El analista de crédito juega un papel crucial en el mundo financiero actual. Su capacidad para evaluar y analizar la solvencia de los solicitantes de crédito determina si una institución financiera otorgará un préstamo o una línea de crédito. En este artículo, exploraremos en detalle qué es un analista de crédito, cuáles son sus responsabilidades y habilidades requeridas para este puesto, así como las oportunidades de carrera dentro de esta profesión en constante demanda. Si estás interesado en el funcionamiento interno de la industria financiera y te intrigada el análisis de riesgo crediticio, ¡sigue leyendo para descubrir más sobre el apasionante mundo del analista de crédito!
Resumen, responsabilidades, requisitos educativos, habilidades requeridas, salario y beneficios, horas de trabajo.
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¿Cuál es la descripción de un analista de crédito?
Las personas que buscan ingresar a la industria crediticia consultan la descripción de un analista de crédito para ver si están calificados para el puesto. Un analista de crédito es un experto en crédito que se especializa en analizar riesgos financieros. Los analistas de crédito son empleados de bancos comerciales, compañías de tarjetas de crédito y bancos de inversión. El trabajo principal de un analista de crédito es evaluar el nivel de riesgo de los posibles prestatarios corporativos.
Los analistas de crédito también brindan orientación sobre el riesgo de crédito a las instituciones financieras para ayudarlas a mitigar las pérdidas derivadas de préstamos riesgosos e incumplimientos de los clientes. La rutina típica de un analista de crédito incluye revisar los estados financieros, las cuentas de administración, los inventarios de activos, las actualizaciones de datos financieros y el historial de pagos de préstamos anteriores proporcionado en el informe de crédito.
Resumen
- La descripción del puesto de analista de crédito es el primer punto de contacto entre el empleador y el empleado potencial.
- Una buena descripción del puesto de analista de crédito debe especificar los requisitos mínimos que deben cumplir los posibles candidatos, tales como: B. Cualificaciones educativas, nivel de experiencia, habilidades, etc.
- Los componentes principales de la descripción del puesto de analista de riesgo crediticio incluyen una descripción general de la empresa, responsabilidades laborales, habilidades y requisitos educativos, salario y beneficios, y horas de trabajo.
Componentes de la descripción de un analista de crédito
Una buena descripción del trabajo para un puesto de analista de crédito debe comenzar con un resumen convincente del puesto que se anuncia y las responsabilidades que asumirán los candidatos potenciales dentro de la empresa. Un empleador puede proporcionar una descripción general de la empresa y sus operaciones, así como la contribución que el puesto anunciado debe hacer a la empresa.
La descripción del puesto debe especificar los requisitos que deben cumplir los potenciales candidatos, tales como: Por ejemplo, calificaciones educativas, nivel de experiencia, habilidades, designaciones específicas, etc. Debe ser simple y claro para que los candidatos potenciales puedan identificar si están calificados o no.
Tareas típicas de un analista de crédito
Las funciones de un analista de crédito pueden variar de una empresa a otra. Las responsabilidades típicas de un analista de crédito incluyen:
- Evaluar la solvencia de los clientes actuales y potenciales.
- Determinar el nivel de riesgo asociado con los préstamos a cada cliente.
- Realizar el seguimiento requerido de los préstamos financieros existentes para su cumplimiento.
- Calcular métricas financieras para evaluar la salud financiera de clientes potenciales.
- Calcule análisis de tendencias y flujo de efectivo para evaluar el estado financiero actual y crear pronósticos.
- Redactar informes de recomendación para el comité de crédito y la alta dirección para su revisión.
- Evaluar los estados financieros y los informes crediticios de un cliente para determinar su capacidad para cumplir con sus deudas.
- Asegúrese de que las solicitudes de préstamos aprobadas cumplan con los criterios de préstamo de la empresa.
- Identificar y conciliar discrepancias en archivos de crédito.
- Desarrollar modelos de información crediticia que puedan usarse para predecir patrones futuros y respaldar el análisis crediticio de nuevos clientes.
Requisitos educativos
Un analista de crédito debe tener al menos una licenciatura en múltiples disciplinas, como contabilidad, finanzas, estadística o economía. Una experiencia en temas cuantitativos proporciona a los candidatos habilidades y conocimientos esenciales en análisis de ratios, evaluación de riesgos, análisis de estados financieros, ratios de rentabilidad y ratios de liquidez. Algunos empleadores también pueden considerar candidatos con un título asociado en finanzas, contabilidad o economía y experiencia relevante en una institución financiera.
Aunque no siempre se requiere una certificación industrial, algunos empleadores pueden preferir candidatos con una calificación específica, como por ejemplo: B. la Certificación de Riesgo de Crédito, el Analista de Crédito Colegiado o el Socio Comercial de Crédito. Es posible que se requiera una Maestría en Administración de Empresas para puestos de analista de crédito senior que requieren conocimientos más especializados y experiencia en la industria.
habilidades necesarias
A continuación se detallan algunas de las habilidades importantes que un empleador busca en un analista de crédito:
- Gran atención al detalle y capacidad para identificar errores e inconsistencias en los archivos de los clientes.
- Buen conocimiento de software financiero como Microsoft Excel.
- Capacidad para trabajar en un entorno laboral de alta presión con plazos competitivos.
- Capacidad para realizar múltiples tareas en múltiples proyectos y/o clientes.
- Excelentes habilidades de comunicación oral y presentación de informes.
- Fuertes habilidades analíticas y cuantitativas.
- Habilidades para resolver problemas
- Conocimientos de análisis financiero.
- Voluntad de mantener una estricta confidencialidad de la información confidencial de la empresa y del cliente.
Salario y beneficios del analista de crédito
El monto del salario que se le paga a un analista de crédito depende de la industria, el conocimiento y la experiencia. Según un informe de 2015 de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, hay 70.840 analistas de crédito en Estados Unidos con salarios que oscilan entre 40.250 y 130.080 dólares. Respectivamente Escala de pago.comEl salario promedio de un analista de crédito es de $50,440.
Los salarios informados para los analistas de crédito son más altos en Fitch Ratings Corporation, donde el salario promedio es de $70,561. Otras instituciones bien pagadas en Estados Unidos incluyen Wells Fargo Banks, JP Morgan & Co. y Bank of America Corp., donde los analistas de crédito ganan un promedio de $54,938, $64,265 y $62,028, respectivamente.
Un analista de crédito de nivel inicial con menos de un año de experiencia puede esperar un salario promedio de $44,806, mientras que un analista de crédito de mitad de carrera con cinco a nueve años de experiencia puede esperar un salario promedio de $56,436.
Horas de trabajo de un analista de crédito.
El trabajo de un analista de crédito se realiza en la oficina y un analista puede esperar trabajar un promedio de ocho a 14 horas por día. A veces, los analistas de crédito pueden trabajar más horas por la noche cuando se acercan los plazos o cuando hay una situación crítica que el equipo de crédito debe resolver.
Aunque los analistas de crédito pasan la mayor parte de su tiempo en la oficina, es posible que deban viajar e inspeccionar las instalaciones del cliente, lo que puede sumar el tiempo total de trabajo de un día.
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