Si te apasiona el mundo financiero y tienes habilidades analíticas, has llegado al lugar correcto. En este artículo, exploraremos en detalle la fascinante labor de un analista de crédito. Descubrirás cuáles son sus responsabilidades clave, las habilidades necesarias para tener éxito en esta profesión y cómo puedes dar los primeros pasos para convertirte en un experto en análisis crediticio. ¡Prepárate para adentrarte en el mundo de las finanzas y descubrir los secretos detrás de los empleos de analista de crédito!
Cómo convertirse en analista de crédito
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¿Qué son los trabajos de analista de crédito?
Los trabajos de analista de crédito cubren una amplia gama de puestos. Generalmente, un analista de crédito es responsable de ayudar a un prestamista u otra institución financiera, o incluso a un posible empleador, a determinar qué tan riesgoso es ofrecerle a un solicitante un préstamo o una línea de crédito.
Siempre que una empresa esté pensando en endeudar más a alguien o algo (una empresa) (dinero prestado que debe devolverse), el prestamista debe tener y comprender varios datos. La información incluye lo siguiente:
- La industria en la que trabaja el solicitante.
- ¿Cuántos ingresos gana el solicitante?
- Oportunidades de ingresos/ganancias adicionales
- El historial de endeudamiento y pago de deudas del solicitante.
Si bien los analistas de crédito generalmente se encargan de las tareas generales mencionadas anteriormente, existen varios títulos o puestos de trabajo de analista de crédito especializados que conllevan responsabilidades más específicas.
Resumen
- La responsabilidad básica de cualquier persona en el puesto de analista de crédito es recopilar información tanto financiera como personal para determinar qué tan solvente es un prestatario individual o corporativo.
- Hay varias carreras o áreas específicas en las que los analistas de crédito pueden centrarse. Estos trabajos incluyen analistas de crédito comercial, analistas de investigación de crédito y trabajos de crédito y cobranza.
- Investigar la información financiera de un solicitante es fundamental para ayudar a los prestamistas a comprender la capacidad del solicitante para pagar sus deudas.
Analista de Crédito Comercial
Un analista de crédito comercial determina la solvencia de los solicitantes de préstamos o líneas de crédito comerciales. Los solicitantes suelen ser empresas o corporaciones de tamaño mediano a grande.
Cuando un solicitante utiliza una cooperativa de crédito comercial (u otro prestamista) para obtener un préstamo comercial o una línea de crédito más grande, casi siempre se reúne con un analista de crédito comercial. El crédito comercial (deuda comercial) suele ser utilizado por empresas que buscan financiar una nueva línea de productos, aumentar sus procesos de producción o expandir su negocio en general. Por esta razón, los préstamos comerciales casi siempre implican sumas de dinero significativamente mayores que las cantidades asociadas a un préstamo personal.
Analista de investigación de crédito
Un analista de investigación de crédito a menudo trabaja en estrecha colaboración con otros analistas. Los analistas de investigación crediticia son directamente responsables de realizar la debida diligencia (investigación) necesaria para recopilar información financiera y personal importante sobre personas (o empresas) que solicitan un préstamo o línea de crédito.
Un analista de investigación de crédito tiene la tarea de investigar una gran cantidad de información sobre un solicitante. La información normalmente incluye:
- Declaraciones de pérdidas y ganancias/información de ganancias
- Balances corporativos
- Historial de crédito
Analista de Crédito y Cobranzas
Finalmente, están los analistas de crédito y cobranza. Realizan un análisis cuidadoso de la información personal y financiera del solicitante para determinar qué tan solvente es el solicitante. Además, los analistas de crédito y cobranzas también pueden trabajar con agencias de cobranza de deudas para comenzar a trabajar juntos para obtener pagos de deuda.
Requisitos educativos
Si bien no es un requisito absoluto para trabajar como analista de crédito, una licenciatura en economía, finanzas o una especialización relacionada es casi un requisito «imprescindible». Además, los empleadores prefieren tener conocimientos previos de análisis financiero.
Los analistas de crédito deben tener una comprensión sólida de los principios básicos de finanzas y riesgo financiero. También debe mantenerse actualizado sobre las políticas de las principales agencias de informes crediticios y, por supuesto, tener un conocimiento profundo de los informes crediticios. Cuanta más experiencia tengan en la evaluación de riesgos financieros, mejor.
Una tendencia emergente en la industria es la tendencia a utilizar algo más que informes crediticios estándar y análisis de ingresos para evaluar la solvencia de un cliente. Por lo tanto, es importante que los analistas de crédito “pensen fuera de lo común” y encuentren métricas nuevas y confiables para la evaluación de riesgos.
Los analistas de crédito deben investigar, recopilar, compilar y analizar una gran cantidad de información financiera. Esto significa que tienen que ser buenos trabajadores detallados. Si bien a menudo trabajan solos, también suelen trabajar con otras personas y actúan como intermediarios entre prestamistas y prestatarios. En resumen, se requieren buenas habilidades interpersonales y sólidas habilidades financieras.
Los requisitos de habilidades clave para los analistas de crédito incluyen análisis de datos, análisis financiero, modelos financieros y trabajo con MS Excel. El programa Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA)® de Finance está diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un experto en el trabajo con Excel y en un analista financiero de primer nivel. Si está interesado en trabajar en el campo del análisis crediticio, la certificación FMVA puede brindarle una ventaja significativa en la industria, lo que le facilitará conseguir los mejores puestos y ganar el salario más alto posible.
Salario y Compensación
De acuerdo con la Oficina de estadísticas laboralesEn 2018, el salario medio promedio de los analistas de crédito en los Estados Unidos era de aproximadamente 71.500 dólares. Las trayectorias profesionales de los analistas de crédito a menudo incluyen el ascenso a puestos como vicepresidente de préstamos, analista financiero senior, analista de riesgos o gerente de riesgo crediticio. Los salarios anuales promedio de las personas que ocupan dichos puestos oscilan entre aproximadamente 80.000 dólares y más de 100.000 dólares. Los analistas de crédito que se especializan en evaluación de riesgos pueden trabajar más adelante en fondos de cobertura o capital privado.
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