¿Sabías que detrás de cada transacción bancaria que realizas existe un proceso que permite que el dinero llegue de forma segura y eficiente a su destino? Ese proceso se llama cámara de compensación automatizada, o ACH por sus siglas en inglés. En este artículo descubrirás cómo funciona esta tecnología que está revolucionando la forma en que se realizan los pagos y transferencias electrónicas. Prepárate para adentrarte en el fascinante mundo de las transacciones bancarias y descubrir cómo el ACH está transformando la forma en que manejamos nuestro dinero.
Un canal operado por NACHA para la transferencia electrónica de fondos de un lugar a otro
¿Qué es la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?
La Red de Cámara de Compensación Automatizada, también conocida como ACH, es un canal operado por la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) que transfiere fondos electrónicamente de un lugar a otro. NACHA está diseñada para promover el crecimiento de los pagos electrónicos en los EE. UU. para nómina, depósito directo, facturas de consumidores, pagos de impuestos y más.
Las transacciones ACH comparten similitudes con los cheques en papel; Sin embargo, la principal diferencia es que el pago se realiza de forma digital. Por eso a menudo se les conoce como:
- Transferencias electrónicas de fondos (EFT)
- cheques electrónicos
Cómo funciona la red ACH
La red ACH presta servicios a una variedad de instituciones financieras con un valor combinado de más de $40 billones al año a través de transacciones electrónicas. La red ACH actúa como un conducto que ayuda a personas e instituciones a transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. El método de pago puede incluir pagos directos o depósitos para fines gubernamentales, de consumo o de empresa a empresa.
Para que se realice una transacción, una empresa primero debe realizar un depósito directo o pago a través de la red ACH. La entidad puede ser una institución, un individuo o un gobierno. El banco que completa la transacción recibe el dinero junto con las transacciones realizadas por otros, lo empaqueta y envía el dinero a la Reserva Federal o a una cámara de compensación en momentos designados durante el día.
La Reserva Federal o la cámara de compensación clasifica el lote y garantiza que los bancos estén autorizados y puedan completar la transacción realizada por el destinatario previsto. La cuenta bancaria del destinatario recibe entonces el importe pagado por el remitente.
Por ejemplo, con los pagos ACH, las empresas pueden hacer lo siguiente en línea:
- Los clientes pagan a un proveedor de servicios.
- El empleador deposita dinero en la cuenta corriente del empleado.
- Las empresas pagan a sus proveedores dinero recurrente por los materiales
- Transferir fondos de una cuenta bancaria a otra
Cómo completar pagos ACH
Para transferir dinero de una parte a otra mediante el método ACH, el remitente necesita la información de la cuenta bancaria del destinatario. Por lo tanto, necesitará la siguiente información para configurar el depósito directo:
- Nombre del banco que utiliza el destinatario
- Tipo de cuenta bancaria (cuenta corriente o de ahorro)
- El número de ruta ABA del banco
- Número de cuenta del beneficiario
Beneficios de la red ACH
Debido a que la red ACH procesa transacciones en lotes, las transacciones en línea se vuelven más fáciles y generalmente más convenientes porque las partes no necesitan estar físicamente presentes para cobrar, llevar o procesar cheques en papel.
Además, las transferencias ACH brindan una forma más económica para que las personas transfieran dinero de un lugar a otro mediante depósito directo o transferencia electrónica. Además, los pagos ACH generan una menor huella de carbono. Dado que no se utilizan recursos físicos como sobres, tinta, sellos, impresoras, etc., se utiliza menos papel y pulpa ya que toda la transacción se realiza en línea.
En resumen, los beneficios de la red ACH incluyen:
- Proceso fácil/conveniencia
- Forma más económica de transferir dinero
- Menor huella de carbono
Desventajas de la red ACH
Debido a que la red ACH procesa transacciones en lotes, habrá ocasiones en las que las transferencias no se producirán hasta que se alcancen o completen los umbrales durante un determinado período del día; Por lo tanto, los pagos ACH tienden a ser inadecuados para transacciones urgentes.
Por lo tanto, si un remitente no tiene los fondos para pagar al destinatario debido a retrasos en el procesamiento del lote, es posible que el destinatario no reconozca la transacción rechazada hasta que el producto o servicio haya sido distribuido o completado. Por lo tanto, el proceso también representa un cuello de botella.
¿Cuándo debería utilizar los pagos ACH?
Si la persona o empresa actualmente utiliza cheques en papel, se pueden recomendar las transferencias ACH, ya que son convenientes, más fáciles de procesar y respetuosas con el medio ambiente, ya que el pago se realiza en línea. Debido a su bajo costo y alta seguridad, los pagos ACH son excelentes para pagos recurrentes de gastos personales a propietarios, servicios públicos, etc. pagos mensuales con tarjeta de crédito.
Para empresas con una cantidad relativamente grande de empleados, se recomendarían los métodos de pago ACH, ya que permiten el depósito directo y reducen la molestia de distribuir cheques físicos a cada empleado dentro de la empresa.
Por otro lado, si a la empresa le preocupa que los pagos puedan ser inexactos o «rebotados» y no realizarse hasta que se entregue el producto o servicio, ACH no sería la opción recomendada.
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