryan. «Piense en las habilidades transferibles que ya poseemos y que nos permiten destacar a pesar de todas las herramientas de inteligencia artificial disponibles».

Cosas como la capacidad de colaborar, las habilidades de gestión del tiempo y la capacidad de comunicarse y colaborar eficazmente con los miembros de su equipo son habilidades interpersonales transferibles que los empleadores valoran mucho.

También es importante pensar en tus habilidades. no tienes y lo que necesitas desarrollar para ser realmente valioso en un mundo de IA.

“En primer lugar, se trata de adquirir competencia digital. «Poder hablar y comprender qué es el aprendizaje automático y el aprendizaje profundo y al menos ser parte de esa conversación», comienza Ryan. El desarrollo de la inteligencia emocional, la empatía y las habilidades interpersonales, así como el pensamiento crítico y la capacidad de resolución de problemas, también contribuyen significativamente.

“Finalmente, desarrolle su sentido de agilidad, adaptabilidad y resiliencia. A medida que la tecnología avanza a un ritmo cada vez mayor, aumenta nuestra capacidad para afrontar los cambios y el estrés del trabajo en constante cambio. Medio ambiente: si podemos volvernos resilientes, eso nos ayudará”.

Prepárese ahora para el futuro de las finanzas obteniendo su especialidad en criptomonedas y activos digitales.

Mire la discusión completa para conocer más formas en las que puede beneficiarse de la IA como profesional de finanzas y banca, y escuche las respuestas de nuestros expertos a preguntas de los panelistas como:

• ¿Cómo podría la IA ayudar específicamente en la contabilidad?
• ¿Tiene algún consejo para alguien que siente que está a la zaga del ritmo del desarrollo de la IA?
• ¿Habrá pronto cursos de CFI en el campo de la IA?