La gestión de la deuda es un tema crucial en la vida financiera de muchas personas. Cuando los préstamos y las facturas se acumulan, puede resultar abrumador y llevar a decisiones difíciles. Dos opciones comunes para hacer frente a la deuda abrumadora son la consolidación de deudas y la quiebra. En este artículo, exploraremos las diferencias entre ambas y cómo elegir la mejor opción para salir de la montaña de deudas. Si te encuentras en una situación financiera apretada, sigue leyendo para descubrir cuál podría ser tu mejor salvavidas: ¿consolidación de deuda o quiebra?
Diferencia entre consolidación de deuda y quiebra
El siguiente artículo proporciona una descripción general de la consolidación de deuda frente a la quiebra. Liquidar una empresa es una tarea en sí misma y el proceso de liquidación implica muchas obligaciones legales y trámites. Cuando una empresa se declara en quiebra o cierra, tiene dos opciones: consolidación de deuda o quiebra. La consolidación de deuda y la quiebra son ambas caras de la misma moneda y, por lo tanto, parecen muy similares. Sin embargo, tras un análisis en profundidad, existen diferencias importantes que comprender.
Comparación directa entre consolidación de deuda y quiebra (infografía)
A continuación se presentan las 8 diferencias clave entre consolidación de deuda y quiebra
Diferencias clave entre consolidación de deuda y quiebra
Tanto la consolidación de deuda como la quiebra son opciones populares en el mercado:
- La consolidación de deuda significa la consolidación de las deudas de la empresa, es decir, la recompra de todas las deudas de la empresa que le resultan difíciles de pagar. La consolidación de deuda significa hacerse cargo de todas las deudas existentes de la empresa y encontrar un nuevo prestatario que pueda aceptar el préstamo de la empresa en mejores condiciones de pago. Por otro lado, la quiebra implica procedimientos y procedimientos legales mediante los cuales la empresa puede cancelar algunas o todas sus deudas a través del Capítulo 7 del Código de Quiebras o también tiene la posibilidad de acogerse al Capítulo 13 de quiebra.
- Bajo el concepto de consolidación de deuda, la empresa recurre a un nuevo banquero/prestamista, en el que la empresa busca refinanciar la cartera de préstamos existente y proporcionar al préstamo existente una moratoria de varios meses y una reducción de las tasas de interés, lo que resulta en un préstamo más fácil. facilita el pago de las deudas y también facilita el ratio de cobertura del servicio de la deuda. Por otro lado, bajo el concepto de quiebra, usted puede vender los activos existentes de la empresa a un valor razonable para pagar algunas o todas las deudas de la empresa; Además, si la empresa ha optado por cumplir con el Capítulo 13, puede crear un plan de tres a cinco años para pagar las deudas de la empresa.
- La consolidación de deuda tiene dos objetivos: simplificar el proceso de pago de los deudores y al mismo tiempo reducir los pagos mensuales y las tasas de interés. Por otro lado, la quiebra sigue un proceso diferente en el que se asigna un síndico a un caso específico y luego es responsable de pagar las deudas y otros pasivos de la empresa.
- La quiebra es más complicada que la consolidación de deuda. Además, hay dos capítulos principales en la ley de quiebras: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. No importa qué tipo de quiebra se presente, afectará su puntaje crediticio durante siete a 10 años después de la presentación.
Cuadro comparativo de consolidación de deuda versus quiebra
Veamos las 8 principales comparaciones entre consolidación de deuda y quiebra.
| Consolidación de la deuda | bancarrota |
| Como parte de la consolidación de deuda, la empresa debe acudir al banquero de inversión o institución financiera para refinanciar el préstamo. | En caso de quiebra, la empresa debe ponerse en contacto con un abogado o un tribunal para declararse en quiebra. |
| La consolidación de deuda protege la solvencia de la empresa. | Cuando una empresa se declara en quiebra, pierde credibilidad y reputación en el mercado. |
| Como parte de la consolidación de deuda, la empresa asume la propiedad de sus activos. | En caso de quiebra, todos los activos y pasivos de la empresa pasan al administrador y la empresa pierde la propiedad. |
| La consolidación de deuda puede facilitar las opciones de intereses y pago; en algunos casos, también es posible pagar una suma global de una deuda. | En caso de quiebra, no existe una revisión simple de intereses y reembolsos. |
| A través de la consolidación de deuda, se mantiene y garantiza la solvencia de la empresa o individuo. | La quiebra también afecta a la solvencia de la empresa, que es el factor y parámetro más importante para hacer frente a la deuda. |
| Al consolidar deuda, la empresa se encuentra en desventaja fiscal porque el IRS puede tratar la cantidad descontada de los activos como ingreso. | No existe tal disposición en la política del impuesto sobre la renta en caso de insolvencia. |
| Al consolidar deuda, no hay garantía de que la empresa pueda lograr una nueva liquidación del préstamo. | En comparación con la consolidación de deuda, la quiebra ofrece mucha seguridad. |
| La consolidación no elimina las deudas ni las reduce. | La quiebra ofrece la oportunidad de reducir la deuda. |
Diploma
Tomar la decisión correcta entre consolidación de deuda y quiebra implica muchas obligaciones legales y hay que elegir sabiamente, ya que puede afectar las operaciones de la empresa a largo plazo. Por lo tanto, elegir una de estas opciones tiene sus pros y sus contras, además de sus propias ventajas y consecuencias. Pero la elección entre consolidación de deuda y quiebra parece fácil si desea reestructurar sus deudas. La quiebra también permite evitar el pago total de la deuda, lo que parece inteligente.
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Esta fue una guía para la diferencia clave entre consolidación de deuda y quiebra. Aquí también analizamos las diferencias clave entre la consolidación de deuda y la quiebra utilizando infografías y tablas comparativas. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
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