Freddy Mac: La historia fascinante del visionario de la música que conquistó el mundo
Bienvenidos a nuestro último artículo, donde descubriremos la apasionante historia de un verdadero icono de la música: Freddy Mac. Este visionario y talentoso artista no solo dejó una huella imborrable en la industria musical, sino que también logró conquistar los corazones de millones de fans en todo el mundo. Desde sus humildes comienzos hasta convertirse en una leyenda, exploraremos los altibajos de su vida, los momentos más icónicos de su carrera y el legado que dejó atrás. Prepárense para descubrir cómo un artista de espíritu libre logró romper barreras y revolucionar la música para siempre. ¡Comencemos nuestro viaje al fascinante mundo de Freddy Mac!
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¿Qué es Freddie Mac?
Freddie Mac es el título no oficial de Federal Home Loan Mortgage Corporation, una corporación patrocinada por el gobierno creada en 1970 para expandir el mercado hipotecario secundario y reducir el riesgo de tasas de interés para los bancos.
Según sus estatutos, Freddie Mac “establece servicios hipotecarios residenciales en el mercado secundario [and] Proporciona que las operaciones serán financiadas en la mayor medida posible por capital privado «. Esencialmente, la misión de Freddie Mac es proporcionar liquidez, estabilidad y asequibilidad al mercado inmobiliario.
Cómo funciona
Aquí encontrará una guía rápida paso a paso sobre cómo Freddie Mac permite un mercado inmobiliario más líquido, estable y asequible.
Paso 1: Freddie Mac compra hipotecas de bancos y/u otros prestamistas.
paso 2: Hipotecas similares se agrupan para formar un tipo de valor respaldado por activos.
paso 3: Las acciones del título se venden luego a fondos de pensiones, compañías de seguros e inversores privados, dándoles un derecho sobre el valor de las hipotecas agrupadas.
Etapa 4: Freddie Mac garantiza una distribución constante a los accionistas cada mes.
Paso 5: Cuando el prestatario realiza pagos mensuales de la hipoteca, el banco envía los pagos a Freddie Mac.
Paso 6: Freddie Mac combina los pagos de las distintas hipotecas, cobra una comisión y transfiere el resto a los respectivos accionistas.
En términos simples, el gobierno no compra hipotecas, sino que compra hipotecas emitidas por prestamistas en el mercado hipotecario secundario y las empaqueta en valores respaldados por hipotecas que se venden a los inversores.
Comprender el propósito de Freddie Mac
Freddie Mac utiliza un valor respaldado por activos llamado valores respaldados por hipotecas para lograr algunos objetivos clave:
- Ampliar el mercado hipotecario secundario y permitir más crédito disponible. Como informó The New York Times en mayo de 2020, casi el 70% de todos los préstamos hipotecarios en Estados Unidos están ahora asegurados a nivel federal.
- Como resultado, la capacidad de los bancos para otorgar préstamos ha aumentado y las tasas de interés siguen siendo bajas, lo que brinda coherencia en todo el país. Un informe de septiembre de 2020 encontró que las tasas hipotecarias diferían solo un 0,2% entre los estados de EE. UU.
- Al permitir que inversionistas y aseguradores participen en el mercado hipotecario, Freddie Mac distribuye el riesgo crediticio entre muchos inversionistas, reduciendo así la carga para los contribuyentes estadounidenses.
De hecho, Freddie Mac financia aproximadamente una de cada cuatro hipotecas de viviendas en Estados Unidos. Aunque Freddie Mac y los valores respaldados por hipotecas ampliaron los horizontes del mercado inmobiliario, provocaron una burbuja de activos que estalló en 2006 y dio paso a la crisis financiera mundial de 2008.
Sin embargo, el papel de Freddie Mac como parte del Ley de financiación de viviendas de emergencia (1970) Desencadenó un boom inmobiliario. Continúa estimulando el mercado inmobiliario, evitando ejecuciones hipotecarias para múltiples propietarios y protegiendo las tasas hipotecarias de las fluctuaciones externas.
Las divisiones de Freddie Mac
Freddie Mac gestiona tres áreas comerciales principales:
- casa unifamiliar: Ofrece financiación respaldada por hipotecas para viviendas unifamiliares.
- Edificio de apartamentos: Apoya a inquilinos y propietarios de viviendas a través de préstamos hipotecarios respaldados por hipotecas.
- Los mercados de capitales: Apoya la liquidez del mercado inmobiliario mediante la compra de valores respaldados por hipotecas en la cartera de inversiones de Freddie Mac
Freddie Mac contra Fannie Mae
Como parte de la Ley de Financiamiento de Emergencia de Vivienda (1970), Freddie Mac fue creado como competidor de Fannie Mae, la Asociación Hipotecaria Nacional Federal. Fannie Mae, también conocida como el “hermano mayor” de Freddie, se diferencia de Freddie Mac en aspectos importantes.
Freddie Mac prioriza la compra de hipotecas de bancos más pequeños que se centran en brindar préstamos y servicios financieros a las comunidades. Por el contrario, Fannie Mae compra hipotecas de grandes bancos minoristas/comerciales y exige que los préstamos sean aprobados por la Asociación Federal de Vivienda.
similitudes
- Freddie Mac y Fannie Mae allanaron el camino para lograr viviendas más asequibles en Estados Unidos.
- Ambas son instalaciones patrocinadas por el gobierno y supervisadas por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda.
- Ambos compiten como competidores inversores en el mercado hipotecario y proporcionan liquidez a los prestamistas hipotecarios.
- Freddie Mac y Fannie Mae Ambos se fundaron con el objetivo de la vivienda pública, con el objetivo de resolver la escasez de viviendas asequibles y ampliar el mercado de segundas hipotecas.
diferencias
- Fannie Mae compra hipotecas de bancos comerciales como JPMorgan Chase, mientras que Freddie Mac las compra de bancos mucho más pequeños.
- Ambos adoptan enfoques diferentes para la aprobación de hipotecas y la evaluación del perfil financiero de un prestatario potencial, incluido su historial crediticio, niveles de deuda e ingresos actuales.
- Fannie Mae y Freddie Mac difieren en sus programas y requisitos de préstamos. Ambos ofrecen diferentes políticas de pago inicial bajo/mínimo. Fannie Mae ofrece el préstamo HomeReady, que requiere que los solicitantes no ganen más del 80% del ingreso medio del área. Las ofertas gemelas de Freddie Mac, el Home Possible Loan, requieren que los solicitantes no ganen más que el ingreso medio del área.
Freddie Mac en la pandemia de COVID-19
Durante la pandemia de COVID-19 en 2020, varios bancos e instituciones financieras implementaron aplazamientos de hipotecas y otros programas de ayuda para brindar a los propietarios flexibilidad financiera debido a los impactos negativos de la pandemia.
Para contrarrestar los efectos de la intrusión de Freddie Mac, el gobierno creó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES). La Ley CARES protege a los propietarios de ejecuciones hipotecarias y brinda alivio hipotecario siempre que tengan hipotecas relacionadas con Fannie Mae y Freddie Mac.
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