El análisis de riesgo de crédito es una función esencial en el mundo financiero. Los analistas de riesgo de crédito desempeñan un papel crucial en la evaluación de la solvencia y la confiabilidad de los solicitantes de préstamos y créditos. Su trabajo consiste en analizar cuidadosamente la información financiera, histórico crediticio y otras variables relevantes para determinar el riesgo asociado a cada cliente. En este artículo, exploraremos en detalle el rol del analista de riesgo de crédito y cómo su expertise es fundamental para mantener la estabilidad y la seguridad en el ámbito financiero. Si estás interesado en conocer más sobre esta apasionante profesión y los desafíos que conlleva, ¡no te pierdas esta lectura!
Un profesional que revisa la solicitud de préstamo de un solicitante y la capacidad y voluntad del solicitante para pagar el préstamo.
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Trabajando en riesgo de crédito
Las decisiones actuales sobre préstamos minoristas a menudo se toman a través de tecnología como la inteligencia artificial. Sin embargo, existe una gran necesidad de personas con experiencia en riesgo crediticio en la industria financiera.
Los analistas de crédito, que son responsables de tomar decisiones sobre préstamos (o suscripción) bancarios, a menudo lo hacen para consultas de crédito de clientes comerciales o corporativos más grandes. Es más difícil automatizar estas decisiones porque pueden ser más complejas y únicas que, por ejemplo, una hipoteca Solicitud de un cliente particular.
El análisis del riesgo crediticio de la contraparte también es difícil de automatizar, ya que evaluar el riesgo crediticio de una transacción en el mercado financiero puede ser muy complejo. La complejidad surge de la combinación única de riesgo de crédito y de mercado que incluye el riesgo de contraparte.
Un día típico para un analista de crédito«>analista de riesgo crediticio
Un analista de crédito que evalúa préstamos corporativos y comerciales podría pasar la mañana analizando los informes financieros de una empresa. Debe utilizar los informes financieros de la empresa para calcular los índices crediticios y los índices financieros relacionados con la deuda, la cobertura y la liquidez. Esta información respaldará su decisión crediticia final.
Después del almuerzo, pueden asistir a reuniones con gerentes de relaciones para explicar por qué el banco decidió no aceptar la solicitud de préstamo de su cliente, de modo que los gerentes de relaciones estén mejor preparados para conversaciones desafiantes con los clientes.
Más tarde ese mismo día, un analista de crédito puede revisar la lista de vigilancia crediticia del banco. Estas listas de vigilancia contienen los nombres de empresas con préstamos pendientes y calificaciones crediticias en deterioro. Los bancos necesitan saber cuándo actuar si la situación continúa deteriorándose. Un analista de crédito puede ayudarle a decidir qué acciones son las más adecuadas.
Para los analistas de crédito que se centran en el riesgo crediticio de contraparte, su día puede comenzar revisando los informes generados por los modelos internos del banco que miden cuánto ha cambiado la exposición del banco a las contrapartes debido a las condiciones cambiantes del mercado. Trabajará en estrecha colaboración con los departamentos comerciales de la oficina principal para garantizar que el riesgo crediticio no exceda el apetito de riesgo del banco para estas contrapartes e investigará por qué se pueden haber superado los límites.
Es posible que por la tarde se celebre una reunión en la que los altos directivos de riesgo crediticio expliquen los próximos cambios regulatorios que podrían afectar el cálculo del riesgo de contraparte. Es posible que el analista de crédito deba trabajar con los desarrolladores de modelos para ayudarlos a integrar los cambios en los modelos internos de riesgo de contraparte del banco.
El analista de crédito de contraparte finaliza el día revisando y evaluando la solvencia de las contrapartes del banco, incluidos corredores de bolsa, clientes institucionales, empresas y otros bancos.
Calificaciones y experiencia en riesgo de crédito.
Un título en contabilidad, economía o finanzas es el título más común que obtienen las personas que trabajan en riesgo crediticio. Sin embargo, también se considerarán títulos en matemáticas, estadística, informática e ingeniería, especialmente si un solicitante busca una calificación CFA.
En particular, los analistas de riesgo de crédito de contraparte también deben comprender diversos productos del mercado financiero. Derivados. Este conocimiento podría haberse adquirido en otras funciones dentro de un banco, como soporte comercial en la oficina principal o una función de procesamiento de transacciones.
Habilidades requeridas
Los analistas de riesgo crediticio que respaldan las operaciones crediticias de un banco requieren sólidas habilidades de análisis contable y financiero. Los analistas de crédito de contraparte también necesitan conocimientos contables, pero un conocimiento más profundo de las estrategias de cobertura y margen adecuadas para transacciones de derivados complejas o grandes.
Todos los analistas de crédito deben estar muy orientados a los detalles, tener excelentes habilidades analíticas y de comunicación escrita/oral, ser capaces de trabajar bajo presión y cumplir con múltiples cronogramas ajustados y urgentes.
Se requieren sólidas habilidades en Excel, mientras que las habilidades de programación en todas las funciones de riesgo crediticio dentro de la función de mercados de capitales de una empresa son cada vez más deseables y representan habilidades excelentes que ayudarán a los empleados a destacarse de otros candidatos.
Compensación y desarrollo profesional en riesgo de crédito
Los analistas de riesgo crediticio trabajan en una variedad de industrias, lo que afecta el nivel de compensación. Los analistas de crédito reciben salarios similares a los de otros analistas de riesgos que trabajan en la industria financiera en un gran centro financiero. Después de unos años, los analistas de crédito pueden ganar un salario de seis cifras más bonificaciones.
El salario base y las bonificaciones aumentan a medida que los profesionales de riesgo crediticio ascienden a vicepresidente, director y gerente general para reflejar la responsabilidad adicional que conlleva ser responsable de una cartera de riesgo crediticio.
