En el mundo de los negocios, hablar de garantía bancaria es tocar un tema sumamente relevante y decisivo para muchas transacciones. Tanto para empresas como particulares, la garantía bancaria se ha convertido en un respaldo fundamental a la hora de realizar operaciones financieras. En este artículo, exploraremos qué es exactamente la garantía bancaria, cómo funciona y cuáles son sus principales ventajas y desventajas. ¡Prepárate para aprender todo lo que necesitas saber sobre este instrumento financiero indispensable en el ámbito empresarial!
Una declaración ante un beneficiario de que el banco cumplirá un contrato si el solicitante y la parte contratante no pueden hacerlo.
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué es una garantía bancaria?
Una garantía bancaria es un compromiso otorgado por un banco a un contrato entre dos partes externas, un comprador y un vendedor, o en relación con la garantía, un solicitante y un beneficiario. La garantía bancaria sirve como herramienta de gestión de riesgos para el beneficiario, ya que el banco asume la responsabilidad del cumplimiento del contrato en caso de que el comprador no cumpla con sus deudas u obligaciones.
Las garantías bancarias tienen un propósito importante para las pequeñas empresas; Al examinar cuidadosamente al solicitante, el banco le otorga credibilidad como socio comercial viable para el beneficiario de la garantía. Básicamente, el banco confirma la solvencia del solicitante firmando conjuntamente en nombre del solicitante el contrato específico que celebran las dos partes externas.
Resumen
- Una garantía bancaria es una garantía para un beneficiario de que el banco cumplirá un contrato si el solicitante y la parte contratante no pueden hacerlo.
- Las garantías bancarias están diseñadas para facilitar transacciones en situaciones que de otro modo serían demasiado riesgosas para el beneficiario.
- Los contratos subyacentes a una garantía bancaria pueden ser de naturaleza financiera, como el reembolso de un préstamo, o basados en el desempeño, como un servicio que una parte proporciona a otra.
Tipos de avales bancarios
Una garantía bancaria es válida por un monto específico y un período de tiempo predeterminado. En él se establecen claramente las circunstancias en las que se aplica la garantía al contrato. Una garantía bancaria puede ser tanto financiera como basada en el desempeño.
En uno Garantía bancaria financiera, el banco garantiza que el comprador pagará la deuda al vendedor. Si el comprador no lo hace, el banco correrá con la carga financiera por una pequeña tarifa inicial, que se cargará al comprador cuando se emita la garantía.
Para Garantía de rendimiento, el beneficiario puede reclamar al banco una indemnización por daños y perjuicios por el incumplimiento de la obligación contractual. Si la contraparte no proporciona los servicios prometidos, el beneficiario debe reclamar la pérdida resultante del incumplimiento al garante, el banco.
Para garantías bancarias extranjerasB. en situaciones de exportación internacional, puede haber una cuarta parte: un banco corresponsal que opera en el país de residencia del beneficiario.
Ejemplo de la práctica
Como ejemplo práctico, consideremos un gran fabricante de maquinaria agrícola. Incluso si el fabricante tiene proveedores en muchos lugares, a menudo es mejor tener proveedores locales para piezas importantes, tanto por razones de accesibilidad como por costos de transporte.
Por lo tanto, es posible que quieran contratar un pequeño taller de cerrajería ubicado en la misma zona industrial. Dado que el pequeño proveedor es relativamente desconocido, la gran empresa exige que el vendedor proporcione una garantía bancaria antes de celebrar un contrato por piezas de máquina por valor de 300.000 dólares. En tal caso, la gran empresa es la beneficiaria y el pequeño proveedor es el solicitante.
Si el pequeño proveedor recibe la garantía bancaria, la gran empresa firma un contrato con el proveedor. En este punto, la empresa puede pagar los $300 000 por adelantado en el entendido de que el proveedor debe entregar las piezas acordadas el año siguiente. Si el vendedor no puede hacerlo, el fabricante de maquinaria agrícola puede reclamar al banco los daños causados por el incumplimiento por parte del vendedor de los términos del contrato.
La garantía bancaria permite al gran fabricante de maquinaria agrícola acortar y simplificar su cadena de suministro sin poner en peligro su situación financiera.
Ventajas de los avales bancarios
Al solicitante:
- Las pequeñas empresas pueden obtener préstamos o realizar transacciones que de otro modo no serían posibles debido al riesgo potencial del contrato para su contraparte. Promueve el crecimiento empresarial y la actividad emprendedora.
- Los bancos cobran pequeñas comisiones por las garantías bancarias, normalmente una fracción del 1% del precio total de la transacción por la garantía proporcionada.
Al beneficiario:
- El beneficiario puede celebrar el contrato sabiendo que su contraparte ha tenido el debido cuidado.
- La garantía bancaria aumenta la solvencia tanto del solicitante como del contrato.
- La seguridad del banco de que cubrirá sus obligaciones en caso de incumplimiento del solicitante reduce el riesgo.
- Aumenta la confianza general en la transacción.
Desventajas de las garantías bancarias
- Involucrar a un banco en la transacción puede retrasar el proceso y agregar complejidad y burocracia innecesarias.
- En el caso de transacciones particularmente riesgosas o de gran volumen, el propio banco puede exigir al solicitante que proporcione una garantía en forma de garantía.
Garantías bancarias versus cartas de crédito
En el caso de aval bancario, el deudor principal es el comprador o solicitante. Sólo si el solicitante no cumple con su obligación interviene la garantía bancaria en la transacción. A menudo, la morosidad no es un motivo para solicitar una garantía bancaria. Por el contrario, el instrumento financiero denominado Carta de créditoEl reclamo del vendedor va primero al banco.
Por lo tanto, una carta de crédito ofrece más seguridad para un pronto reembolso porque el banco participa en la transacción durante todo el proceso. En el caso de garantía bancaria, el solicitante debe estar incapaz de contratar antes de que intervenga el banco.
Lecturas relacionadas
CFI es el proveedor oficial del programa de certificación Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.
Para desarrollar y mejorar aún más sus conocimientos sobre análisis financiero, recomendamos encarecidamente los siguientes recursos adicionales:
