El financiamiento del deudor es un tema crucial en el ámbito financiero, y desempeña un papel fundamental en el éxito o fracaso de un negocio. ¿Te has preguntado cómo obtener financiamiento para tus deudas y cómo manejarlas de manera eficiente? ¡No busques más! En este artículo, exploraremos diferentes estrategias de financiamiento del deudor y te proporcionaremos consejos prácticos para manejar tus deudas de manera efectiva. Si estás listo para tomar el control de tu situación financiera, ¡continúa leyendo y descubre cómo asegurar el financiamiento que necesitas!
Definición de financiación de cuentas por cobrar
Toda empresa necesita capital para funcionar. Las cuentas por cobrar comerciales son ventas que se han acumulado pero que aún no se han recibido. La financiación del deudor es la financiación que recibe una empresa por parte de sus cuentas por cobrar. Dado que los ingresos aún están pendientes, la empresa está solicitando financiación para los próximos ingresos.
Explicación
Las cuentas por cobrar comerciales son activos líquidos que pueden convertirse rápidamente en efectivo. La empresa necesita efectivo para procesar sus transacciones diarias. Por lo tanto, el efectivo se libera tan pronto como se recibe el dinero para las cuentas por cobrar. Algunas empresas tienen ciclos largos de conversión de efectivo y, por lo tanto, prefieren la financiación de cuentas por cobrar, donde el efectivo se recibe en función del total de cuentas por cobrar.
¿Cómo funciona la financiación al deudor?
Hay dos formas principales en que funciona la financiación de cuentas por cobrar.
- Venta de Activos: Esto sucede cuando la empresa vende las cuentas por cobrar a los prestamistas como un activo. El prestamista asume la responsabilidad de cobrar las cuentas por cobrar en nombre de la empresa, ya que las cuentas por cobrar comerciales son principalmente activos a corto plazo para las empresas. Por lo tanto, esto es rentable para los prestamistas, ya que sólo proporcionan entre el 85 y el 90% de las cuentas por cobrar como financiación.
- Préstamo: Los préstamos también pueden concederse manteniendo las cuentas por cobrar como garantía. Esto significa que los préstamos están garantizados y la empresa recibe un anticipo sobre las cuentas por cobrar pendientes. Este proceso ayuda a la empresa a mantener las cuentas por cobrar en sus libros.
Ejemplo
La empresa XYZ tiene cuentas por cobrar por valor de 100.000 dólares. El requisito de capital de trabajo es alto y el ciclo de conversión de efectivo también lo es. Por lo tanto, se necesitarán algunos meses para que las cuentas por cobrar se conviertan en efectivo que pueda utilizarse para satisfacer las necesidades de capital de trabajo. Por tanto, la empresa puede optar por la financiación del deudor.
La empresa XYZ necesita encontrar un financiero que esté dispuesto a pagar por adelantado y tomar las cuentas por cobrar como garantía. Una vez que la empresa recibe el anticipo, puede utilizar el efectivo de la empresa para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo.
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Es muy beneficioso para las empresas, ya que les ayuda a liberar efectivo y utilizarlo para alcanzar sus objetivos operativos diarios. El efectivo es un requisito esencial para administrar un negocio. Aunque las cuentas por cobrar son un activo líquido, a veces lleva algún tiempo convertirlas en efectivo. También ayuda a las empresas a funcionar correctamente manteniendo o vendiendo las cuentas por cobrar como garantía. Los prestamistas ofrecen una buena opción de crédito para empresas con grandes necesidades de liquidez.
Financiamiento de cuentas por cobrar versus factoraje de cuentas por cobrar
La financiación del deudor es una financiación en la que las cuentas por cobrar se mantienen como garantía y la financiación se basa en el importe de la cuenta por cobrar. Suponga que la cuenta por cobrar asciende a $100 000 y el 98% del activo se recibe como pago inicial.
Las empresas de factoraje son diferentes; Compran las cuentas por cobrar de las empresas y proporcionan anticipos en función del porcentaje del valor total de los activos. Si el activo vale 500.000 dólares, la empresa de factoring puede proporcionar el 90% del activo y luego participar en el cobro de la deuda. Se sabe que no todos los clientes de la empresa realizarán pagos al mismo tiempo. Por lo tanto, la empresa de factoring recibe un pago por los riesgos que asume en términos de tiempo de cobro e incertidumbre.
Ventajas
- Las necesidades de capital de trabajo pueden satisfacerse fácilmente ya que la empresa no tiene que esperar a que los clientes salden la deuda. La cuenta por cobrar se puede convertir en efectivo a voluntad de la empresa.
- Las empresas no tienen que pedir préstamos con intereses elevados para satisfacer necesidades repentinas de liquidez. La financiación de cuentas por cobrar ayuda a una empresa a satisfacer sus necesidades sin tener que emitir préstamos.
- Obtener un préstamo aumenta los costos de quiebra de la empresa a medida que aumenta la carga de intereses. Aún así, el factoring se cuenta como un préstamo, por lo que el balance se mantiene limpio y ayuda a recaudar dinero sin aumentar la deuda.
- Las cuentas por cobrar requieren menos documentos legales que la obtención de un préstamo, por lo que la financiación se produce más rápidamente que otro proceso de préstamo.
- El proceso es libre de estrés. A veces es realmente difícil recuperar dinero de los clientes. Mientras el prestamista lucha con el estrés de reembolsar los fondos, la empresa puede centrarse en los procesos comerciales centrales.
Desventajas
- Dado que la recuperación del cliente se transfiere a otra parte, existe el riesgo de que la empresa pierda al cliente. A veces, los agentes de recuperación son duros con los prestatarios, por lo que el riesgo de pérdida del negocio recae en la empresa.
- Demuestra que no tiene control sobre sus clientes y no está seguro de si se recibirán sus pagos. Por lo tanto, pinta una mala imagen de la empresa.
- A veces, los costos de financiación de los deudores son más altos que los de los métodos de financiación tradicionales. Por tanto, hay que tener cuidado antes de adoptar este método.
Diploma
La financiación del deudor ayuda a aumentar la liquidez de una empresa. El coste de esta financiación suele ser mayor, por lo que la empresa siempre debe realizar un análisis coste-beneficio para decidir cuál es la mejor forma de financiación. Las necesidades repentinas de capital de trabajo pueden satisfacerse en cualquier momento mediante la financiación de cuentas por cobrar.
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Esta es una guía para el financiamiento de cuentas por cobrar. Aquí también analizamos la definición y cómo funciona la financiación de cuentas por cobrar. Junto con ventajas y desventajas. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
- Cuentas por Pagar: Cuentas por Pagar o Cuentas por Pagar
- Proceso de cuentas por cobrar
- Ciclo de cuentas por pagar
- Antigüedad de cuentas por cobrar
