La inclusión financiera se ha convertido en un tema crucial en la sociedad actual. A medida que el mundo se vuelve cada vez más digitalizado, es fundamental asegurar que todas las personas, independientemente de su nivel socioeconómico o habilidades financieras, tengan acceso a servicios financieros y oportunidades. En este artículo, exploraremos qué es la inclusión financiera, por qué es importante y cómo está impactando positivamente la vida de millones de personas en todo el mundo. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo la inclusión financiera está transformando la forma en que interactuamos con el dinero!
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¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera es la provisión de acceso igualmente disponible y asequible a servicios financieros para todos, independientemente de su nivel de ingresos. Se aplica a la prestación de servicios tanto a particulares como a empresas.
Resumen
- La inclusión financiera es la provisión de un mejor acceso a los servicios financieros para personas pobres y de bajos ingresos y para empresas con recursos limitados.
- Las iniciativas de inclusión financiera ayudan a impulsar las economías de las regiones y países más pobres.
- El auge de las fintech se considera un factor clave para una mayor inclusión financiera.
Comprender la inclusión financiera
La inclusión financiera no sólo es importante para las personas de los países subdesarrollados. Se estima que hasta una cuarta parte de la población del Reino Unido tiene bajos ingresos y tiene acceso limitado a los servicios financieros.
Las políticas de inclusión financiera son un foco del Banco Mundial, como lo demuestra su trabajo Acceso financiero universal 2020 Iniciativa. El objetivo de la iniciativa es brindar al menos acceso básico a servicios financieros a al menos mil millones de personas en todo el mundo, como mantener una cuenta bancaria u otra cuenta financiera desde la cual puedan enviar y recibir pagos y almacenar su dinero.
El Banco Mundial estima que alrededor de 1.700 millones de adultos (alrededor de un tercio de la población adulta mundial en 2020) no tienen cuentas bancarias o son inadecuadas.
El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) es otra iniciativa que incluye una mayor inclusión financiera como uno de sus objetivos. Un enfoque particular de los proyectos de inclusión financiera de la ONU también es apoyar a las mujeres que no tienen cuentas bancarias o son inadecuadas.
El sector privado también está luchando por lograr una mayor inclusión financiera, lo que ha demostrado proporcionar a los países un impulso económico. Por supuesto, una mayor inclusión financiera también significa mayores ganancias potenciales para los bancos y otras instituciones financieras.
Barreras a la inclusión financiera
Existen muchas barreras a la inclusión financiera, la primera de las cuales es la pobreza extrema. Las personas con poco o ningún dinero tienen poca o ninguna necesidad de servicios financieros.
Además de la pobreza extrema generalizada que todavía existe en muchas partes del mundo, otras barreras importantes a menudo dificultan que las personas pobres y de bajos ingresos accedan a servicios financieros básicos.
Las instituciones financieras, como las firmas de corretaje y los bancos, suelen imponer requisitos de documentación estrictos y detallados para la apertura de cuentas o las transferencias de fondos. Las personas que no tienen los documentos requeridos quedan efectivamente excluidas del acceso a los servicios financieros.
La falta de oficinas de instituciones financieras cercanas y los altos requisitos de saldo mínimo o saldo de cuenta inicial también plantean barreras adicionales a la inclusión financiera.
Por último, muchas personas pobres y de bajos ingresos carecen de conocimientos sobre cómo acceder o utilizar los servicios financieros.
Por qué la inclusión financiera es importante
La falta de acceso a servicios financieros básicos puede provocar problemas financieros devastadores para las personas. Es posible que no puedan recibir ciertos pagos, tengan que pagar montos más altos por servicios básicos como la electricidad y no puedan realizar compras porque no tienen opciones de pago fáciles.
Por ejemplo, pensemos en cuánto del comercio moderno se realiza en línea, y luego consideremos cómo una persona sin una cuenta bancaria o tarjeta de crédito podría pedir algo en línea, desde Amazon.com, por ejemplo.
El acceso a los servicios financieros es importante tanto para las personas como para las empresas, ya que brinda la oportunidad de almacenar dinero, administrar pagos y flujos de efectivo, acumular ahorros, acceder a crédito y realizar inversiones. Ese acceso también es crucial para adquirir activos y generar seguridad financiera.
Proporcionar una mayor inclusión financiera a las pequeñas empresas es importante porque puede ayudar a crear más empleos y mejorar los niveles de vida en una comunidad.
El auge de las fintech
El auge y crecimiento de la tecnología financiera (comúnmente conocida como fintech) ha sido un factor importante para mejorar la inclusión financiera. No sólo ha ampliado significativamente el acceso a los servicios financieros, sino que también ha reducido significativamente el costo de muchos servicios financieros.
- Los préstamos en línea entre pares, empresas como LendingClub y Upstart, han aumentado el acceso al crédito y al crédito para personas con historiales crediticios menos impresionantes.
- Las aplicaciones automatizadas de ahorro e inversión como Acorn y SoFi han facilitado que las personas accedan a ahorros e inversiones.
- Los robo-advisors, cuyos honorarios están muy por debajo de los de los asesores financieros personales, ahora brindan asesoramiento de inversión profesional a muchas más personas a costos bajos y más asequibles.
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